老实说，以白纸黑字的方式公诸于世，根本就是“挡人财路”的行为。
其次，金融商品永远是以长江后浪推前浪的方式，不断地推陈出新。所以，想要用“一网打尽”所有金融商品的销售话术，也很可能“讨不到任何便宜”。
再者，财富管理银行与客户间的关系，可能是对立，也可能是合作的关系。银行财富管理业务经营的目的，就是为了赚取手续费收入。所以，银行不会主动出现“控制客户购买量”的情形；至于客户方面，也希望藉由各式各样的金融商品，获取更高的报酬。
一、自己看不懂的商品宁可不碰。为什是“自己看”而不是“理专介绍”呢？因为从理专口中提到的内容，牵涉到理专个人的主观评判，从“卖瓜的人不会说瓜不甜”的角度来看，理专就算不会刻意欺骗投资人，也一定会“隐恶扬善”。
这是自古以来的人性弱点问题，非关真理的是非对错。所以，为了保险起见，与银行财富管理部门往来的投资人最好自行阅读销售文件，而不只是“听”理专如何介绍？
此外，由于金融海啸之后投资人受伤惨重，现阶段银行财富管理部门所销售的商品主力，转成类定存商品(主要以利率变动型保单为主)、基金，以及强调高利率的外币存款(包括双元货币投资)等，号称“保守”型的商品。
只不过，这却不能保证银行卖的许多商品，就真的全然“透明、简单”，丝毫不会有“误认的可能”。因为，越是复杂而难以归类的商品，就越容易潜藏着投资人容易忽视的风险。
假设一个金融商品涵盖了一种以上的类别概念，通常是比较复杂的商品(假设自己无法分类，可以直接询问理专商，并录音存证，对方比较会说实话)，除非投资人非常有把握，建议还是少碰为妙！
二、永远要问清自己的“最大下档风险”，而不是“可能获利有多大”？只要是投资，就不可能毫无风险可言。过去银行与客户间纠纷不断，绝大多数都是因为客户只记得“理专说的投资报酬率有多高”，却“完全不知道”或“忘了”投资的风险有多少？
所以，投资人千万不要一厢情愿地只想到：理专介绍的商品“有多能赚钱”？最好永远“多此一举”地问一问：这产品的“最大可能损失”有多少？再决定自己“能不能”，或“要不要”承担此一风险？
三、用闲钱分批投入。不论投资人是因为人情因素不得不投资，或是想从实务操作中了解商品细节，所投入的钱都必须符合“真正的闲钱(也就是这笔钱完全不见了，也不会对日常生活产生任何影响的一笔钱)”，以及“不全数(分批)投入”的原则。日后就算有亏损，对个人或家庭的整体资产影响程度便不致于太大。
四、有获利就要“落袋为安”。严格设立停损及停利点，赚了钱之后将获利放到最安全的地方，后续的投资还是用原先那笔资金，而不是“再加码投资”。如此一来，资产才能够“越聚越多”，而不是在某一次的失误下，全数烟消云散。
最后，诚心地祝福每一位投资大众，都能透过本书的一些提醒，藉由优质银行理专的指引，走出一条适合自己，既安全又可靠的理财快捷方式，而不是一场不堪回首的难醒恶梦！
(摘自台湾《联合报》)
