随着人类寿命不断延长，个人理财目标对于生涯规划而言，有愈来愈重要及其必要性的趋势！当一个小娃儿呱呱坠地时，便开启了其一生之财务需求，从褓姆费、幼儿园教育费、安亲班费用、初中及高中补习费…到大学费用及未来的海外高等教育费用，这必要性的支出，到个人的理财梦想诸如购车、购屋及海外旅游，这些生活质量象征的费用，甚至当人们年迈退休时的生活费来源，这些都表示着我们人一生的财务需求！
而这些财务需求的资金来源，不外乎是大家平日辛苦努力上班存下来的钱，当每个人洒下汗水换得的微薄存款，投资于市场的金融工具，那期待的报酬率落空时，不管是辛苦坚持的定期定额、还是勇者不惧的单笔投资，那让人淡出股市投资的失落感浮现时，也表示了我们个人理财目标是如何的遥不可及啊！
当我们再重新思考“正确的理财观念”之定义时，我们不难发现，在各项理财目标之设定，我们的最终目的是要圆梦，因此我们必需清楚设定理财目标的重要性，个人认为，理财目标的三大要素为投资本金、投资报酬率及可投资期间，为何如此说呢？就以现在的金融情况来说，假设2年内要存到买房子的头期款100万，若每月可存2万元，每年即可存24万，2年即可存到48万，当你手中有48万时，想达成100万的购屋头期款时，可能会选择过去报酬率较高新兴市场，拉丁美洲，但试问，在如此景气衰退的金融环境下，若以过去多头的投资报酬率来看，面对基金净值直直落的现在，真的可以得到满意的报酬达成你的理财目标吗？
但若试着以保本的储蓄定存来看，不断降息的银行利率，就算以2年2%的定存利率来看，要达成100万的目标，每月需准备的金额约4.1万，也超出个人的理财预算；因此发生了下列情况，在有限的本金下，大部份的消费者会选择追求报酬率，这也就是为何在此次金融海啸中，众多投资者会受伤的原因，当我们探究为何如此时，原来以期待的报酬率来选择金融商品，而没有总体经济及景气循环的投资概念时，就以目前投资现况来说，别说赚到报酬率，恐怕是赔了夫人又折兵，辛苦工作换来的存款，应是换得充满悔意且伤心的两行泪吧！
简而言之，正确的理财观念：理财目标、总体经济、景气循环及资产配置是目前本人财务顾问的工作中，定会提供给客户的服务价值！我们之所以可做‘行情总在絶望中诞生’是因为我们提供了客户正确的景气循环及投资策略，而‘信而后见’更是我们不断和客户间互相勉励的信念，‘毅力是致富的重要美德’是要求客户理财要做到的基本功！
亲爱的朋友，走旧的路不会到新的地方，我们无法帮你一夕致富，但透过我定可预约你一生的财富！脑袋决定口袋，小钱定有大未来，理财目标的圆梦计划，就在我们正确的理财观念中，悄悄上演了！
