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企业家月入20万,如何理财防老避税

  陈先生是一家中型温州鞋厂的老板,由于经营有方,每个月净利润20万余元,但是经营用资金占比非常大,绝大多数的资产都是以不动产、厂房、库存、未到账款的形式存在。陈先生有一子一女,儿子在读初中,女儿在读大学,二人均有出国留学的计划。陈先生的妻子是贤惠的家庭妇女。做生意历来都是有风险的,陈先生希望在任何情况下都能保障家人的生活,为此,陈先生特意来到上海,向嘉丰瑞德咨询理财的相关事宜。

  【理财目标】

  合理避税、保障家人的高质量生活、供两个儿女的读书费用。

  【财务分析】

  陈先生作为私营企业业主,妻子是家庭主妇,都没有五险一金,所以最好还是通过理财的方式自己给自己的退休金账户存钱;子女的教育费用也建议尽早作准备。另外为了防范未来的风险,陈先生应当每个月都拿出一笔钱进行投资。

  【理财建议】

  一、为子女购买教育保险、为自己和家人购买健康险、养老保险、商业险

  由于陈先生经商,不动产较多,而且工业原料多为易燃物品,一旦出了意外损失会十分惨重,所以嘉丰瑞德理财师建议陈先生在保险这一项上的花费不能省。虽然保险没什么投资收益,但是有很强的保障功能。子女要读书的费用必须尽早准备,妻子和自己的养老保险也不能少。

  二、通过投资信托避税

  寻找好的金融机构,通过信托方式避税。信托的优点就在于安全性较高,收益率也高,但是起投的门槛是一般的普通投资者很难达到的,一般都在100万以上。但是陈先生情况特殊,嘉丰瑞德理财师认为完全可以通过信托的方式来进行合理避税,并且长时间地保障家人生活。信托收益人可以任意指定,并且定期支付红利,可以持续保障生活。

  三、购买固定收益类理财产品

  固定收益类理财产品是比较受投资者欢迎的一种投资品种,其收益一般在10%左右,投资门槛10万元起,而且据了解安全性也比较好,所以比较适合稳健型个人和家庭投资。

  四、在保障一定现金流的基础上尽量不要有银行存款

  宁可选择银行理财产品也不要选择银行存款,收益率接近零的收益率放着就等于贬值。嘉丰瑞德理财师建议陈先生可以采取分散投资的方法投资实业,最近的央行新政策在扶持一些基础版块,陈先生不妨也参与进来,这样可以得到比较均衡也较高的收益

  五、妻子可以在家多学学理财知识

  全职太太也要学会理财,多看看理财书籍,留意一下市场动向,管着家里的金库。炒股也是个不错的选择,因为其交易时间刚好都是一天中家庭主妇最闲的时间。

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