【导读】欲望，大概是每门生意的终极密码，理财也算是一门“生意”，作为一家之主不好好理财怎么配掌控财政大权！毕竟婚前和婚后是两个不太一样的世界，无论是男性还是女性都应该有家庭理财的意识，尤其是在经济不景气的环境下，与其让钱放在银行里慢慢缩水，不如活用起来，各种买买买（买理财产品），不过要先定制好家庭理财方案，有个计划才能让自己的钱袋更鼓。那么如何定制家庭理财方案？快和妈网百科了解一番。
如果你有了家庭理财意识，不妨趁热打铁立马制定理财方案，有条有理花钱赚钱一目了然，再也不用担心私房钱影响夫妻感情了。（妈网百科也是好天真）
首先做好现金规划
意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。
保险规划
作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。
进行资产配置
家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。
家庭理财的好处不言而喻，尤其是夫妻都是工薪阶层的家庭，月收入不太高的话，想要发家致富单单靠打工是不太可能的，做好家庭理财才是wayout。
西方理财观念认为，每一个阶段的理财目标都实现了，生活会变得更自在，不会因为缺钱也变得窘迫，而且搞不好还能变成富翁，其实还挺有道理的。
家庭理财可以提高生活品质，这不是生存的目的吗？相信没有哪个女人不希望自己以及自己的子女生活在一个条件优越的家庭里，享受各种主流文化的熏陶，成为优雅知性通情达理，或有条有品人见人爱的人。
其实说太多都是空话，赚钱买房娶媳妇才是正经事。现如今能毕业后立马买房成家立业的人少之又少，尤其是买房的人，如果家底不殷实，买房什么可能不是一件容易的事情，而做好家庭理财或许能帮你更轻松的实现购房目标。
做好家庭理财其实也不容易，尤其是平时少接触理财方面知识的人，或许连最基本的思路都没有。所以开始理财时，最好先找点门路，下面来详细了解家庭理财的技巧吧！牢记以下四个神奇的“数字”即可。
4321：家庭资产配置比例
首先家庭收入的40%用于投资或房贷等开支，30%用于生活支出，各种买买买，20%用作家庭备用金，紧急情况下可使用，最后的10%用于家庭保险方面的支出，例如寿险、人身意外险等保险支出。
80：股票投资占比
多少钱投资股票更合理？用80减去现在的年龄，再加上百分号，就是合适的投资比例。即是说，如果你现在40岁，那么80减去40等于40，也就是说股票投资可占家庭资产的40%。
1/3：房贷占比
如果一家人都为还房贷而节衣缩食，这样显然是不合理的，家庭房贷占家庭支出的比例不能超过家庭总收入的1/3，否则理财就运行不了，或者要更吃力才能将理财进行到底。
10：保险占比
保险是每个家庭必备的，但家庭保险额度在什么水平更合理？一方面，家庭保险额度最好是家庭年总收入的10倍；另一方面，家庭保险支出的水平则不能超过家庭年收入的1/10。如此，现在生活有保障，未来生活同样有保障。
家庭理财，自然是风险和收益并存的，因此在投资理财时别被收益蒙蔽了双眼，忘记了投资的风险问题。想理财更游刃有余，就要先理清楚各种产品为家庭带来的收益以及其潜在的风险。
【投资回报不足的风险】
家庭理财的目标是为了保值增值，如果投资了收益低于5%的理财产品，回报率过低，因此不适宜再投入更多的资金。而且会因为投资了这一方面的理财产品，而导致没有闲置资金继续投资另一种理财产品，这样会浪费投资机会。
【资产配置不平衡性风险】
如果家庭理财渠道单一，就可能产生资产配置不合理的风险，而受到受趋利心理的影响，投资时可能会将所有的资金都投向一个理财收益较高的产品中，但一损俱损，一荣俱荣，这种可不是科学的理财，更像是在赌博。
【受困于收益波动性风险】
当购买的理财产品收益不高，或波动大时，一些家庭可能会转向选择稳健型产品，虽然风险是降低了，不过最终的投资收益也十分有限。其实理财也需要有剑胆琴心。
理财是有风险的，如果不敢冒险，而非要等到别人有了成功的案例后才进行理财投资，那么失败的风险会很大。实际上没有一种适合所有人的投资方法，家庭理财可不能邯郸学步。
让理财来成全自己各种白日梦也是极好的，但家庭理财有风险，路走对了就是就是海阔天空，错了只能让自己在柴米油盐目光混沌地垮掉。SO，家庭理财需要注意什么？
1、投资风险
理财都是有风险的，高与低的问题，一般而言，高收益意味着高风险，看你敢不敢下注。
2、机会成本
上面也提到了，假如你判断失误，选择了收益较低的产品，显然就会和收益较高的理财产品失之交臂了。
3、投资对象
适合家庭投资的种类很多，国债、房地产、期货等，投资类型不同，风险与效益也不相同，每个家庭要从自身出发找到适合自己的理财方式。
4、投资时机
时机的重要性不言而喻，尤其是证券投资，其价格受政治、经济等多种因素影响，因而进行投资时，下手时间要快、准，否则就是给自己放血。
最后，补充一句，养成良好的个人家庭理财习惯，了解个人家庭理财的重要性，合理的根据自身的经济能力和风险承受能力，才能有效的实现家庭理财目标。
