对于没有理财习惯的工薪阶层而言，“理财”给人的第一反应就是：自己的薪资当月刚好收支平衡，没有多余的资金去理财。或者当他们有了理财的意识后，尝试去学习理财小知识，却发现太多的"理论，如：家庭理财五大定律、六大格言、七大习惯、八大原则等等，使得无从下手。
每个领域都有自己庞大的知识体系，理财也不例外，但这并不意味着人们需要掌握整个知识体系后才能开始理财。尤其是金融互联网化后，理财渠道也呈现多样化，不同的人群选择的理财渠道也各有不同，因此用户针对适合自己的理财方式、理财渠道可以选择性地去学习了解。
理财产品趋于简单化
理财简单可以理解为：钱生钱，而用户关心的主要问题是：理财平台的风险有多大、收益有多高以及资金调用是否灵活。因此，很多平台针对理财用户推出来的产品都是“傻瓜式”的，只要用户信赖，肯把理财资金投进平台，基本就是坐等收益，而如何把集中起来的资金进行高利润转化，就交给平台专业的团队去考虑。这里较为典型的例子就是：余额宝。
随着理财方式的日益增多，门槛也有所降低，由传统的银行存款利息、股票、基金，到各种宝宝产品，P2P理财。这很多投资者通过这些渠道理财后，都会通过网络分享心得，而这些心得都是较为碎片化的，通俗易懂，容易被其他投资用户理解。
理财不同于储蓄，尽管理财用户没有系统性地学习相关知识，但是投资的时候，需要重点评估风险，因此理财用户需要多通过网络等渠道，接触学习新的理财知识，总结出自己的理财经验，而这些经验不需要包装为理论，使得复杂化。
