月入4500如何理财使收益最大化
有钱才能任性,没钱只能认命?对于很多初入职场的工薪一族而言,月入几千元着实是任性不起来,但是这并不代表你们只能认命,只要学会合理投资巧妙规划,迟早能任性地high起来~那么月入4500如何理财使收益最大化呢?一起来看看吧:
案例回看
好规划用户小南瓜,今年26岁了,大学毕业后在一家公司任职会计工作,每月到手的收入4500元,公司有五险一金。小南瓜平常的月开销在2000元左右,工作几年,目前有银行活期存款50000元。作为理财小白的她,想知道该如何合理的分配现有资产和未来收入,能让自己做到收益最大化?
财务状况——良好
根据小南瓜现阶段的财务状况来看,年工资收入加上年终奖1万元,共计64000元,除去年总计的生活支出和年节支出,共计30000元左右,因此每年能结余34000元。由于小南瓜未来2年内会结婚,所现阶段的投资应以稳健为主,并且完善自己的保障。
理财规划出妙招
1、预留6000元左右配置货币基金,用于紧急备用金
尽管小南瓜的工作稳定,平常也没有什么偶然支出,但仍然要留有至少满足自己未来3-6个月左右的生活支出。好规划建议小南瓜留够3个月的生活开支,即6000元左右的资金,可以存入货币基金,比如余额宝等互联网宝宝类产品中,既能享受4%左右的收益,还能随时支取。
Tips:
紧急备用金的作用在于,及时未来个人经济来源出现状况,依然维持自己的生活不受影响。
2、完善个人保障
小南瓜的工作单位为其缴纳了充足的社会保险,但她自己却没有任何额外的保险。好规划根据她的年结余情况,依据保费占年收益的5%-10%为宜的要求,好规划建议小南瓜优先购买意外险和消费型重疾险,进一步提高个人安全保障。年保费支出大概在1000-2000元之间。
3、每月结余充分利用,实现收益最大化
小南瓜每月实际收入为4500元,除去每月2000元的左右的开支,每月结余2500元。小南瓜的收入稳定,而且也没有过多的家庭负担,因此具备一定的风险承受能力。好规划建议可以每月拿出其中的500-1000元,选择一只长期业绩稳定的股票型或指数型基金定投。我们保守一些,如果以6%的收益率来计算,每月定投800元,5年后本金和收益可以达到5多元。每月剩下的资金可以暂时存于货币基金中,用于未来每年需要缴纳的保费,或者待未来有好的.投资产品,可以随时支取。
4、现有存款可以选择银行理财产品或正规平台的P2P网贷
小南瓜拿出现有存款中的6000元配置货币基金后,剩下的44000元存款,由于金额不足,还暂时无法购买银行理财产品,可以先选择正规平台的P2P网贷,比如好规划推出的攒钱助手,12个月年化收益10%,全额本息保障,1年后可以获得4400元的利息收益。这期间随着每月结余的资金积累,1年后还可以考虑选择银行理财产品,实现收益最大化。
小南瓜如果按照好规划的建议来进行资金的安排,不仅工资能有计划地进行支配,个人保障方面也进一步提高,而且还能使目前全部存于银行活期储蓄的资金充分利用,实现她想收益最大化的目标。