家庭理财基本方法
对于一个家庭来说,更需要有个合理的理财规划,毕竟生活有了保障,才能去谈梦想,去给家人幸福。那么,家庭理财基本方法有哪些呢?下面就和jy135小编一起看看吧!
家庭理财基本方法
制定理财目标
一般来说,理财目标分“长期理财”、“中期理财”和“短期理财”三种,理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。”
不同阶段、不同时期,理财目标也会随之发生变化,可根据自身情况而定。有了目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成,不过切记给自己制定不切实际的目标,想一口吃成个胖子是不太可能的。
了解财务状况
首先你需要对自己的家庭财政状况有个清晰明确的了解,然后结合家庭成员的收入和开支,制定一个合理的理财投资计划。在分析家庭财务状况时,需要用到最主要的5个财务指标。
1、偿付比率
计算公式:偿付比率=净资产÷总资产
这个指标反映了个人的财务结构是否合理,它反映了客户综合还债能力的高低。一般来说,偿付比例的变化范围在0到1之间,该项数值为0.5较为适宜。
2、负债比率
计算公式:负债比率=负债总额÷总资产
负债比率是家庭负债总额与总资产的比值,它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下,才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。
3、流动性比率
计算公式:流动性比率=流动性资产÷每月支出
流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说,家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大,该数值若过大,由于流动资产的收益一般不高,因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。
4、负债收入比率
计算公式:负债收入比率=每年偿债额÷税前年收入
负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值,它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高,则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。
5、投资与净资产比率
计算公式:投资与净资产比率=投资资产÷净资产
投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值,它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜,在0.5的水平下,即可保持适当的投资收益,又不会面临太高的`风险。
大家可以根据上面的五个指标计算一下自己家的财务状况是否正常,然后再决定制定什么样的理财规划。
评估风险承受力
“股市有风险,入市需谨慎”,相信这句话大家也没少听,其实投资也是一样,也存在着一定的风险。首先,要在保障家庭日常开销、孩子教育、医疗休闲等的基础上再去选择合理的投资,其次要根据自己的风险偏好进行投资。承受能力较强的家庭,可以选择高风险高回报的投资;承受能力较弱的家庭,最好选择比较保守的投资工具。
但一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,最后再演变成“资产保值”,所以说不同阶段,投资者也会有不同的投资方式。
选择投资工具
生活中理财的方式有很多,当然理财工具也不例外。不同的理财工具有不同的优势和弊端,要根据自身情况进行选择,同时前期需要多花些时间进行了解和对比。
记住:投资就是滚雪球,从小到大是要慢慢累积起来的,不能着急,一口吃不成胖子。