人生就是一场分配：在何时，以何种方式，如何把有限的资源按照需要分配，以转换成更高的价值，是财富管理中的重要课题。
最近一条微博很热，源自于一个电视节目：一些香港有钱人试图用5天时间体验、思考贫富是由什么决定的：A。社会资源分配不均；B。靠双手；C。命中注定。最终，富翁们的答案很悲观，一致认为是C。富人的另外两点体会：穷人是没得选择的、跨代贫穷。其中一位参与者、全职太太Cisy甚至放出狠话：“下一代的起跑线相距很远，如果他们在跑100公尺的比赛，相信我女儿的起跑线已在200公尺的位置。”一时间举国哗然，让很多人充满悲观。
如果不能理解富人富在哪里，穷人穷在哪里，当然会消极地理解“富人恒富，穷人没有机会了”。但事实是，富人对富的传承体现在对金钱的控制上，穷人对“窮”的传承体现在“躬身忍受”和没有机会学习财富管理。
无论穷人还是富人，如果不想让孩子输在起跑线上，起码要懂得两个概念——资源有限与分配。
人生就是一场分配：在何时，以何种方式，如何把有限的资源按照需要分配，以转换成更高的价值，是财富管理中的重要课题。
例如，有甲、乙两个青年，都是月入1万元。
甲：5年前每月还贷3000元，买了地铁边总额50万元的一居室，虽然是蜗居，不过上班、工作很方便。每月生活费用留出3000元，紧紧巴巴倒也能偶尔奢侈一下。孝敬父母500元，朋友间应酬500元，剩下的钱用于报考专业认证和学习。5年后房子升值为150万元，白住5年，转按揭抵押贷款拿到80万元，用这个钱去美国读了个名校的MBA，两年后回国，年薪80万元。
乙：每月房租2000元，生活费用3000~4000元，怎么花的也不知道。剩下的每年去旅行，有多少花多少。7年后，升职，年薪17万元。
同样是月入1万元，如何分配，用它换什么样的价值决定了他们未来的人生。当然也有人把它称为命运。
在你的身边，应该有很多的甲、乙青年的故事。人生的差别不是资源的多少，而是知道如何使用和配置有限资源。从甲、乙的人生我们也能看到，教孩子学理财比送孩子去清华读书更重要。今天的“富二代”，对财富传承教育的需求异常旺盛，就是因为富豪深刻地体会到，没有永恒的胜利，大赌注赢的机会大，在变革中风险更大， 稍不注意就会全军覆没。而一般的家庭，甚至都没有机会给孩子这样的影响。
孩子的价值观在童年就形成了，并受到父母价值观的影响。所以，要让孩子在童年就学会：资源是有限的，我们的愿望不能无限地被满足，我们需要不断地作出让步和取舍。
利用每一次家里花钱的机会给孩子作训练，比如一起盘点家里缺什么，需要多少预算，如何在这样的预算中，买到所有东西，如果有结余还可以作为奖励。
也许你的家庭条件不需要所谓的生活预算，但是如果你没有足够的信心满足孩子所有的欲望，那么不要嫌麻烦，这个小小的数字限定，会让孩子体会到资源是有限的，如何分配会直接影响到其欲望会否得到满足。
有时候，我会故意把预算做得不足，让她在欲望中学习割舍和选择。如何选择？孩子一开始是盲目的。因此每次选择后，跟孩子谈谈。这时候，就是你把价值观很好地教给孩子的时候：什么是优先要满足的价值——健康、爱、朋友、机会……
懂得了资源的有限，懂得了选择，无论你的孩子是“富二代”还是“穷二代”，都会拥有丰厚的人生。
(如果你在对孩子的财商教育中有什么困惑、问题及好的故事、经历，欢迎微博私信。)
陈昱
CCTV财经频道《为您服务》栏目首席理财专家。著有《暖财安生》《女人就要会花钱》等畅销书；2010年在全国发起“哈Q”运动，推广好消费观念。Email:lovechenyu@139.com；新浪微博：陈昱财富
