懒癌已进入晚期~
已经停更1个月了.....不找借口..借口...
自从儿童节期间发送了篇 【600元能搞定的儿童险为何要花6000】后，就有很多家长咨询孩子保险的问题，其中不乏问到教育金。所以这次通过这篇文章一次性说明。
先表个态！ 尽量不够买教育金！
在与家长沟通过程中，发现多数家长是被教育金保险的宣传花样牵着走的，联想到孩子以后务必要有教育费用支出，所以现在买了，以后孩子就有充足的教育经费。 另一方面也算强制储蓄！更有家长，担心自己有意外，孩子没有保障。
可我想说！难道孩子以后的教育问题，除了买保险就没有其他的储备方式了么？不买保险，就做不到强制储蓄？如果因为担心自己发生意外，那更应该给自己保障充足，难道不是么？
教育金理性看待！
目前市场上的教育金多以年金险为主，也多有分红。 保障到孩子30岁左右，缴费也多以10年为主。可在孩子的不同阶段可以领取一定金额。 并在宣传上会突出费用规划、高收益。
举个栗子：X安的鸿运XX教育年金保险。
孩子0岁投保4万保额为例：每年支付19118元,10年共缴保费191180元。孩子每年可以领取1200元30年共计3.6万，在15-24岁期间每年可领取1.2万元，共计12万。18岁、21岁、24岁分别领取学业有成金1.2万，共计3.6万元。30岁的时候一次性领取婚嫁金4万元；若30岁以前没有领取保单分红，那么最高可以领取98736元的分红金（我们按中档收益来计算，分红要根据保险公司运营情况来计算，多以中档为主）统计：总投入保费共计191180元，30年期间 总收益=3.6+12+4+（9.8736）=29.4736万；
很多家长会想，这份保单似乎很合理，在孩子不同的阶段都有钱可以领取。自己没赔钱还赚了。我们继续往下分析。
如果，我们将这每年的19118元存入余额宝。年化利率按4.17%来计算。连续存入10年。我们依旧在不同年龄段从该账户支取相同的费用也是232000元。那么30年后我们的收益却是182000多元。加上之前领取的232000共计414000元。为了大家能够清楚计算方式，我在EXCEL中进行的演算。
被震惊到了么！看到这里你还认为教育金还要买么？
说道这里肯定有人会有疑问。这里只计算了收益，没有计算保障方面。简单说一下，同等保障的情况下。这款产品保障40万的儿童重疾。 我找到了一个45万的重疾供参考，同样10年缴费，保30年。390元/年。可以理解为 此款教育金产品30年中的保障部分价值只有3900元。
分红险也是同理，保险的费用在整体保费中占用很小的一部分。大部分被保险公司拿去理财了，可是你自己理财要比保险公司的收益高得多！你还要选分红险么？
