文／沐丞
上周终于发了去年的年终奖，如果是很早以前的我对于年终奖的处理是想着又可以买些什么东西，因为反正每个月有工资，年终奖就应该消费掉。而现在的我面对一笔年终奖发现竟然没有什么需要马上去购买的，并不是我或者自己的家庭什么都有了，而是觉得把这笔钱怎么有效利用会让我更加感兴趣。
面对突入而来的一笔钱，我的大脑中马上开始了“云计算”，首先肯定不能让它躺在活期账户上，但是又不能直接都去做单一周期的理财，因为接下来的一段时间里还有不少项必要支出，那就要把这笔钱立即拆分成多份，同时要保证每份不影响使用并追求利益最大化。
比如我家里最近在装修，上个月的信用卡账单有不少费用需要在十几天后偿还，账单已经生成，所以这笔钱属于近期就要使用的，还有一笔是月底前要交的保险费（年缴），我直接将这两笔钱存入了P2P的活期账户，收益率是年化6～7%。这两笔钱只要在还款日到来前一天提取出来即可，基本上可以当天到账，不会影响信用卡还款和保险费缴纳。
下个月还有一笔消费贷款需要偿还，还有大概一个多月的时间，这笔钱也是确定的，我直接将相应的数目购买了1个月的P2P定期，收益率是年化9～10%。等到期后再提现还贷即可，也可以在规定的扣款日还款。
装修还有几笔尾款，含工程款和主材费用，但是并不确定数目，时间上也不确定，初步估算需要2个月左右的时间去支付。我从年终奖中预留了一部分资金，直接购买了3个月的P2P定期，年化收益率是12%左右。虽然2个月可能就要用，但是我可以先使用信用卡，跟装修公司的费用结算在时间上也没有那么严格，所以3个月的时间也没有问题。
剩下还有一笔则适合中长期的理财，我找到一个近期有活动的平台，但是我发现剩下的钱参与活动不能获得到最大化的优惠。我马上开始“运筹帷幄”起来，因为我在这个平台还有投资但是没有到期回款，大概还有一个星期会有一笔资金到账，这笔资金加上我剩余的年终奖一起投资6个月的项目就有一笔不错的现金券返还，所以我通过这个平台进行了一笔只有8天的借款，借款的额度是一个星期后回款的金额，这样我既可以完成6个月项目的投资参加优惠活动，又能在借款期限到达时还清借款。6个月的项目是13%的年化，我通过积分购买了2%的加息券，就可以达到15%的年化收益，同时每投资1万还有170元的现金返还。
上面的理财都完成后还剩下若干零钱，数额不是很大，基本上不需要使用，我全部购买了黄金，而且是定期，因为这样既可以享受黄金本身波动的收益，也可以同时享受黄金的定期收益。
大概不到半个小时，我的银行卡上的余额再次恢复到了只有少量零钱的水平，甚至比年终奖入账后还少了一些。所以，最终的情况是年终奖下来后我的账户余额不仅没有增加，同时我还借贷了一笔钱。对于年终奖的处理只是我日常理财的一个侧面，我的工资也基本上遵循这样的规律，银行账户上不留大笔的活期，尽可能的让每一笔资金都去干活。
每个人的体力、脑力都是有限的，时间也是有限，一旦被一个事项占用了就很难抽出身来做其它的事情。我们通过工作挣钱就是这个道理，你在上班的时候你被占用了，你就只能获得这一份工资收入。但是金钱永不眠，它可以24小时不停地为你工作，学会让钱为自己工作才会事半功倍。
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。
微信公众号：沐丞的自由生活（mucheng-life）
