城市里的大街小巷每天都有发传单理财的？去个商场里面竟然也有推销理财产品的？看个电影，电影院的大厅里也有卖理财产品的？甚至你回到家，你的小区里仍然有推荐理财产品的？可见，理财已经渗透到各个角落。
这种理财产品的推荐可以说方便了客户，让大众更多地了解了理财产品的知识和购买的渠道，更让群众了解了理财产品的收益水平，那么你如果问他们可靠吗？他们合法吗？
这要看什么情况？什么产品？什么样的业务模式和收益状况？才能判断可靠性和合法性。
如果要问这种宣传的方式和推荐的方式是不是合法？那么理论上应该是合法的，因为这些理财产品肯定是经过批准的，起码是有牌照的。
你如果说这些产品是不是可靠的和合法的，则未必。
首先，如果是合法的、正轨的金融机构宣传的理财产品，那么就是合法的，基本上是可靠的。有没有风险，当然有。
金融机构包括银行、保险、证券、信托都可以合法地发行金融理财产品，为了扩大客户购买群体、为了让大众更多地了解理财产品知识和购买理财产品，他们也会对周边的居民进行宣传，发放金融理财产品传单和进社区进行宣传是金融机构传统的宣传方式，很多金融机构将这些活动概括为进社区活动，在有的金融机构还做为经验进行宣传，因此这些金融机构宣传的理财产品是合法的，理论上也中可靠的。不可靠的是，所有的理财产品都是有风险的，所以如果你的可靠指的是没有风险，那么肯定是不可靠的。但无论如何，金融机构发行的金融理财产品是相对风险比较少的，风险顺序中银行理财产品风险最低，其次是保险和证券，风险最大的信托理财产品。
其次，互联网金融平台和一些金融资产管理公司则比较复杂，有的是合法的、有的是违法的；有的是可靠的，有的则是不可靠的。
互联网金融平台成分比较复杂，经济实力、合规状况、风险管理能力、投资管理能力参差不齐，因此，对这些机构发行和推荐的理财产品要进行认真的分析，有的金融平台业绩比较好、信誉也比较好、风险控制能力比较强，那么可能就是可靠的和合法的。有的机构业务不规范，风险控制能力不强、投资能力严重不足，风险就比较大，甚至有的进行非法经营，涉嫌非法社会集资和非法吸收公众存款等违法行为，那么这些机构销售的理财产品可能就是不可靠的，也是不合法的。
其三，重要是不要贪图理财产品的高收益，越高的收益代表着更高的风险，这一理财产品购买定律一定要遵守
不同的理财产品有不同的收益率，事实上各理财产品之间收益谐振差异非常大，但是要遵守投资收益定律里的一条基本原则一定要坚守，那就是收益越高风险越大。有的人只关注理财产品的收益率，认为所有的理财产品风险程度是一样的，所以只购买收益率的理财产品，这是极其错误的。
有人说，收益主超过10%风险是非常大的，收益率超过20%基本是违法的，收益率如果超过36%，那么已经超过了高利贷的最高边界，你相信这样的理财产品吗？即使放高利贷都难以达到的收益率，你认为理财产品投资能够可以实现吗？当然不能。所以，闹收益的理财产品一定是高风险并且可能蕴育着巨大的风险的理财产品。
因此，无论是大街小巷还是居民区里面销售的，无论是在网络上购买的还是在金融机构网点购买的，要坚守三条基本准则：一是购买正轨金融机构的理财产品而不要购买那些听超过就说不清楚的机构发行的理财产品；二是不要相信那些高收益的理财产品，高收益一定会是高风险；三是不要相信那些片面的宣传，因为这引起宣传的故事可能是引诱你上钩的鱼饵。
在什么场所销售理财产品不重要，重要是的谁发行的理财产品？发行机构的合法性和产品的合法性同等重要，不追求高收益是购买理财产品最基本的定律。（作者：麒鉴，银行资深人士）
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