文编：Angel
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最近很多朋友在后台咨询退保的问题
，
有一部分是买错了
，
在缴费几年后才发现；还有很大一部分是买贵了
，
买的保险产品保额低保费高
。
几乎每一个咨询的人都会说到这样一句话
。
听说退保只能拿回一部分钱
，
。
这篇文章里你可以看到这些问题的答案
。
1:、
退保能拿回多少钱？
2:、
你的保单要不要退（一个稳赚不赔的计算公式）？
3:、
退保前应该做哪几件事？
1退保能拿回多少钱？
回答这个问题前先要为大家普及一个保单现金价值的概念
。
这个概念很重要
，
它在很大程度上决定了你退保能拿回多少钱
。
。
通俗讲
，
就是我们在退保的那个时间点上
，
我们的保单在当时值多少钱
。
保险公司会依据保单现金价值退还你的部分保费
。
是不是所有保单都有现金价值？
显然不是
，
短期险也就是保险期限1年 及以下一般是没有现金价值的
，
比如投一年保一年的意外险
、
医疗险；缴费周期长的长险是有现金价值的
。
。
保单的现金价值我们可以在保险合同查到
，
能退多少一目了然
。
了解了退保能拿回多少钱
，
我们就要分析一下保单要不要退这个关键问题
。
2你的保单要不要退？
结合大家在后台的咨询了解到很多退保的原因
，
其中较为常见的保险买贵了
，
保额非常低
，
但保费又很高的保险产品
。
这个情况真的普遍
，
买到了性价比低的保险产品
，
已经交了几年
，
退保肯定是拿不回交的全部保费
。
这种情况如果要退保
，
需要考虑的是这两个点
。
1:、
你的投保年龄是否还有可选择的保险产品？
2:、
你的身体健康状况是否正常
，
符合健康告知吗？
如果这两个点都是可以的
，
那么你接下来算一笔账
旧产品剩余要交的保费总和-新产品应该交的全部保费=？
旧产品已交保费-退保现金价值（含红利）=？
如果a大于等于b
，
那么这样的退保不仅是止损
，
而是一种保障的升级
。
保额高了
，
保费也在承受范围内
，
这一波操作666
。
案例介绍
我来说一个简单的例子
，
我一个朋友两年前投保了一份某公司30万保额的重大疾病保险
，
缴费20年
，
保障到70周岁
，
一年的保费是7千
，
交了两年后
，
他发现这款保险性价比非常低
，
于是我们看了一下保险合同中附加的产品现金价值表
，
退保的话可以退回4k左右
。
于是我们算了一下
，
如果继续缴费还需要的总保费是14000元
。
我们都知道百年康惠保这款产品的性价比非常高
，
于是我们计算了一下按照当前投保年龄30周岁
，
相同保额相近产品责任的康惠保30万保额（附加轻症）保障到70周岁
，
二十年投保每年缴费是2640元/年
。
需要的总保费是52800元
。
套用一下前面提到的公式
14000元—52800元=38800元
14000元—4000 元=10000元
显然这样的退保不止是止损
，
反而是稳赚了28800元
，
虽然都是赚来赚取还是自己的钱
。
这样的计算公式拿走
。
3退保前应该做哪几件事？
了解自己的身体健康状况
，
确保能通过产品的健康告知
。
很多时候我们意识到自己买错了保险都是几年以后
，
这期间我们的身体状况是否发生变化需要我们自己有一个了解
。
对退保的损失有心理准备
。
一份长期险产品第一年的现金价值是非常低的
，
退保尤其是前三年能拿回的保费在20%左右
。
找到可替代的产品
。
在退保前一定要找到适合自己的保险产品
，
不要出现保障“空白期”
。
退保能拿回多少钱？关键看你怎么算
。
还是那句话
，
并不是建议所有买错了
、
买贵了的朋友都退保
，
但如何退保真的有学问
。
套用计算公式
，
你们也能算一算
。
