快好知 kuaihz

如果你算不出银行利息,那么你应该进来看看!...

觉不觉得自从有了互联网,自己变傻了?天天用键盘打字,结果连自己名字都不会写了;天天用计算器,结果最简单的加减法都无法口算,还得用计算器再确认一下;

言归正传,为了帮大家掌握在面对任何理财产品时都可以分分钟算清楚账的“酷炫技能”,好规划君为大家推出了

《理财数学课》系列文章!

聪明的读者们请自觉收藏。从此再巧妙包装的理财产品都蒙蔽不了你啦。

收益率,年化收益率,傻傻分不清

在具体讲解理财产品收益前,有两个收益上的概念需要我们明晰!

(1)年收益率:就是投资一年后可以获得的实际收益率

(2)年化收益率:就是把当前的收益,比如日收益率、周收益率、月收益率,换算成年收益率来计算,是一种理论收益,并非投资者能真正取得的。

那么,问题来了!某产品只告诉月收益率怎样最快速度转换成年收益率呢?

恩,不必问蓝翔。年收益率=月收益率*12

重要知识点:

(1)储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×利率×存款时间

(2)一般银行给出的利率是年收益率

利息到底如何算,举个例子更明白

例1:10000元存3个月定期,利息如何计算?

(1)找到《银行储蓄利息表》(见文末),找到3个月央行基准利率为2.6%(这里要注意不同银行的实际利率会与基准利率有所区别,具体利率请咨询存款银行)

(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

3个月后能获得利息10000×2.6%×(3÷12)=65(元)

定存提前取,很坑爹的!

为什么这么说呢?我们让数据说话。

例子2:10000元原本存了3年期定存,到期能拿到多少利息

(1)回到上面的表格,找到3年定期商业银行的利率为4.25%;

(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

3年后能获得利息10000×4.25%×3=1275(元)

好规划点评:学理财我们必须懂得收益计算“单利”和“复利”的区别,要记住复利比单利好,因为它让钱可以利滚利。不过从例子中,我们可以很明显看出,银行定存是单利。

例子3:10000元原本存了3年期定存,但当存到2年6个月时急需用钱,如果提前支取,能拿到多少利息

(1)确定适用利率:值得注意的是,定存提前支取,即使还有1天就到期了,之前的存款都不算数了,只能按活期利率给你计息。

所以本例子中的10000元3年定存,虽然利率是4.25%,但是我们只能按照活期利率0.35%算。

(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

2年6个月后能获得利息10000×0.35%×2.5=87.5(元)

好规划点评:知道为什么坑爹了吧?时间相差只有半年,收益竟然有1000多的差别。提前支取的结果竟然是只有100元不到的收益,真真儿是比羊毛都难薅啊。

附表:银行储蓄利息

存款项目

央行基

准利率

商业银行最高年利率

活期

0.35%

0.385%

3个月定期

2.60%

2.86%

6个月定期

2.80%

3.08%

1年定期

3.00%

3.30%

2年定期

3.75%

4.13%

3年定期

4.25%

4.68%

5年定期

4.75%

5.23%

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