都说我是个不正经的爸爸
孩子名字随口就起了一个
当初给杨桃起名字的时候就想
以后一定会有很多故事
因为名字很好记也很可喜
所以成了幼儿园的小红人儿
小朋友们都能记住她
这张图片留给杨桃长大了看
编辑：杨桃爸
熟悉我的朋友都知道，我对少儿平安福真的是一点好感都没有。前几天有客户跟我说，平安福升级了2019款，比原来保障好很多，所以今天我就来做个对比，看看升级后的少儿平安福是不是真的那样“值得购买”。
坑一：
附加终身寿险责任
少儿平安福2019和2018版一样，都是终身寿险作为主险，可以附加提前给付重疾，医疗以及意外险。疾病陪护金与轻症特疾豁免可选，乍一眼看来保障齐全一步到位，在很多业内人看也只是虚有其表而已。（随便搜平安福铺天盖地指责）
以往的文章中，已经多次强调过，寿险是给有收入的成年人购买的，尤其是经济支柱。即便是给成年人配置寿险也是建议以定期寿险为主。而少儿平安福却给一个孩子配置了一份终身寿险，脑子瓦特了么~可参考阅读【你是在给孩子买保险，还是给孙子留遗产】
坑二：
价格贵出天际
接下来我们再来说说价格
为了方便大家观看，我找了个保障责任雷同的产品做了个简单对比：
少儿平安福的优势：重疾保障金额是浮动的，没有发生轻症赔100%，发生过轻症1次增加20%保额，发生过2次，增加40%保额，发生了3次就增加60%保额，轻症要在70周岁前发生才可这样增额赔付
眨眼一看少儿平安福的重疾保障更多，而且还多了15种儿童特定重疾，然而仔细对比后发现康乐B的80种重疾里几乎都包含了平安福所增加的特定疾病
目前业内的轻症赔付比例都以30%为主，少儿平安福依旧是20%，要比同业低一些
平安的分支机构是最强大的优势，投保没有限制。但现在保险都是全国通赔，耍点小聪明其实投保都不会有限制，理赔邮寄原材料即可。
通过表格可以看出，少儿平安福的价格可以说是贵出了天际，虽然重疾保额可随轻症理赔升高，但是在杨桃爸看来，完全可以利用超出的保费再买50万保障，合计100万的重疾了，根本不需要轻症赔付的限定条件。
同样是7000多块钱，一个是轻症赔付30万，重疾直接赔付了100万。平安福是轻症先陪10万，后续重疾再陪60万，你说你选哪一个。
坑三：
特定疾病没有额外保障
少儿平安福2019和2018版相比，轻症多了10种，重疾多了20种，少儿特疾也多了5种，总保费上浮也不大，看起来很完美，但事实真的如此吗？我挑选了几种儿童高发重疾进行了对比：
通过对比表我们可以看出，少儿平安福2019版增加了不少少儿常见疾病，与之前的几个版本比起来，可以说是诚意满满了（黄色部分为新增加保障）。不过少儿高发的“严重川崎病”依然不再保障范围内。
但是依旧要吐槽，明明说好的特定疾病保障！为什么和普通重疾保障赔付金额一样呢！！儿童特定疾病不是应该有额外保障么！！没有额外保障那还是特定疾病么？！干脆直接加入重疾保障就好了呀！！别人家特疾都是赔付两倍！！！少儿平安福你是在闹哪样！！！！
坑四：
购买少儿平安福的时候时可以选择附加险的，一般产品的附加险性价比都很高，可是平安福的附加险非但不便宜，保障还很低，就以其附加的住院医疗险为例，一份的保额只有3000，保费竟然高达800元！有多少家长做了冤大头！要知道此前推荐1万保额的医疗险才60元/年。
我还在很多的少儿平安福保单中，看到过附加了定期寿险！如果保单中有此项附加的直接就说明了一个问题，销售是个新人！
孩子的重疾险究竟该怎么买
在以往的文章或是咨询中也曾强调过很多次，孩子的重疾险首选保障30岁左右即可，等孩子参加工作了完全有能力重新为自己配置保险，而且产品的保障内容肯定越来越丰富，我们做家长是没办法在现阶段一次性规划完孩子终身保障需求的，何必操心那么久呢。
我整理了业内几款网红儿童重疾险如图，以下几款买过哪一款都不亏。
其实真正适合儿童的重疾险都很便宜，通常几百块钱就可以搞定。如果家庭消费能力很好，考虑到孩子成长过程中身体异常，也是可以考虑终身的，理性消费30岁就行。
但是业内很少有人愿意销售此类产品，因为保费太便宜了，即便是100%的提成也不够养家糊口的。而且保险公司对代理人的绩效考核是3000元保费为基础，因此会发现你的保费永远是3000的倍数。
写在最后
总的来说，少儿平安福2019比2018版好太多，如果就是看重平安的大品牌，都建议升级成19款少儿平安福。其实这类含有身故责任的产品更适合成年人购买，在我看只是增加了少儿两个字，为了促进销售而已，对比业内的少儿产品还是有很多差距的。
