多数人手中或多或少有一些闲钱，除了存在银行里面，能够取得一点微薄的活期存款利息（0.3%）之外，不知道如何进行投资理财。更多的人是不敢进行投资理财，害怕被骗。实际上只要对理财知识有一定的了解，再正确的进行投资组合操作，即能够保证资金安全，还能获得合理的理财收益。
理财有风险，不是人人都可以做，起码要分以下步骤走：
一、首先要了解主流的理财产品收益和风险，以确定下一步的投资思路。目前主流的理财途径包括：
（1）银行存款类
银行存款因其安全系数较高，是多数人的存款方式，实际上银行有很多种类型的存款，均能取得高于0.3%的活期利率，具体如下：
另一种是大额存单，在每年12月的时候，银行为了拉存款，往往愿意开出更高的利率吸引储户，个别银行年利率甚至可以达到5%~6%。
定期类存款若提前支取可能会损失利息收入。
（2）银行理财产品
银行发售的理财产品，渠道安全性较高，发售的理财产品分为保本型和非保本型。
保本型理财产品年化收益率一般在3%左右，且以人民币理财产品为主，比如某行发现的重项保本理财产品，起购金额1万，投资期限96天，年化业绩在3.15%，投资将为203天的，量化业绩占3.25%左右。但部分产品在投资到期前不可赎回。
非保本型的，风险略高，预期年化收益率在3.5%以上，个别能够达到4%。
（3）国债
国债的安全性非常高，目前三年期的国债利率为4%，五年期的国债利率4.27%，比一般银行的存款利率要高，还可以提前赎回，但是会损失部分利息，具体规则如下图：
（4）各种宝
比如支付宝开通的余额宝，微信开通了零钱通，中信银行开通的薪金煲以及其他银行的类似业务等，收益率一般在2.5%~2.8%左右，风险较低，且支取灵活，但有额度限制，一般不超过5万。
如果将余额宝和零钱中的钱提现至银行卡中需要交了1‰的手续费，而银行类支付宝业务没有此项手续费。
（5）基金
基金由专业机构运作，一般能取得较好的收益，目前基金按风险大小分大致分为货币型、债券型、股票型、混合型。
货币基金风险相对较小，收益率也相对较低，一般收益率在2%~3%左右，债券型基金年利率一般在5%~6%左右，风险相对较大，特别是遇上债券违约的，很可能损失惨重。而风险较高的股票基金，其收益波动比较大，有时甚至可能会出现亏损，2019年股票行情相对较好，股票型基金平均收益率达到了47%左右，个别基金收益率达到121.7%。行情不好的时候股票基金也可能出现亏损，甚至出现清盘，特别是私募基金。
(6)股票、期货投资
由于期货市场的风险较高，且有加杠杆的作用，一般不再考虑之列，而股票投资风险较高，一年收益可能会有几倍的回报，出现50%以上的亏损也有可能。
二、其次选择投资组合
投资理财千万不要"鸡蛋放在一个篮子"，理财之前首要的是防范风险。
每个人都应该根据自身情况，选择不同的投资理财方式，对于准备投资理财或者刚进入投资理财的，建议以低风险低收益的为主，以高收益高风险的为辅。当个人对高风险高收益的理财操作较为熟悉的时候，可以适当的加大比例高风险高收益投资组合的比例。
三、再次审慎阅读投资理财协议
投资人在投资进行，一定要仔细阅读投资条款，有没有投资期限限制,对投资期限有要求的理财产品，提前支取有多大风险，会有多少损失一定要了解清楚，最好不好当场签订协议。在签订投资协议之前，请身边有一定财务知识的人把一下关，防止投资陷阱。事实证明理财产品收益吹得越高，受骗的几率就越大，直接通过官方渠道购买风险最小，防止被忽悠！
四、最后测算组合收益
小王目前手中有100万可用资金，想进行投资理财，初次理期可选择低风险占大头（55%），中风险适当减少（30%），高风险占小头（15%）的组合方式（假设）。
5万购买银行可随时支取的类似余额宝业务，年利息利率2.5%左右。
50万购买银行的大额存单，存期1-3年，年化收益率4.5%
30万购买银行的理财产品，年收益率预计在3%之间。
15万用于购买股票型基金，按2019年股票型基金平均收益率计算取得47%收益率。
小王可取得的年化收益率为10.325%
10.325%=（5*2.5%+50*4.5%+30*3%+15*47%）/100
第二年，小王仍有100万可用资金，有了第一年的投资理财经验，可将高风险投资比例增加，到期的大额存单改投风险较高的股票基金（注意一定要股市行情较好的时候或者以投资打新基金为主），假设选择低风险占大头（35%），中风险适当减少（30%），高风险占小头（35%）的组合方式。
5万购买银行可随时支取的类似余额宝业务，年利息利率2.5%左右。
30购买银行的大额存单，存期1-3年，年化收益率4.5%
30万购买银行的理财产品，年收益率预计在3%之间。
35万用于购买股票型基金，按2019年股票型基金平均收益率计算取得47%收益率。
小王可取得的年化收益率为18.825%
18.825%=（5*2.5%+30*4.5%+30*3%+35*47%）/100。
案例为假设，投资理财需慎重！
