文/赢在青年
国庆假期刚刚过去，又是暂新的一周，希望大家能早日恢复到工作状态哦，放假假期间有学员来咨询学姐，自从余额宝开始限额后，我的十几万不知道放在哪里好了，因为限了额度，让我另外的钱不知道怎么分配。
好了，今天就和大家聊聊，除了余额宝之外，新手朋友有哪些固定收益产品可供选择。话不多说，开始进入正题，希望能帮到大家！
一、固定收益产品有哪些？
固定收益产品是一种理财术语，其发行的理财产品的收益率固定不变，目的是规避利率和汇率之间的风险，是增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段，满足融资者需求，同时获取超额收益。它的收益可以根据一定的公式计算出来的，有确定年收益率的,都可以划分为固定收益类产品。
1、银行存款
银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。
具有安全、流动性较高等特点，除特别品种外没有任何门槛，但是收益率相较而言较低，需要控制这类产品的配置比例。
投资门槛：无
2018年活期存款利率：0.3%-0.35%左右。
投资渠道：各银行网点
2、银行理财
银行理财产品多种多样，按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上，其中3个月以内是主要品种；
按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等。
银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异，由于银行理财产品也是银行吸收储蓄的重要手段，所以很多中小银行的预期收益率要高于五大行。这类产品流动性较低，到期前无法变现，但是整体安全性较高。
投资门槛：5万元以上
2018年定期存款收益率：大多在3%左右。
投资渠道：各银行网点，官网，APP等
3、债券
我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方债、金融债、短期融资券、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。由于属于标准化金融产品，债券流动性比较强。
不过，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。同时由于完全市场化运作，投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎。
投资门槛：5万元以上
2018债权收益率：企业债券参考收益在8%～9%左右。国债参考收益率在4%左右
投资渠道：银行的柜台，证券公司开交易账户。
4、固定收益基金
主要指货币市场基金和债券基金。货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。（例如像百度百赚，京东金融，苏宁金融，理财通等都是属于基金类固收产品）
同时，货币基金营销也与互联网深入结合，在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利。
债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金，债券基金可以进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。
总体看，固定收益率基金具有集中管理、风险分散、专 业投资等特点，尤其是债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，适合个人和非专 业机构的投资。
投资门槛：1000元以上
2018货币基金参考收益率：2%-4%左右，债券基金年参考收益可达7%左右。
投资渠道：天天基金网，好买基金网 官网或APP
5、P2P 、民间借贷
P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，主要针对的融资主体是小微企业主。一般来讲，P2P类产品投资门槛低，适合各类收入人群；同时结合互联网平台，操作便利；收益率较高，平均年化收益率可以达到10%。
由于属于非标产品，P2P产品的流动性较低。如果平台进行违规操作或风控措施不完善，可能出现无法到期兑付的情况，投资者一定要选择各方面合规合法、风控措施严谨的平台。
投资门槛：100元
2018年P2P行业参考收益率：9%左右
投资渠道：网贷天眼，网贷之家 评级排行榜靠前的 ，大家在心中要有个排序，银行系（银行旗下的P2P平台）＜巨头系（大集团旗下的P2P平台）＜上市系＜人气系。
二、固收产品有哪些风险：
固定收益类产品的风险相，对于其他高风险产品较低，但不代表没有风险，也不一定完全保证保本，因为任何投资都是有风险的。
合理的家庭资产配置可以按照风险以及收益大小进行配置，对自身家庭资产以及负债进行梳理，构建适合自己的投资模型。
避免金融陷阱，有人说过，找出错误的事情，避免去做，剩下的就是正确的了。投资也是一样，一定要避免走上错误的路，特别涉及钱的事情，更要谨慎，投资有风险，入市需谨慎。
三、新手该如何选择才适合自己？
1.根据自身对资金流动性的需求
若资金长期闲置，可将短期、中期、长期理财产品进行搭配也是不错的选择；若投资金临时闲置，建议可以选择一些流动性较高的短期债券或者货币基金投资。
2.选择自己熟悉的投资领域
如果你想选择保本高收益类理财产品，建议选择自己熟悉的投资领域。毕竟你能更好的把控这类产品的信息和投资风险；
3.选择可靠的投资平台
投资人要尽量选择信誉好的投资平台或发行机构，好的平台控制风险的能力较高，会尽可能地防止不能正常兑付本金和收益的现象，能最大程度的保障你的资金安 全。
4.收益率比较选择理财产品
不单单只进行收益率的比较，需要考虑到自身对投资期限、流动性和风险、投资门槛的适应性。比如，同期限产品建议选年收益率高的，如果是不同期限产品，可在考虑流动性需求和风险高低的基础上进行选择。
写在最后：
理财是为生活服务的，不要本末倒置,找个好的另一半，婚姻一定是生活中最大的财富；
财不入急门，不要追求一夜暴富，太阳底下没有新鲜事，踏实工作，认真理财，稳扎稳打，有房有车、财务自由只是时间问题。
作者：赢在青年
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