这段时间，京东金融的“富民宝”“众邦宝”特别火。
很多人来问我，“它们是什么性质的产品，靠谱吗？”
其实这些都属于“创新型存款”，是银行这两年新推出的一类产品。
1.
和普通的定期存款不同，创新型存款指的是底层资产为存款的现金管理产品，有的是活期，有的是定期，但利率都高于普通定期存款。
投资人买入创新型存款产品，就相当于在银行存入了一笔存款，而且这类产品还受银行的存款保险保障，万一发生风险事件，50万元以内100%赔付。
由银行信用+保险的双重保障，这类产品的安全性不用过于担忧。
一般这类存款的底层资产多为一笔定期存款，比如三年期或者五年期，这样一来保证了它的高收益。
而在发行这类存款时，银行会选择和第三方金融机构合作，为投资人进行垫付。
当投资人把钱提出来的时候，第三方金融机构把钱垫进去，并且把投资人的本息退还，而投资人的存款权益也由第三方机构接手。
这样一来，就保障了产品的灵活性，至于银行和第三方金融机构之间是如何合作的，这就不需要我们操心了。
像众邦宝，就是众邦银行与国通信托公司合作推出的，投资人退出时，相当于把存款收益权转让给了国通信托公司。
2.
目前创新型存款一般在各大直销银行、民营银行和互联网理财平台有售。
我也总结了目前市面上比较火的几类产品供大家参考：
而除了这些创新型存款外，很多大银行也推出了其他类型的创新型存款。
建设银行的惠存通，起存金额1万元，靠档计息，可以使大家的存款收益最大化，即使提前支取，也可以享受定期收益。
农业银行的活利丰也是一种创新型存款，大家只要和农行签约，在满足最低留存金额和留存期限等条件后，就可以享受活期便利、定期收益。
工商银行的节节高，也是一款可以靠档计息的创新型存款。最低起存金额1万元，实时计息，存取灵活，可以实现存款收益最大化。
这几家银行的创新型存款不同于众邦宝和富民宝这些，他们多采用靠档计息的方式，让存款变得更灵活。
而除了米米提到的这几家，还有很多其他的银行在存款上玩出了新花样。比如工商银行的存管通，是专门针对证券投资人的一类存款，能让投资人账户里的活期资金享受定期收益。
看起来这些创新型存款还是很不错的，不过它们都需要在购买前提前签定相应的存款协议。
感兴趣的不妨到银行咨询下~
PS，
