[摘要]一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。——（美）沃伦·巴菲特
俗话说的好：30岁之前靠人生钱,30岁以后主要靠钱生钱！所以小富趁热打铁就再来一篇干货“带你看高净值人群是怎么理财的”。
高端财富管理是怎样的市场
在讲更深入之前，我们得先来了解一下高净值人士的理财市场，不要觉得这和你没关系啊，你步入这个高净值门槛也是早晚的事儿。
首先，有数据可查，从潜在的市场前景看，高端财富管理的潜在规模将是非常巨大的。
其次，从需求上来看，高净值人士的理财需求与普通人群不太一样。普通理财人群更关注收益率与稳定性，而高净值人士的理财需求更加深入。偏向于财富增值、价值观传承、公益慈善。
其三，从特点上来看，相比于普通理财，高端财富管理具有定制化、体验性、私密性、可信任性的特点。
最后，从具体的产品和服务来看，针对高净值人士的产品，除了固定收益、股票、基金、保险等大众投资产品，还包括信托、私募股权、家族信托、家族办公室、房地产金融、海外投资等产品。
我能从高净值人群身上学到哪些？
敲黑板划重点，可以说全是干货了！
小富身边有一些朋友，他们的投资理念和逻辑基本上反应了大多数中国投资人的情况，“找个好时机，选个好资产”买进去，等着升值。
不用说资产配置的理念了，很多连基本的【风险优先】的理念都没有，在这种【投资意识缺失】的情境下，很难选择或者做好资产配置。
还有那些一窝蜂的，见啥都是好的，看一个赚得多了，我也要掺和一脚，非得等到“哐当”全没了，才冷静下来对好友吐槽“玩完了，全没了”。
对于投资者来说，在对市场认知不是很清晰的情况下，首先要调整好心态，要有一个学习的心态，而不是看别人怎么有那么高的收益，我怎么没有呢。对于市场认知度不足的投资者来说，在投资这个行为上还是应该把大比例的资金放在比较稳健的产品上，一定要给自己的安全度最高的。
所以这才有了“三步走”概念。（小富临时起的名字）
想来想去小富还是得更正一下前提概念：1000万资产，如果是纯想投入金融资产的话，才算是刚刚迈进高净值的门槛，可以做一些专业的资产配置哦。如果是算上房产等其他资产，就是个中产阶级的水平，毕竟北上广深的房子都快这个价了。。
第一步：根据【风险偏好】+【风险承受能力】+【资金量】去确定一个投资组合，再调整。
第二步：根据市场情况，定期对组合进行调整。“当市场的有效性缺失，定价出现失衡时，就是我们赚钱的时候”，因此我们进行调仓再平衡的时间就是看准市场的“非有效”的时刻。
当市场发生特殊情况时，及时调仓才能保证组合的内资产的相关性不发生很大变化，目的是确保组合。
第三步：就只需保持一种“持续复利”的投资心态，坐等时间的红利即可。
关于全球资产配置问题
高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。而资产规模越大的高净值人士境外资产配置越为分散。
目前资本市场上最常见的投资标的分为两大类：投资和投机。
在投资类下面，有：
1.公司股票：因为公司股票可以给予投资者红利（即部分的公司盈利）。这是我们购买股票的本质原因。美国的一位投资大师John Burr Williams曾经说过一段很有名的话：股票就是母鸡，红利(dividend)就是鸡蛋。言下之意是他从来不会去买一只不会下蛋的母鸡。
2. 政府和公司债券：债券（如果是投资级别的）基本上可以保证本金（在绝大多数情况下），并且有利息收入。
3.银行存款：理由同上
4.房地产：租金收入就是房地产这只母鸡下的蛋。
运用相同的逻辑，也可以将一些投资标的归入“投机”类，比如郁金香（荷兰著名的郁金香狂热），艺术品等等。这些“投机”标的共同的特征是：标的本身没有内在回报（不下蛋），因此其估值很大程度上取决于市场（即其他人）的钟爱程度。
结合实践，对国内的高净值或家族投资人，一般配置海外时先以欧美发达国家为主，包括股票基金、对冲基金和VC、PE。
国内的投资人群对收益的要求一般较高，可能希望年化8%甚至10%以上，那么就需要多配置一些权益和另类资产了，包括一些高贝塔的对冲基金、VC、PE、私募房地产、私募能源等。
需要避免的是盲目追求高回报而不顾自身的风险、流动性限制。比如要求年化15%的回报、每年8%的现金收益、资产的50%以上还要保证半年内可流动，那小富就只能“祝君好运”了。
海外资产配置中的股票和债券
我们以美国为例。
美国过去200多年股票政府债券现金的历史真实收益
在过去200多年的任何时间段（不管是1年，2年，或者20年，30年），股票的收益总是最高的。但同时，股票的波动率（风险）也是最大的。
比如说，在过去任何一年中，股票的收益（扣除通胀后）在-40%和66%之间，而政府债券的收益在-20%和35%之间，现金的收益在-15%和25%之间。在时间足够长的前提下（比如超过20年），唯一可以给予投资者不亏钱的回报的资产是股票。
注意：持有债券也会亏钱。其实这不值得大惊小怪。原因是持有债券的话，有利率风险（比如利率上升的话，债券的市场价值就会下降）和通胀风险（债券的利息是固定的，如果通货膨胀上升，那么债券的真实价值就会下降）。
