有网友问我，手中有1500万元闲置资金，想进行理财投资并希望能够年收入达到100万元。但是又不希望投资股票和P2P等高风险的投资，如何做到？
简单地看，1500万元的资金实现100万的年收入，只有6.7%年化收益率好像并不高，似乎很容易就可以达到。但是资产新规出台后后，理财方式受到很大的制约，理财收益不断呈现下降的趋势，能够达到6.7%的收益率并不是易事。而且还要规避投资股票以及P2P等高风险的投资方式。
那么，如何在较低风险可控的情况下实现较高的收益及更好的收益呢？
随着利率市场化的深化，各银行经营环境和对存款资金的需求程度不同，定期存款的上浮也比较大，虽然说国有商业银行和全国性股份制银行的定期存款利率在4%左右，但是有的银行的存款利率非常高，一些中小型银行定期存款利率超过5%甚至高达5.3%、5.4%利率，经过查询：广西北部湾银行整存整取3年期利率4.5%，5年存款利率为5.225%；四川天府银行的安心存单5.3%的利率定期五年每月取息存款，在2017年12月份安心存单的利率一度达到了5.4%。同样，麒鉴也曾经在某地方商业银行北京分行看到，但是是五年期存本取息和五年期零存整取存款的组合，综合收益率也达到5.4%以上。
有报道，一些中小型银行甚至给出了五年定期5.22%到5.79%利率！
因此，如果选择地方银行的大额定期三年到五年的存款，年收益可以达到5.5%左右。1500万存款可以达到年收入82.5万元。
其次是购买银行的理财产品
银行理财产品一直是人们资金投资中的存款替代品，也是人们规避风险的投资品之一，虽然说新的资产管理规定出台以后，所有的理财产品都是打破刚性兑付，但是如果投资者不愿意选择高风险的投资品，可以选择银行理财产品。
银行理财产品的收益相对稳定，以前一直在5%到5.5%之间，最近收益率有所下降，在5%左右。对于这种大额资金当然可以与银行协商收益率，但是也中会略比一般的理财产品略高一些，正常情况下也应该在5.5%左右。1500万元购买银行的一年期理财产品，一年的收益也大概可以达到82.5万元。
当然，还有一些低风险理财产品和投资品，却比上面两个投资品收益率更低，如银行的结构性存款，保本不保息，年收益也就是4—4.5%；再如银行的大额存单，保本保息，年收益在4.2%左右。
因此，如果要在不进行高风险投资的情况下进行投资，想达到100万元的年收益还真不是一个容易的事。
但是如果要达到年收入100万元的收益，就只能投资一些相对高一些的投资产品：
非银行金融机构理财产品，如信托类投资理财产品，这类理财产品的风险度高于银行理财产品，但收益比较高，一般可以达到8—10%的年收益。
投资于私募债权基金，最近预期年化收益可达到8.8%（一年期）、9.2%（两年期）。
当然也可以通过上面的产品进行组合投资。但是无论如何投资都有一定的风险，要进行完全无风险的投资，要达到6%以上是根本不可能的。
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作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言
