且慢的四笔钱理念是分成:活钱管理、稳健理财、保险保障、长期投资。
和活钱管理相似,稳健理财的使用场景也相对更加贴近生活的具体开支,对期限和风险的要求也会更加的苛刻,对收益的追逐更加的弱化。不过,你也可以在期限和风险的前提下,去获取合理的资产收益,哪怕收益增幅再少,也是可以促进总资产复利的有效进行。
稳健理财中是你为未来一定期限内(通常是半年以上,三年以内)的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱,计划明年或后年买车的钱。
对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。为了实现合理收益的最大化,你需要根据具体的期限选择合适的投资品,有两种情况:
1、对于半年内投资期限的资金,怎么打理呢?
你可能第一时间会想到银行理财,银行理财是定期理财的一种,现在市场上监管备案的正规定期理财产品,主要有券商理财、保险理财、银行理财等。这三种产品有什么区别呢?
银行理财在很多人眼中都是低风险的,可以保本保息,实际并不是这样的,银行理财也分不同的风险等级,一般一级和二级风险较低。
保险理财是由保险公司发行、承保或管理的产品,投资范围广、收益较稳。
券商理财属于券商集合资产管理计划,是指证券公司管理的并且在中国证监会备案过的理财产品,所有募集资金都将会在指定银行进行严格的托管。这类产品资金很安全,不存在跑路风险。同时,券商理财产品主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品,不对接单一公司或项目,投资的品种风险很低。
在同等安全的情况下,券商理财的收益相对更高一些 ,它主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品,不对接单一公司或项目,投资的品种风险很低。 总结一句话,就是风险较低,收益稳健。
比如,且慢推出的严选理财服务,就是每周挑选安全性高、资质良好且收益率具有优势的券商理财产品。你可以感受下,和货币基金收益的差距~
不过,需要注意的是,券商理财有5万的起购门槛。如果不够起购门槛的话,银行理财你可以考虑一下,部分银行理财产品的起购门槛被调至了1万,你可以到一些比较大的银行,比如中、农、工、建等,去挑选一些期限在半年内的银行低风险理财产品。
当然,你也可以选择货币基金进行打理,类似活钱管理的方式。
2、对于半年以上投资期限的资金,怎么打理呢?
对于期限在半年以上的资金,由于时间相对较长,我们可以在风险可控的前提下适当的多追求一点收益。
那如何在风险可控的前提下,多追求一点收益呢?
投资中常见的两种投资品:债券资产和股票资产。运用此前提到的金融三属性来分析: 股票资产的风险相比债券资产会更高,相应的股票资产的收益相比债券资产会更高。 因此,如果想要追求比债券资产更高的收益,那么加入一些股票资产是一种可行的方法。
我们来想象一下,对于半年以上的资金,我们投资的产品应该是这样的: 既有债券资产又有股票资产,不过为了控制风险,债券资产比例应该高一点,股票资产比例应该低一点。同时这项投资需要有适当的分散,分散在几只不同的基金中。
配置的方法我们懂了,但是市面上基金那么多,要自己选择合适的基金来适配需求难度很大,而且又费时间。参考且慢上“我要稳稳的幸福”,它就是通过配置数只优质的股票基金和债券基金,达到分散目的。“我要稳稳的幸福”主要采用的是风险平价策略,其债券的仓位一般在八成左右,少量参与股票市场投资,整体风险很低,最大回撤(出现最糟糕情况下的最大亏损)通常会控制在5%以内。
对于稳健理财来说,你要做的是划分好不同的期限,在可承受亏损的范围内,选择合适的产品,以最大化获取合理的收益。