首先抛出几个问题：
摆脱月光族，也不难，简单几步
记完流水账，我该如何分析？
分析完后，我应该怎么做？
一
聊一下关于消费的事情。
只有认真了解自己的消费情况，才能对自己的消费习惯做出总结，用以来判断自己在未来的理财生活中可以做到哪个层次，大多人的个人理财能力，最终体现的不是在赚多赚少的问题上，而在于如何将到手的财富守住，并能以此创造更多的财富。
关于这个问题，可以用我自身的实际经历，给大家做一个分享，或许从我的经历里，你可以看到自己的身影，进而能够了解到不理智不合理的消费会对自己有哪些实际的影响。
提起大学毕业后一年多的消费消费习惯，现在都会有点懊恼，为什么会有如此的不理智。大学刚毕业那会，觉得自己可以赚钱了，在未来也会一直都有收入，所以开始放纵自己的欲望（虽然欲望有很多很大的，但是当时比较年幼，觉得一台笔记本就可以满足自己的需求），于是办理了信用卡，不止一张，是两张。
办卡后，自然就是消费，于是在一年多的时间里，先后购置了一些点子设备，这些设备的付款方式自然都是信用卡支付，但是短期内有无法迅速还上，所以全部办理分期，所以每月工资一到手，还没热乎就基本没了，剩下点吃喝费用。
我后来意识到这种消费习惯不合适的时候，有一个疑惑，我为什么需要这些东西？我自习思考了一下，是觉得这些东西在当时给了我一些不同的体验。
满足了购物时的愿望或者梦想。
比如，当我用刚到手的额度为2.5万的交行信用卡购买了mac时，一下子满足了我在大学时对拥有Apple电脑的梦想，所以在一段时间里，我是处于兴奋状态的，这种兴奋劲既让我保持在工作上的热情，也让我在新事物里充分释放我的好奇感。
这或许是踏入社会的大学生最容易犯的一个问题，当自己开始有一定收入基础，便将自己大学时一直没有实现的愿望一一落实，比如旅行、健身、电脑、包包、名牌衣服、手表等等，等到还款日的时候，为自己买这些东西的事儿懊恼一下，然后下个月继续。
持续满足兴奋劲，需要以购物的形式来解决。
这是一个错误的方式，因为这会让自己处于经济低处时更加陷入困境，这个习惯却又不容易改变。
当我拥有了mac电脑后的一段时间里，我是处于兴奋劲的状态，但是过了大概3个月，我对这款产品的了解已经基本熟悉，至少在当时没有太多的好奇了，因为需要用的部分，基本已经熟悉，更深层次的，是当时的工作生活中不需要的部分，所以当我习惯了以后，反而对我的影响在开始减弱，所以我又开始寻找新的东西，来满足我的好奇。
所以，再次不理智的购买了后面的一系列点子设备，而且再次花费了卡的额度，分期金额变大了。
自己过的古日子久了，才开始发现，自己当时是多么的愚蠢，让自己陷入到这么艰难的过程，所以才开始有了进一步的认知，开始在对自己挖下的债务坑做填埋。
上面这是漂叔在毕业来深圳后的一年多的时间里的亲身经历，没有多么辉煌的成绩，有的只是留给自己的一对信用卡还款。
二
记账app，记录每一笔消费
前面我们提到了，再做理财规划前，要对自身财务问题做清算，但是清算完成后，我们需要再做哪些准备呢？这个就是下面要讲的，需要认真归纳自身消费情况。
对自己消费情况做到基础了解后，就可以给自己每个月的生活费用做规划，而不用再零碎的面对每个月的各项支出，甚至都不清楚每笔消费情况以及消费超之的问题。
在古代，我们经常从古装影视剧作品里看到，凡事商品铺都有自己的账本，很多官员的府宅里也都会有管账先生，对家庭财务收入支出情况都有明确的记录，当然排除做假账的情况。
这个传统，在现代的日常生活中也会少有见到，比如家庭中的父母对于日常消费也会有一个账本，记录家庭的日常消费情况，严格控制家庭每月的支出。
要在规划自己的财务问题前充分的了解自己消费情况，需要用一定的时间来做统计和分析，这一点建议可以用一个月的时间。
看过很多书籍，达人们都会推荐利用记账app，用以记录日常消费情况，这里的记录要包含所有的消费信息，包含任何琐碎的消费事项。
记账app推荐“随手记”、“鲸鱼记账”等，有非常多的类目，并且可以根据你的记录信息作汇总统计，也会有月度对比等分析，非常方便。
记账问题，对于新手理财来讲是一个非常棒的方式，有以下的几点好处：
可以很清晰的做好每一笔消费记录，让你有据可查。
以前的更多情况是当自己在看自己的消费时，不知道当时某笔大额消费是购买了什么，最后也就稀里糊涂的过去了，下月在回过头来看的时候，同样的问题还是没有解决，然后就会一直循环和持续。
在用app记录每笔消费时，可以加一个简单的动作，将每次消费的票据或者凭证拍张照片作为留档，为后面查看保留。
因为每笔消费记录以零散的操作记录到app里，可以在每月底将当月消费情况以EXCEL的形式导出，进而对每笔消费做简单标记，最后可以做出必须消费及非必须消费金额构成和占比，用以来分析当月消费是否合理。
通过记录了自己一个月时间里最真实的消费情况，会汇总出自己其他时间的消费组成，通过分类汇总，可以把每月的支出情况做出汇总分析，其中包含了消费方向，比如：饮食、住宿、水电、话费充值、买衣服、人情世故等，每个模块的消费比例构成，将会最真实的反应自己的消费观。
三
开始尝试做月度消费预算
当上面的工作进行到位时，差不多已经就可以大概了解自己的消费习惯及方向了，那么接下来要做的工作就是根据对自己消费行为和数据的总结分析，来制定属于自己的消费安排，这里面包含了以下几个防方面。
第一个方面是关于日常消费支出。
首先来总结日常消费支出情况，这里面包含了传统的衣食住行四个方面，如果是在非本地城市打拼，像漂叔一样，在大一线城市深圳，住房支出可想而知，所以在大部分理财小白来讲，关于住这一块就将会占据消费的大头。
接下来的是：食、行。这两部分，主要看下自己的整个月的消费力是否包含了大量的外出用餐，包括跟朋友聚会等等，这些费用占比是多少，相比较来看自己单独吃饭所包含的费用是多少（包括自几做以及简餐），每日用餐费用对比，即可大概了解自己日伙食费用。
行，一般在无车族来讲，最主要的方式就是公共交通，比如地铁、公交、长距离的巴士等等，但是如果最终汇总的结果里，打车的费用占比非常高的话，那么就需要做思考，为什么这部分费用会占比高？是因为我需要见客户赶时间，还是因为上班要迟到，还是因为懒？这些都将成为理解这部分费用的原因。
衣，这部分，主要看购物频度，一般会在一季度进行一次或者两次购衣行为，无论这个购进数量是多少，一般会有一定的资金需要，不过赶上大活动，比如双十一，双十二这些购物狂欢节，内心的躁动是难以抑制的，所以在这块更多的思考是我将对自己的外在形象方向投入多少精力和金钱。
以上四个部分做到充分了解后，即可将其中非必要的消费进行剔除，将日常必要消费作为主要支出项，进而对自己下个月的费用做预算。比如可以按照这种方式：
住房：1300元
三餐：25元/日
零食：200元/月
水果：200元/月
话费：100元/月
其他：300元/机动
（以上数字预算，是按照在深圳最低的情况来写的了，当然如果有更低的情况，也是有可能的，这里只是作为一个参考方案，不代表绝对的设计方案）
这样子算下来基本上已经会有2800元了，这个算是在一线城市比较低的消费情况，如果每个月到手收入在5000元，那么仅日常必要消费就要占据一半以上了。
第二个方面就是要理清楚主要的长期费用有哪些。
这部分里包含了你自己所承担的各种贷款，比如房贷、车贷等。这部分费用将会是一个长久的支出，需要整理清楚，这部分每月支出会占到收入的多大比例。
另外还有就是关于你的日常消费型或者储蓄性保险费用占比，这部分支出需要自习筹划，因为这会涉及对你未来的健康保障，而且这部分支出不一定是完全的消费，因为有些保险到60岁或者其他年龄时会有返还，虽然这些长时间累积下来的增值并不是很大。
第三个方面关于对外的欠款。
当然如果自身财务分析里并存在这块的问题，那么这段也可以进行忽略。
对外的欠款包含了对自身信用的欠款，比如信用卡、花呗、网上借款等，也包含对外人的借债，这部分费用，因为是在开始建立理财思维前挖下的坑，那么在理财规划的过程中，自然也不能将这部分进行遗弃，还是要注重自身的信用建设。
四
分析完后，需要的规划
当你完成以上的总结和分析后，就要着手对下月的消费做一个规划了，并且要给自己制定严格的纪律。
当开始在削减自己的部分消费时，这个阶段一定是痛苦的，因为这减少了自己某些时间的激情和动力性，如果坚持过去，或者说能过接受这种改变，对自己应该是一个不错的挑战。
在这点，对于我自己也是有一些经验的，在我最初开始减少自己的日常支出，用来做自己债务的清偿时，也是经历了痛苦的一段时间，因为要减少自己对某些喜欢的物品的投入，在很长的一段时间里，将不再拥有。
我是一个苹果粉，当苹果有新产品上市时，我总是想去尝试，并且屡屡会想到信用卡的分期付，但在做出理念调整后，我给自己找了一个别的解决办法，那就是经常去实体店里体验，体验新鲜感，因为在店里，你可以看到所有的商品，可以随意使用，这很好的解决了这个问题，也是我现在一直在使用的一种方式。
我是漂叔，一枚职场领域创作者，也喜欢个人理财，奔着财务自由而奋斗的深圳小伙，如果对你有帮助，欢迎点赞关注，感谢～如果能转发感谢之更感谢！
