第一部分——学习材料
【学习目标】
1.通过阅读材料，理解我们为什么要学习理财投资的三个理由、清楚风险和收益之间的关系。
2.掌握合理分配个人/家庭财富的基本原则。
欢迎各位小伙伴来到14天理财小白训练营，在14天的学习中，各位小伙伴需要学习4张任务卡、4次大课、完成4份作业，除此之外，班主任和助教还会在社群带来精彩的晨读、晚间分享、作业点评。相信这会是一段充满乐趣、挑战的学习之旅，接下来，让我们开始第一课的学习吧！
第一课我们来聊聊为什么理财投资是你必须get的人生技能。提到理财，很多人的第一反应就是：学习理财投资当然是为了赚钱啦，除此之外还有别的理由吗？当然有，赚钱只是学习理财投资的理由之一。在长投看来，之所以要学习理财投资，有以下3个非常重要的理由：
1.掌握基础常识，避开理财陷阱。
2017年6月，“IGOFX”崩盘，这个号称“躺着赚美金”的所谓外汇交易平台，让近40万投资者损失近300亿人民币。它宣称一年可以获得7倍、两年可以获得66倍的收益，再加入传销分成的机制，很快就吸引了大批投资者。
投入1万，一年变7万，两年变66万，介绍新人在平台投资还能分成，稍微具备一些理财投资常识的人，都知道这是不可能发生的事。可是短期内暴富的诱惑+包装得高大上的网站+朋友亲戚信誓旦旦的承诺+前期分红，让很多人在对外汇、对该平台一无所知的情况下逐步投入了辛苦攒下的积蓄。
那有些小伙伴说：天上不会掉馅饼，这种一夜暴富的事情我肯定是不会碰的，老老实实在银行买点理财产品总行吧！等等。
我们来看看平安银行理财产品事件，银行客户经理向客户推荐高收益（年化收益率11%）低风险的理财产品，很多人因为信赖客户经理，再加上产品收益看起来并没有高出天际，于是在没有了解产品具体信息的情况下就进行了购买。
等到该产品的本金和利息都无法收回，投资者仔细一看合同，才发现购买的产品居然是股权投资基金。股权投资基金是高风险投资品，而签署的所有合同、相关文件上都没有平安银行出现，这明显是有问题的。
如果我们能够掌握一些理财投资的基础知识，对市面上常见投资品的本质、收益、风险有正确的认识，也就不会奢望今年投资1万元，一年后赚回6万元；同样也不会在不看合同、不清楚产品本质、风险的情况下就盲目投资。
当有人告诉你：最近有个好项目，高收益低风险，都快抢疯了，千万别错过！你的反应不该是：真有这么好的事，我有5万元，赶紧介绍我去！你的反应应该是：这是个什么项目？我的钱如果投进去会被用来做什么？是不是真的有他说的那么好，潜在的风险可能是什么？
在理财投资的过程中，我们往往过于看重收益，却忽视风险，其实风险和收益是密不可分的，这里有3句话，描述了风险和收益之间的关系，请大家一定要记住：
（1）低风险不一定等于低收益。如果你有耐心，等待一个投资品足够低估然后买入，往往风险很低，还能给你带来足够的回报。当然，寻找这种投资品是需要知识和方法的。小熊老师在长投初级课和进阶课中，会告诉大家如何通过靠谱、人人都能学会的方法找到低估的好股票。
（2）高风险不一定等于高收益。上面“IGOFX”的案例想必大家算一下都知道很荒谬，这种随时可能跑路的高风险投资，并不能带给你一年7倍、两年66倍的高收益。很多时候，你盯着高收益，但是别人却盯着你的本金。
（3）低收益不一定等于低风险。前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫的庞氏骗局，承诺收益率年化10%；2015年底被立案调查的E租宝，承诺收益也仅仅只有9-11%。很多小伙伴落入骗局，是相信这么低的收益率可以通过很多方法实现，所以应该很安全。然而，正是这种思维盲区，会让人落入陷阱而不自觉。
我们大部分人，都是普通老百姓，挣的钱可都是自己付出时间和精力换回来的工资。正因为挣钱不易，在理财投资之前才更要明白，学习理财投资、首要目的是保护好自己的钱包，不要让骗纸轻易得逞；不能盲目投资，否则会亏损掉自己辛苦积攒的本金。
在满足了这两点的基础上，我们再来谈赚钱的事情吧。
2.跑赢通货膨胀。
用人话解释通货膨胀，就是物价越来越高，我们手中的钱购买力不断下降。这个过程相信每个人都深有体会，过去10块钱的大排面现在要15甚至20了，包子也从一块钱涨到了一块五。如果不学习理财投资，那通货膨胀就会慢慢吞噬掉你的财富。来，看下面这组数据：
国家统计局公布的通货膨胀数据是5%，也就是2017年年初的100块，到年底购买力只剩95块，你得有105块才能买到年初100块钱能买到的东西。
如果你把100块放在银行活期利率0.35%，年底有100.35元；
如果你存一年定期一年期存款利率2.5%，年底有102.5元；
如果你放在余额宝一年收益约4%，年底大约有104元；
这几种方式都不能帮你跑赢通货膨胀，可如果懂一些理财投资知识，比如投资债券基金，大约每年可以获得6%的收益，不仅跑赢通货膨胀、还能多出一块钱；如果懂得定投指数基金，长期来看每年10%的收益不是问题，那么妥妥跑赢通胀，还能多赚5块钱。
当然，5%是国家统计局公布的数据，信不信就看你自己了。如果采用另外一种计算通货膨胀的方法，用M2（货币供应增速）—GDP增速，也就是用增加的货币减去财富的增长，那多出来的部分就是通货膨胀了。
这种计算方法能更客观地反应真实通货膨胀，按照这种计算方法，目前通货膨胀率大约在8%左右。（看不懂没有关系，你只需要记住8%这个数据就可以了。）
所以，如果你不理财，通货膨胀就会像一头隐藏在黑暗中的怪兽，默默吞噬掉你的财富。
3.理财就是理生活
很多小伙伴把理财投资简单的等同于买基金、股票、黄金、银行理财产品等等。其实，理财投资不仅仅局限于此，它涉及到我们生活的方方面面。
发了工资如何安排，才能既保证生活质量又能小有积蓄？想积累财富，是该开源还是节流？如果要开源的话，如何既能提高职场核心竞争力升值加薪、还能通过理财给自己增加一份收入来源？如果要节流，该如何养成良好的消费习惯，减少不必要开支，摆脱月光、避免剁手？
想要带父母去他们想去的地方，看美美的风景，吃当地的美食，拍很多张全家福；想要给孩子更好的成长环境，看更大的世界；想要让自己和亲爱的另一半退休之后过上舒适的生活，这些都需要一定数量金钱的支持，只有打理好财富，我们才能实现一个个具体的生活目标。
所以，理财就是理生活，也就是充分整合我们的财务资源、让我们的人生更幸福的过程。
影响人生幸福的因素很多，金钱只是其中一个，如果我们追求的只是赚钱，很快人也会变成赚钱的机器，如果我们能够把理财投资和生活目标结合在一起，用金钱更好的去支持梦想、愿望，让自己、让爱的人生活更加幸福，这才能发挥金钱的作用，也是我们学习理财投资最大的动力。
二、如何合理安排个人/家庭的财富？
在明确了为什么要学习理财投资之后，我们就先来看第一个问题——如何合理安排个人/家庭的财富？一般来说，要考虑以下几个方面：
1.应急金——这笔钱是为了应对生活中的意外开支而准备的，至少要能维持日常生活3-6个月的消费。
2.保险——由于保险意识不足、保险行业本身发展的原因，很多小伙伴一提保险，就会有很多负面联想，甚至有小伙伴觉得保险都是骗人的。但实际上，保险是各种金融产品中非常重要的一种。
保险的本质是保障，是为了应对中生活中可能遇到的风险（意外、疾病甚至死亡）。当这些风险发生的时候，个人/家庭的经济状况会受到严重的打击，保险在这种情况下能提供经济补偿。这种特点，是其他任何的金融产品（股票、基金、黄金等等）不具备的。
可惜，一些小伙伴在不懂保险的情况下、买了不合适自己的保险产品，这就等于和不合适的人谈了一场恋爱，最后结果自然不会太满意。因此，要使用保险作为保障生活的工具，首先需要我们对保险有正确的认识和分析能力，这些都是需要学习的。
3.钱生钱的投资——在一场足球比赛中，如果说应急金是守门员、保险是后卫，那还需要中卫和前锋，这些球员的目标就是通过进攻来赢得比赛。我们也需要用一部分钱来投资，目的很简单，就是用这些本金来生钱。
至于该投什么，是把钱放银行定期存款、余额宝、还是用来买基金、股票、银行理财产品，都需要我们对这些投资品有足够的了解。
上面这张图叫理财金字塔，从金字塔的底端到顶端，分布着不同的投资品。越往上走，投资品的潜在风险越高、可能获得的收益也就越高。从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品，基本涵盖了市面上我们常见的投资品类型。
看到这张图，相信很多小伙伴脑子里冒出了各种问题：
什么是国债逆回购？
为什么银行理财产品风险跨度这么大？
为什么都是债券，国债、地方政府债、企业债的风险不同？
为什么基金既有低风险、也有中等风险和高风险？
别急，这些问题的答案，都在明天的语音答疑大课，记得一定要听课哟！
第二部分——作业
2.列出你希望实现的三个小愿望，简单计算一下需要多少钱。注意，这里是小愿望哦，财务自由可不算小愿望。
