信用卡欠债过多已经成为一些年轻人共同面临的问题，经常会遇到一些朋友咨询信用卡欠债过多难以偿还的问题。这里要明确几个问题：
首先，要明确信用卡透支的一个基本定律：信用卡使用透支多少、透支多少次都不重要，最重要的是不能逾期。
月薪1万元，信用卡欠款已经达到35万元，信用卡欠款数相当于3年的全部收入，确实有些过大。
本来信用卡本身就是为了透支而设计的，信用卡透支本身无可厚非。但信用卡大额度透支要考虑自身的还款能力，因为信用卡透支多大金额、透支多少次对信用卡使用者都不重要，最重要的是不管你透支多少都不能逾期。
大额透支不是不可以，但是要能够及时偿还。你透支35万元本质上并不多，但相对于你的还款能力确实就比较大了。同时，绝对不要通过以卡养卡来应付到期的还款额，不以卡养卡是信用卡最大的原则，不仅仅因为以卡养卡是有成本的，更重要的是以卡养卡是以信用卡额度的不断放大为前提的，一旦开始以卡养卡就相当于走上了一条信用卡透支的不归路，因为没有人会愿意放弃不劳而获的生活，这是人性。
因此，对于来说，虽然信用卡透支35万元已经超过了你的承受能力，但是坦然地面对、积极地去解决才是应该有的态度，不发生逾期是你解决信用卡欠款的底线，这一点是必须要坚守的，哪怕是再难也要坚守。
其次，冷静地分析一下你信用卡透支35万元的原因和用途，然后接受教训的同时，看看有什么可以解决的方案
35万元信用卡透支到底是为什么？这不仅仅是为了防止以后陷入信用卡过度透支的陷阱，更重要的是也能找到解决的办法？
如果透支信用卡35万元主要是用于生活消费，那么你面临今天的问题就是罪有应得，如此消费无节制如果不加以改变，那么未来仍然会陷入过度负债之中，建议深刻反醒自己。
如果透支信用卡35万元是用于家庭急需，如生病等，那么面对这样的意外也是无可奈何。
如果透支信用卡35万元是用于购买车，那么建议将车卖掉以缓解信用卡欠款即将逾期的困境，然后在经济条件允许的情况下再购买车。
所以，如果你的信用卡透支是因为一些超消费、过度消费而且是能够通过销售已经购买的东西，那么对你的问题大部分是可以解决的。
其三，如何面对信用卡欠款35万元即将到期的难题呢？虽然说不逾期是基本态度，但如何解决呢？
从目前看，月薪1万元应对35万元的信用卡透支，而且即将到期面临逾期的压力，确实是一个很大的难题。
那么如何解决呢？根本的措施还是分而化之：
一是信用卡欠款35万元肯定不是一张银行信用卡，肯定是多张银行的信用卡，那么就要对这些信用卡进行分类管理，对于那些小金额透支的信用卡还是要坚持及时在财务能力可能的情况下进行偿还，以保持绝大多数信用卡处于正常的状况下。
二是对大额信用卡欠款，可以通过主动与银行进行协商的方式，进行分期还款，以便为自己偿还信用卡欠款获得宝贵的时间。你可以向银行信用卡申请分期，银行都有信用卡透支分期业务，甚至是银行大力推广的业务，缺点当然是利率会高一些，目前大概是年化利率15%左右，但相对于逾期后的罚款和惩罚性滞纳金大约年化24%的成本，你不但可以暂时缓解你的资金紧张状况，为你筹措资金赢得时间和机会，更重要的是可以解决逾期的压力。
三是虽然一直反对以卡养卡，但是对一些信用卡透支仍然可以采取以卡养卡的方式缓解和延缓信用卡透支的还款时间，但是量不要太大，而且在新的信用政策实施以后，以卡养卡已经越来越难了。
四是对于一些信用卡透支可以在一定的金额内，通过向亲戚朋友贷款的方式暂时过渡一下先进行偿还，然后再通过继续维持信用卡的正常额度。
五是如果通过上面的办法仍然不能解决，而且亲戚朋友的借款也有限，那么最后的办法只能是卖房子，如果你有的话。但是如果能有办法解决最好不要走到这一步，因为卖房子需要很大的费用，如果将来再买房子还需要一定的费用。除非你有换房子的想法和打算，通过卖掉原有的住房，还完信用卡后再付首付购买新的住房。
信用卡欠款是需要偿还的，所以消费时要有怕节制，特别是不能过度消费、无度消费、超前消费，要量入为出，养成家庭理财概念，平衡家庭的收入和支出，从而养成良好的消费习惯。
作者：麒鉴，银行资深高级管理人员，原创不易，欢迎关注，严禁抄袭
