关于美国人到底有没有储蓄的问题，我们一直有一个案例即中国老太太和美国老太太关于购房的不同结果：中国老太太攒了一辈子钱，最后终于攒够钱购房，在死前入住了新房；而美国老太太靠贷款购买住房，住了一辈子住房死前将贷款还完。以此来说明中国和美国的消费差异，并提出中国人应该靠贷款消费。
但仅仅是观念的差异吗？恐怕不是。可能还有收入预期、生活保障、未来保障等诸多因素的差异。
同样，关于储蓄的问题，我们也有很多的误解和误传。
去年一个广泛流传的报道是，70%的美国人储蓄少于1000美元。这就是人们印象中的美国人没有任何储蓄的验证。
实际上，这个报道来自于《今日美国》的报道：去年，GoBankingRates对5000多名美国人进行了调查，结果发现他们之中有62%的人储蓄少于1000美元。后来，GoBankingRates调查了7,052名美国人，结果是几乎10个人里有7个人(69%)储蓄少于1000美元。
那么，问题在于，这家银行的问卷调查的结论可靠吗？只有5000到7000的样本是不是准确的结论？这些人的选择结构是什么？如果样本的选择不科学，或者回答问卷的都是年轻人，那么结论的错误是可想而知的。
事实上，这样的结论也并不准确。
根据美国大使馆的官方微博报道，根据不同研究机构的统计，美国人的存款情况大致为：
银行支票账户（Checking Account）存款：据美联储2013年的统计，平均存款额为9132美元，存款中值为2900美元（一半家庭存款在2900美元以下，另外一半在此之上）。
银行储蓄账户（Saving Account）存款：据美联储2013年的统计，平均存款额为33766美元，存款中值为5200美元。
退休账户（401K等）存款：据经济政策研究所（Economic Policy Institute）2013年的调查，32岁到61岁的人群退休账户的平均存款为95776美元，存款中值为5000美元。
以上是不完全的统计，从中大致可以看到，一半美国人的存款合计不超过13100美元
可见，说美国人没有任何储蓄是不正确的，起码是不准确的。
那么，中国人的储蓄情况是什么呢？
从2016年国家统计局发布的数据来看，中国绝大多数城市的人均存款均突破6万人民币，北京、上海、广州、深圳等城市居民人均存款甚至高达10万。
那么，如果我们就以人均存款6万人民币计算，如果以6.3比1的汇率计算，则为9524美元，仅仅占美国标准值的72.7%。我们还能说我们比美国人的储蓄多吗？
为什么会出现上面的言论和说法呢？
一是我们的储蓄率确实高于美国，据2017年5月30日公布的数据，2017年4月份美国人的年储蓄率是5.3%，而我国的储蓄率在50%以上，我国攒一年工资的储蓄只需要两年，而美国人需要19年。
二是美国人不存款、美国人吃光花净是一些人一直给我们灌输的观念，现实中可能会有很大的出入，因为这是一些消费金融公司刻意宣传的，目的就是让我国的居民加大消费最好是加大消费贷款，以从中扩大利润能力。
三是以讹传讹的结果。我们的一些人道听途说，不加分析，想当然地以为应该如此，有的是为了说明人家的腐朽，有的是为了说明我国的老百姓节俭，但都没有经过科学的论证。
因此，任何事情可能还是需要科学的分析为好。
作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言
