“我看了你们保险公众号，学了很多，因为都过65，我现在给我父母配置了防癌险和意外险，我想问下好医保防癌险健康告知有什么注意事项吗？”
“您好，打扰了，因为父母健康条件买不了百万医疗险，所以买了好医保防癌医疗险，那还需要买康爱保吗？”
“我想给我爸爸妈妈买一份保险。”
小保经常收到类似这样的留言。
怎么给父母买保险是很多人有了保险意识之后首先想到的事情。
小保也一样。
之前写过给父母买保险的思路，因为产品有所更新，所以今天再一起说说～
一、三大困难
给父母买保险主要有三方面限制。
1、年龄限制
老年人疾病、意外的风险都比年轻人高。
保险公司为了控制风险，对很多产品的投保年龄有限制。
大部分重疾险的最高投保年龄限制在55岁；医疗险限制在60岁。也就是说，超过55岁，可选择的产品范围就越来越小了。
2、杠杆率低
很多人想到给父母买保险，第一反应是买重疾险。
先撇开大部分产品有年龄限制不说，重疾险还是比较贵的一个险种。
老年人可以投保的产品，保费会格外的高。
以瑞泰瑞盈举例，它的一大卖点就是“老年人可投的重疾”，最高可投保年龄为70岁。
假设为一个65岁的男性投保，最高可选保额只有20万。附加轻症，保终身的话，需要一次性交98150元的保费。
用接近10万的保费去获得20万的保证，这么低的杠杆率，几乎失去了保险的意义。
3、健康限制
有些土豪的儿女可能会说，能给父母买保险，贵点也认了。
金钱这关好过，健康告知这关却很难。
年纪大了，身体或多或少都有些毛病。像三高、糖尿病、心血管疾病，都是老年人很常见的慢性病，却也是投保时的拦路虎，很多产品都没有办法买。
但，也不是什么都没法买～
二、该买什么
父母一辈，大多已经不需要再工作了。
卸下了养家糊口的重担，买保险其实主要考虑的是填补疾病、意外风险带来的巨大花销。
不用像家庭支柱一样，再考虑用重疾险来弥补收入损失，用定寿来承担对家庭的财务责任。
所以在医疗险和意外险这两个基础险种里选择就好。
1、国家医保
如果父母没有职工医保，一定要买先上城镇居民医疗/新农合。
价格便宜，购买时没有健康限制，这是老人最具性价比的保障了。
而且，很多商业医疗保险在购买/报销时也会区分是否有医保。
2、意外险
老年人身体机能衰退，平衡能力、反应能力都在下降。跌倒、摔伤等意外发生时比年轻人要严重很多。
意外险价格便宜，不需要健康告知，也没有续保问题，是小保最推荐大家给父母入手的保险产品。
对于老年人而言，意外身故保额不需要太高，主要关注意外医疗责任即可。这样，扭伤、骨折的门急诊费用都可报销，非常实用。
一般的意外医疗会将用药范围限定为社保内用药，有条件的话，可以选择不加限制的，当然，保费也会相应提高。
65岁以下的老人可以选择和普通成年人一样的意外险。
3、医疗险
相比年轻人，老年人得病概率比较高，住院花销也较大。医疗险可以报销住院相关医药费用，是对抗疾病风险最强有力的一环。
但是医疗险对投保年龄、被保险人身体状况都有很严格的要求，只适合健康状况好的老年人。
投保时要注意看健康告知，如果不满足条件，无法投保，也不要过于介意。
对于60岁以下身体健康的老人，小保推荐稳定经营了三年的平安e生保Plus，如果产品不停售，可以一直续保到99岁。身体有小异常的话可以试试智能核保。55岁有社保的价格是1123元/年。
4、防癌医疗险
防癌医疗险，顾名思义，是专门报销恶性肿瘤治疗费用的医疗险。虽然它的保障范围不如医疗险，但能保障最高发的重疾——癌症，也算是堵住了最大的风险。
相比普通医疗险，防癌医疗险的健康告知宽松得感人。三高、糖尿病等老人常见慢性病都可以投保。如果因为健康状况/年龄无法投保医疗险，防癌医疗险是个不错的选择。
70周岁以内的老人推荐支付宝的好医保防癌险。
可以保证6年续保，即使发生了理赔，也不影响续保。
大于70周岁，小于八十周岁的老人，可以看一下安享一生。
