不管是在知乎的车险板块中，还是在今日头条文章的评论当中，都有类似的问题：
我不小心撞伤了人，也送了医院了，伤者住院花了3000元钱，保险公司说只能报70%。我有买100万的三者险以及不计免赔险，这合理吗？
其实每次看到这样的话题，小编真的只能一脸复杂.jpg
不计免赔险，是商业险中非常被误解的一个险种。
车主们一看，不计免赔，那就什么都该赔啦！
那赶紧买买买！
先别着急，小编来跟大家一起唠一唠，这个不计免赔险，到底是做啥的。
什么是不计免赔险？
不计免赔险的定义，在商业险条款中有如下规定：
保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
第十一条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：
（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；
……后略……
看条款，不少车主肯定就要晕了，怎么这么多弯弯绕啊我看不懂。
咱们来举一个简单粗暴的例子。
你一边开着小车，哼着小歌，准备去吃个小火锅。你看见路边上有个长得特别好看的美女，结果你的斜前头有辆宝马拐弯没打转向灯，一个猛打轮，你没注意踩刹车撞上去了。
一番争执之下，你主责，他次责。
修宝马车一共花了3千元。
由于你是主责，需要出70%的修理费，宝马车车主需要自己掏30%的修理费。
而你购买了交强险，三者险，但是没有买三者险对应的不计免赔险。
你的交强险先帮你出了2000元。
剩下的1000，你需要出70%，也就是700元。
宝马车车主需要出30%，也就是300元。。
在你需要出的这700元当中，由于你没有购买三者险对应的不计免赔险，因此保险公司会有15%的事故责任免赔率，也就是说，保险公司会帮你报销85%，即595元。剩下的这105元，需要你自己出了。
如果有购买三者险的不计免赔险，这105元，保险公司则会帮你负责了。
不计免赔险有哪些不赔的情况？
需要注意的是，不计免赔险，实际上也有一些不赔的情况，这些情况，就是条款当中的绝对免赔的情况。小编来给大家一一列举。
1.没买相应险种的不计免赔险
不计免赔险，是一项附加险。
附加险，就相当于是各个主险的"门客"。需要购买了主险，才能买相应的附加险。
只有购买了车损险，才能购买车损险的不计免赔险。
只有购买了三者险，才能购买和三者险对应的不计免赔险。
2.人伤事故不赔自费药
这一点，在小编在知乎及今日头条上碰到最多的一个情况，也确实是最容易踩雷的一个地方。
我们来看条款。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：
第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
说真的，小编也确实理解各位车主。
毕竟碰到人伤了，医生会尽心治疗病人，但是治病救人的时候，不可能像机器人一样严格按照医保用药标准来用药，因此会使用到一定的自费药。
等到了该找保险公司报销的时候，保险公司又拿出条款来告诉大家自费药不赔。
如果自费药用药不多，可能大家也就认个倒霉自己掏了，毕竟撞人肯定是不对的，当然要赔偿对方。
但真是要花个几万元，甚至几十万元，很多车主是很难接受这么多钱的。
因此小编在这里务必要先提前提醒好大家，不计免赔险的一部分免赔的地方，以免需要用到的时候，发现自己踩了坑。
3.无法找到肇事方
用车过程当中，最讨厌的事情之一，大概就是车被人撞了，却找不到肇事者。
比如车停在路边上，只是一会儿没在，等要用车的时候发现，车被人撞了。
报了警之后发现，附近既没有监控录像，也没有证人，肇事者根本就找不到了。
这时候如果有购买车损险的话，也是可以走车损险进行理赔的。
但是本来事故应当是由肇事方赔偿的，把风险转嫁给了保险公司。
针对这一情况，保险公司设定了30%的绝对免赔率，而这一免赔率，仅能通过事先购买"无法找到第三方特约险"进行规避，无法通过不计免赔险进行规避。
以上，就是不计免赔险的介绍。
小编愿你在用车过程当中，永远无须理赔。
