快速的发展往往意味着巨大的危机，只有平稳的发展才是良好的发展。
拓跋珪、拓跋焘、拓跋宏等几位皇帝的为政举措让北魏踏上了一条较为良好的发展之路。然而在这种看似和平的表象之下，却隐藏着深入骨髓的危机，这就是金融的危机。古代王朝大多建立在小农经济之上，金融对于王朝的影响看似较小。
北魏石刻拓片
这样的认知，其实是非常错误的。尽管在历史上，我国很多王朝统治者对金融都不够重视，但金融的重要性无可置疑，它的影响无处不在。
那么，北魏的金融危机是怎样形成的呢？
货币体系倒退
西晋实现短暂的统一之后，八王之乱和五胡乱华接踵而至。北方地区在此之后迎来了十六国之间的相互倾轧，战乱的影响不仅体现在生灵涂炭之上，更让整个北方地区的金融体系迈入崩溃。
北魏地图
北魏统一北方之后，大力发展农业，推行均田制，最终用了接近20年的时间才让国力变得强盛起来。随着农业的快速发展，传统的手工业也迎来了春天。北魏的绢从每匹1000钱逐渐下降到300钱一匹，采盐和造纸等多个行业也取得了快速的发展。
但是在欣欣向荣的发展背后，北魏的金融体系却非常落后。北魏建国初期，王朝没有发行自己的货币，《魏书》中记载：“魏初至于太和，钱货无所周流。”货币的主要作用是充当商品的等价交换物，没有货币发行的北魏王朝只能使用原始的物物交换模式。
当时的北魏百姓用帛、桑、丝、缣等实物替代货币进行商品交易。北魏统治者为了让这种物物交换更加的便利，于是将民间的各类纺织品全部统一了尺寸，规定幅宽2尺2寸、长40尺为1匹。
北魏佛像
人类社会最早使用的交易模式就是物物交换，北魏的这种做法无疑是货币体系的倒退，对于整个社会的商品贸易极为不利。之后民间的商家们为了利益的最大化，用劣质的丝织品充当优良的丝织品，甚至不遵守北魏的法度，擅改丝织品的尺寸。这样的现象像极了经济学中的“劣币驱逐良币”现象，对于社会的整个经济起到了严重的破坏作用。
这种物物交换的模式之所以出现在北魏，主要的原因是鲜卑本是北方的游牧民族，而建立的北魏政权正处于由氏族社会迈入奴隶社会的阶段。孝文帝之后通过一系列的改革，强行将一个氏族社会拉入封建社会。这样的改革是一把双刃剑，好处在于让社会实现了跨越式的发展，坏处在于发展太快，诸多问题没有得到妥善的解决，金融体系就是其中之一的问题。
当这种原始的金融体系对于北魏社会产生了越来越严重的不利影响之后，北魏统治者此时才幡然醒悟，意识到了问题的严重性，于是统治者便展开了货币体系的改革。那么，北魏的改革能重建货币体系吗？
货币体系建立
孝文帝于公元495年，发行了北魏官方铸造的五铢钱，被称为“太和五铢”，北魏王朝第一次拥有了属于自己的货币。《魏书》记载道：“高祖始诏天下用钱焉。十九年，冶铸粗备，文曰太和五铢，诏京师及诸州镇皆通行之。内外百官禄皆准绢给钱，绢匹为钱二百。”
太和五铢
北魏发行的五铢钱重约3克，200枚五铢钱能买一匹绢，这就证明发行的货币是具有相当不错的购买力。然而百姓对于官方的做法却没有表示支持，俗语讲“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，百姓们的利益曾被物物交换所伤害，他们对于北魏政府已经丧失了信心。
北魏统治者眼看新货币的发行不顺利，于是又下诏道：“民有欲铸，听就铸之”。北魏统治者将铸币权下放到民间，主要是为了减轻国家发行货币的成本，将部分成本分摊到百姓头上。
由于北魏官方的支持，再加上五铢钱强大的购买力，于是民间的百姓们纷纷加入了铸币的行列中。人类的本性是逐利的，百姓们为了自身利益的最大化，减少铜钱的重量或者掺入杂质。在近现代出土的北魏五铢钱中，我们能够深刻地感知到这一点。出土的五铢钱有些直径在26.1毫米，有些直径仅有21.5毫米；有些重量在4.6克，有些却仅有1.2克。
大量的劣币流入北魏的市场之后，破坏了五铢钱曾经的价值。商家和百姓们眼看五铢钱的购买力下降，纷纷拒绝使用五铢钱进行交易，又回到了最初物物交换的阶段。《魏书》对此记载道：“犹以他物交易，钱略不入市”。
北魏朝廷眼看太和五铢失去了自身的价值，于是又于公元510年发行了“永平五铢”。在此次货币的发行过程中，北魏朝廷充分吸收上一次的教训，将铸币权收归国有，禁止民间私造货币。
永平五铢
永安五铢
然而百姓们尝到上一次的甜头之后，将朝廷的法度置之不顾，又开始私造货币。北魏朝廷通过多种方式打击民间铸币的行为，可是却没有多大的成效，仍是屡禁不绝。孝庄帝之后又于公元529年发行了“永安五铢”，可是最终的结局与前两种五铢钱一模一样，仍然逃不过民间私铸对其的破坏。
货币体系死循环
北魏王朝的货币体系陷入了劣币盛行、新币崩溃、再铸新币的死循坏之中，这对王朝的统治与国家的发展造成了极大的负面影响。当百姓们在这种死循环中陷入困苦不堪的生活之后，起义的声音越来越多。最终，在六镇起义、关陇起义等数次大规模的农民起义中，北魏政权走向了末日。
北魏分裂为东魏、西魏
一个王朝的覆灭是多种因素综合在一起的结果，而货币体系的崩溃则是北魏走向末日的重要原因之一。打败北魏的原因是多反面的，金融体系就是其中的凶手之一。
纵观古代历史，民间私铸货币的现象不仅发生在北魏一朝。汉文帝时期也出现过民间私铸货币的现象，但是汉文帝通过对铸币行为的严格监管，没有让货币变为劣币。北魏虽然也对货币进行监管，但是执行力度却非常欠缺。
深究这背后的原因，其实就是一句话：“步子迈得太大，容易扯着自己。”北魏从氏族社会大步跨入封建社会，其中需要改革的地方实在是太多了。而北魏统治者哪里有那么多的精力，照顾好方方面面呢，这自然就造成朝廷的执行力严重欠缺。
通过对北魏朝廷金融体系的探究，我们能从中得知一点非常重要的经验：快速的发展往往意味着巨大的危机，只有平稳的发展才是良好的发展。
不管是对于个人还是组织而言，万丈高楼平地起才是应该遵循的发展之路。否则就算建起高楼，也终究逃不过楼塌的那一刻。
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