1919年，意大利人查尔斯·庞兹在美国波士顿策划了一个阴谋，他诱骗群众向一个子虚乌有的企业投资，并许诺投资者将在三个月内获得40%的利润回报。其后庞兹将新吸收到的投资款，作为利润支付给最初投资的人，以营造确有丰厚回报的假象。如此拆东墙、补西墙，诱使更多的人上当投资，他成功在七个月内吸引了三万名投资者。这场阴谋持续了一年，之后破产，庞兹为此被判刑。
“庞氏骗局”后来成为一个专有名词，意指类似用后来“投资者”的钱，给前面“投资者”以回报进行诈骗的方式。
近十年来，集资诈骗案在我国不断见诸报端。涉案金额从最初的数百万元、上千万元，直至如今以亿元为单位计算。涉案金额、受骗人数，就像滚雪球般越来越大。就在本报发稿时，街头那些以免费体检为名，专门针对老人的疑似诈骗活动仍不鲜见。
司法机关分析称，民间融资渠道不畅通不规范，民间资本保值压力增大，让这种以高额回报为诱饵的集资诈骗活动屡屡得逞。以老年人为主要对象的受害群体，动辄搭进毕生积蓄血本无归，社会影响巨大。
2014年5月初，以吉林男子蒋洪伟为首的广东邦家租赁公司(以下简称“邦家公司”)涉嫌集资诈骗一案在广州中院开庭。99 .5亿元的涉案金额，跨16省市约23万人次受害的数据，被检察机关认为，刷新了新中国成立以来涉金融犯罪活动的纪录。
检方指控，蒋洪伟等人的集资诈骗活动从2002年左右开始，一直到2012年4月份才被查处，持续时间长达10年之久。邦家公司在后4年之内，于全国建立了8 0多家分公司和子公司，诈骗机构像病毒般在全国复制蔓延。
为何这么多老人会前仆后继地上当？蒋洪伟和他的团队用怎样的手段骗得老人们的信任？持续10多天的庭审，一点点揭开了这一特大集资诈骗案的冰山一角。
神到恶魔
当现年40多岁的蒋洪伟坐在被告席上受审时，他身后不足十米的旁听席上，来自全国16个省市的上百名退休老人脸上表情复杂。
两年前，蒋洪伟在他们眼中还是神一样的人物。在全国拥有80多家分公司，身家过亿，年轻有为，个人魅力十足。他还自我宣传是佛门某长老的“入室弟子”，虔诚礼佛。这些元素让一众老年人们更加坚信，把“棺材本”投到蒋老板的公司，会前景无限。
不过，当2012年5月15日蒋洪伟突然被公安机关带走，全国各地的邦家公司纷纷被查封，老人们终于如梦初醒，他们和蒋老板之间玩得甚欢的这场短期投资可获高额利润的游戏，已经彻底崩盘。
眼看着毕生积蓄将血本无归，老人们现在对这位蒋老板恨得咬牙切齿。以至于蒋洪伟在法庭上稍有推脱辩解，都有可能招来旁听席上骂声一片。主审法官也不得不多次敲响法槌维持秩序。
吸金萌芽
蒋洪伟从何时开始想玩这个资本游戏，把目标盯在了退休老人身上暂时无从考证。从司法机关对他的指控可以看出，其涉嫌集资诈骗犯罪的萌芽始于2002年。
那一年，蒋洪伟还只是一名小老板，他联合一名姓刘的股东，以1000万元的注册资本在广州成立了一家叫“绿色世纪”的公司，主营保健品零售、批发业务。在这家公司中，蒋洪伟个人出资达到990万，出资比例高达99%。
绿色世纪公司主推当时时兴的会员制消费模式，“这是为了方便给客人以价格优惠”。蒋洪伟称，会员卡的价格从800元至3万元不等。会员的吸纳工作，主要由公司市场和业务部门进行。
彼时，保健品行业比较流行，蒋洪伟称尚有利可图。绿色世纪公司后来在全国一共开了40多家直营店，加盟店和其它类型的合作小店达到200多家，经营利润可以达到60%至70%。
至2004年至2005年前后，绿色世纪公司的业务已颇具规模，旗下会员不少。蒋洪伟推出了一项新业务，即利用大量老年人会员资源，许诺以高于银行数倍的利息吸纳客户进行投资。
还本付息的吸金方案很快运转起来，公司大肆招揽业务人员，让他们走上街头派发传单，或以免费体检、健康讲座为名，重点向中老年人发起进攻。
健康访问
男子罗礼俊从2003年开始进入绿色世纪公司工作，当时主要负责做市场调查，“每名员工拿着健康调查表，在大街上向中老年人做健康访问”。
2004年9月，女子周颖愉通过广州某报的招聘信息进入绿色世纪公司工作，从一名普通员工做到主管一职。刚进去时她所在的荔湾店很少人会说白话，周颖愉就负责客户接待，用白话向老年人介绍公司的发展情况，以吸引老年人成为会员并投资。“按照公司的安排，一般要向客户宣传公司的经营实力，将来要开多少家分店，还将上市等情况。”
受害老人张先生回忆，后来由于保健品市场竞争激烈，蒋洪伟的公司开始转型开发新项目吸引投资。
1万元利息
工商登记资料显示，2008年9月广东邦家租赁公司成立，注册资本为7000万元人民币，股东为蒋洪伟和康城集团有限公司。其中蒋洪伟个人出资比例达到了75%。
蒋洪伟称，邦家公司成立后，原广东绿色世纪公司的会员，大部分被转入邦家成为会员。邦家公司主营租赁业务，内容包括汽车、家私、数码产品、儿童用品。2009年之后，邦家租赁业务开始涉足大型设备、医疗器械等。
检方披露，邦家公司为了展示实力，吸引老年人投资，甚至号称购置了游艇、直升飞机、豪华汽车等产品，向外提供租赁服务。一时间，租赁业务被蒋洪伟包装成一个朝阳产业，宣称投资前景广阔。
实际上，蒋洪伟以邦家租赁业务为掩护，继续向吸纳进来的会员承诺以6%至30%不等的高额利息，诱使老年人向邦家投资。
高额年息的吸引下，大批手中积攒了退休金的老人，相继成为邦家的会员并与邦家公司签订投资协议。老人们少则投入二三十万元，多则投入上百万元。邦家公司得以在短时间内获得大批资金的涌入，继而在天河、海珠、越秀、番禺等区迅速开设了分店。
受害老人张伯2008年以免费参观的方式被组织前往邦家公司海珠区南洲路店体验，看到该店一层停放着大量豪华汽车，二层摆放着大批健身器材和家用电器，他对租赁这个行业产生了投资兴趣。
“工作人员不厌其烦地介绍，我当时也觉得这种租赁方式挺新颖的，应该很有市场前景。”张伯称，他最终加入邦家公司并投入了第一笔10万元的本金。
“每个季度能拿到1万多元利息，比放在银行要赚得多多了。”张伯在收到第一期利息后，禁不住又不断追加本金，直到2012年案发前，他投在邦家公司的钱合计已超过100万元。公司崩盘后，血本无归。
官员站台
蒋洪伟供认，邦家公司的集资业务，主要通过政府企业推广、会展活动推广、文件推广等三种方式来实现。
多名受害老人称，他们之所以相信邦家公司并敢于投入大笔资金，主要是因为邦家公司的许多新店开张、活动宣传，都有不少政府官员出席剪彩甚至站台讲话。
受害人提供的多套宣传册上，蒋洪伟曾出席各种租赁行业峰会，与地方政府，甚至中央一些研究机构知名官员的合影比比皆是，这让老人们对蒋洪伟的能量深信不疑。
滚雪球的账面
同时，蒋洪伟对会员制集资模式进行了丰富扩充。例如，邦家公司按照投资者所投入金额的高低，将会员分成不同等级。
“投资额度越高，承诺返回利息的比例越高。”受害人张伯等人称，一旦老人们尝到一点甜头认为有利可图，就会忍不住加大本金的投入，以期获得更高的利息回报。
受害人张伯等人称，邦家公司成立的前几年，确实兑现了高息回报的承诺，投资邦家有利可图的消息不断在新老会员之间传播。“很多已经成为会员的老人，往往在合同到期后不拿利息，将本金和利息又全部投进去。”张伯称，这种方式被称之为“转单”。
“账面上的收入就像滚雪球一样，越滚越大。”张伯称，观望中的老人则在这种氛围中，前仆后继地被吸收成为新会员。
邦家公司的集资模式获得了前所未有的成功。资金不断涌入，蒋洪伟决定将该业务在全国范围内铺开。
病毒式扩张
2008年至2012年4年间，邦家模式像病毒一样被疯狂复制、传播。
司法机关统计，邦家公司除了在广州、深圳等省内城市迅速扩张外，直营分店、子公司业务还迅速在全国16个省、直辖市铺开，全国范围内一共成立了64家分公司和24家子公司。分公司和子公司涉足山东、江浙、重庆等多地。
受害人张伯描述，蒋洪伟经常坐飞机在全国各地到处飞，“每一家分店开张，他都会亲自去剪彩”。蒋洪伟称，为了掌控管理全国这80多家分店和子公司，他在广州总部设立了人力、财务、市场、物流、信息等8大中心，以统筹监管全国各地分公司的业务。
广州总部负责向各地新开张的分店指派一名店长、一名市场总监，各地新开张的分店和子公司，其他工作人员再由上述高管到当地自行招聘。
情妇的权力
蒋洪伟已有妻室，但在法庭上他却大方地承认了与另一名女性被告人张岩存在着“特殊关系”。张岩是邦家公司的财务总监，直接听命于蒋洪伟。据多名受害人称，张岩是蒋洪伟的情人，并为蒋洪伟生下了一个儿子。
检方证实，张岩的确因为生育小孩而一度离开过公司，相关财务工作由其女助手吴逢笑代理。
张岩一开始只是邦家公司海珠分店市场部一名财务人员，被蒋洪伟重视后入主总部掌管财务大权。张岩供认，蒋洪伟的很多转账支付业务，都是由她具体完成。
总部财务规定，全国各地分公司的客户投资款、会员合同等，都必须在短时间内上缴至广州总部保管，最短半天，最长不超过一个月。分公司大笔资金的借入或支出，都必须要报总部批准。各地分公司只有处理临时财务款项的权限。
检方透露，2012年5月15日邦家公司被查处后，公安机关从邦家公司广州总部的仓库内找到几百箱账簿。
800万提成
蒋洪伟能够掌管一个在全国拥有80多家分公司和子公司的民营企业，其管理能力不得不令人惊叹。
但证据显示，蒋洪伟之所以能够成功扩张和掌控全国业务，并非是由于邦家租赁业务存在着多好的市场前景，让员工死心塌地卖命。检方认为，蒋洪伟所依靠的是不断将老人们的投资款，大肆用于公司员工的业绩提成和奖金发放。
据邦家案全国受害人维权协会提供的一张公司员工提成表显示，邦家公司的店面人员工资一般只在900元至180 0元左右；财务人员基本工资在2000元至3000元左右。但在业绩提成上，负责在街头或上门吸收客户投资的一线员工，提成比例高达4%；主管提成为2%；经理提成为2.5%。
受害人张伯等人分析，这一倒置的业务提成比例，让一线业务员每成功劝说一名老人投资，拿到的提成款要比其上级还要高。不过其上级主管都在下属的每一单业务中抽成，在总量上也不菲。“这就是为什么那么多业务员肯为公司卖命拉单的原因。”张伯称。
检方披露，邦家公司的高管中，通过非法集资手段获得的提成，最低有二三十万元，最高的提成达到800多万元。
江苏一家分店的高管范秀忠在受审时，被指控3年入账达100万元。
范秀忠在2009年被蒋洪伟任命为总经理助理，后来到江苏筹建分店开业，掌管着江苏12家分公司的业务，统计显示在江苏销售的会员卡吸金业务达3000多万元。范秀忠当庭表示不愿意退赃，他称这100万元提成是他的工资。检察官当庭驳斥，“公司的租赁业务连年亏损，你凭什么可以三年拿100万？”检方认为，邦家公司高管、业务员们层层瓜分的所谓提成，其实都是老人们的投资款。
5亿亏损
检察官称，之所以指控蒋洪伟等人的行为构成集资诈骗罪，是因为邦家公司向投资者们承诺的高额利息回报，根本就无法通过正常盈利来兑现。
司法审计结果显示，邦家公司的租赁业务连续多年亏损，至案发时亏损数字已经高达5亿元。
如此不堪的经营业绩，拿什么来向投资者们返还那么高的利息？检方直指蒋洪伟等人并未将心思花在租赁业务上，而是依靠吸收来的投资款不断扩张，开设新店吸纳更多的人来投资，将盘子做大，用新加入者的投资款，返还给前面投资者当利息。“不断挖东墙补西墙，造成有高额回报的假象。”
除了绿色世纪、邦家公司外，蒋洪伟还利用2002年就成立的广东兆晋公司，在后期开拓了新的业务———“邦家养老”项目。检方披露，兆晋公司花了6100万元在北京青龙湖购买了一些四合院；花了2700万元在江西投资建立了波尔山庄；在广州南沙拿地400亩号称要打造“七彩城”。但开发这些项目，其实是为了吸引老人继续向邦家公司投资。蒋洪伟也承认，上述项目一直未正式运营，有些项目地址仍是杂草丛生。
游戏轮盘
“神”一样的人物
两年前，蒋洪伟在他们眼中还是神一样的人物。在全国拥有8 0多家分公司，身家过亿，年轻有为，个人魅力十足。不过，当2012年5月15日蒋洪伟突然被带走，全国各地的公司纷纷被查封，老人们终于如梦初醒，他们和蒋老板之间玩得甚欢的这场投资游戏，已经彻底崩盘。
变态利息
张伯称，他最终加入邦家公司，并投入了第一笔10万元的本金。每个季度能拿到1万多元利息，比放在银行要赚得多多了。
官员站台
多名受害老人称，他们之所以相信邦家公司并敢于投入大笔资金，主要是因为邦家公司的许多新店开张，都有不少政府官员出席剪彩甚至站台讲话。
高额提成
范秀忠在20 0 9年被蒋洪伟任命为总经理助理，他当庭称，100万元提成是他的工资。检察官驳斥，“公司的租赁业务连年亏损，你凭什么可以三年拿100万？”检方认为，邦家公司高管、业务员们层层瓜分的所谓提成，其实都是老人们的投资款。
残酷真相
蒋洪伟也承认，很多项目一直未正式运营，有些项目地址仍是杂草丛生。
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