如果能保终身还带返还，这样的保险看起来肯定是很吸引人，重疾险看起来貌似就是这样一种保险。
但是，你确定看到的不是一个假产品么？
返还型重疾险是个伪命题
返还型保险，是指被保人生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额，我们最常见的就是满期未出险返还保费，或者每年/每几年返还一定比例的金额，如部分分红险、年金险等。
但放在重疾险概念里，返还型重疾险顾名思义就是满期未出险返还保费的重疾险。
噢，这东西不存在的。
根据保监会2006年的规定，长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
简单来说，就是重疾险、防癌险这些以疾病为保障的保险，还有医疗险是不会有生存责任的。
上面我已经说了，返还型保险的首要条件是被保人到了约定年限仍活着（即满足生存给付责任），但是保监会又规定重疾险不包含生存给付责任。
换句话说，既然重疾险没有生存给付责任，也就意味着不存在返还型重疾险这种东西。
有人要问了：那我买的返还型重疾险是什么鬼呢？
其实，我们现在看到的返还型重疾险，是保险公司以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险组合出来的。
两全险，即生死两全保险，是同时含有身故责任与生存给付责任的保险，所谓的重疾险满期返还，都是两全险的贡献。
至于重疾部分的保费其实跟消费型的一样，安安静静的躺在保险公司的账户里。
想要分辨并不难，索要查看产品条款即可，附加险的条款标题上都会写有“附加”字样，如无附加字样则为主险。
需要注意的是核对条款上的产品名称，以及内文的保险责任，以防行径恶劣的保险销售浑水摸鱼。
网上投保的话，点击查看保险条款就好，在线投保比较透明，主险与附加险都是明确标注好了。
