都说人工智能就像一块砖，哪里有用往哪搬。这话是有一定道理的，其实金融作为一个距离数字最近的行业，机器会比人更擅长处理大量数据的定量计算，机器比人的学习速度要快很多，而且机器没有偏见，机器不会疲劳，机器没有道德风险。机器通过对用户特征点的分析，很容易评价一个用户的信用。
金融天然适合赋能以AI元素，自然不能免俗，在金融领域到处充斥着AI的身影，从智能顾投到风控，再到供应链金融，智能客服，大有AI in FinTech之态。
把自己定义成特斯拉，特斯拉之所以不同于其他的汽车，不在于它的外形炫酷，而在于它内在的引擎是不同的，它是一个电力引擎。科技金融也是如此，一大波P2P公司将自己定义为科技金融公司，但就真的有AI基因吗?如何才能让AI成为核心业务的内驱动力，让理想照进现实?
人类的消费金融史先后经历了以熟人借贷为代表的“钱庄时代”、以耐用品分期为代表的“规模化时代”、以信用卡为代表的“信息时代”和以AI为代表的“智能化时代”。
在金融的IT阶段，也就是信息科技的初期，金融行业通过传统的IT软硬件来实现办公和业务的电子化，提高金融行业的业务效率。IT公司并不参与金融公司的业务环节，IT系统在金融公司体系内属于成本部门。代表性产品包括ATM、POS机、银行的核心交易系统、信贷系统、清算系统等。
在最近几年的互联网金融阶段，金融业搭建在线业务平台，通过互联网或者移动终端渠道汇集海量用户，实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端等任意组合的互联互通，达到信息共享和业务撮合，本质上是对传统金融渠道的变革。代表性业务包括互联网基金销售、P2P网络借贷、互联网保险、移动支付等。
在最初阶段，也就是金融的IT阶段，科技对于金融行业更多的是提供了一种信息化工具，有助于管理水平的提升，在互联网金融阶段，体现更为明显的是连接属性，用互联网和移动互联网的方式连接资金、资产和投资人，实现资金端的高效对接，降低准入门槛，扩大服务人群。互联网金融的连接功能，正是由互联网的特性所决定的。互联网和移动互联网技术的本质是“连接”，通过网络让原本不透明、难以相互触及的双方建立联系。当互联网技术应用到金融业中时，其连接功能则主要体现在资金端的创新上，即资金的流向更加高效，比如P2P网贷将个体资金通过网络平台连接到有借贷需求的个人。
互联网金融提高了资金端的对接效率，主要是通过商业模式的创新来精简中间的商业环节，从而提高效率，属于模式驱动型。科技和金融更多地表现为较为简单的嫁接关系，两者之间并未发生更深层的融合。科技的作用，只是将金融服务方式“改头换面”，作为传统金融的一个流量渠道或是一个产品的线上展示渠道。
不论是最初的金融IT化，还是之前的金融互联网化，金融行业与工具之间，都是单纯的物理组合，是渠道升级，本质上还是割裂的，不完全的技术赋能，随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的迅猛发展，资产端定价的低效问题逐步有了新的解决方案，金融行业正式迈入科技金融的化反阶段。
科技金融在互联网金融的基础上深耕细作，通过大数据、人工智能和区块链等技术，依托金融底层基础设施的代际升级，对资产进行精准高效定价，从而实现资产端的高效配置。从本质上说，科技金融主要提高了资产端的配置效率，通过技术的迭代创新，使得业务运作的方式得到极大的升级，属于技术驱动型。
信息化时代，金融行业一直都在不断的利用利用新的生产工具，一方面是技术的实用性，不论在哪一阶段，新兴工具都促进了金融行业的发展，这一点上与其他行业一致，各行各业都在不断的利用新技术，本质上一样的。
另一方面，金融行业工具不断嬗变也是营销的结果，这一点比任何一个行业都更为明显。
提及金融行业，行业标签就是高大上，办公楼高大上，装修高大上，出行工具高大上，举办发布会的场地也比其他行业更为高大上，也就是说金融行业比任何一个行业更需要包装，毕竟金融公司基于信任开展业务，自己公司看着都low逼，如何让投资人放心?再加上，前两年，互联网金融行业被P2P搞的早已臭名昭著，自带负面效应，打扫干净屋子再请客，全行业高度一致的转型科技金融或者贴上科技金融标签也是情理之中。
