一提到买房，生活在大城市的“屌丝们”（比如理性君）的心就像针扎的痛，在自家地盘能买一套房的钱，在一线城市可能连个厕所都买不到。
幸好，还有房贷。
不管怎么说，买房可是人生大事，房贷怎么贷当然不能马虎了！那么，房贷到底怎么样贷最划算呢？
我们先来看房贷的种类，主要分为两种，一种是公积金贷款，年利率为3.25%；一种是商业贷款，基本是基准利率的8到9折，我们按8.5折算。
按照央行最新的规定，现在5年以上的贷款的基准利率是4.9%，所以房贷是5年以上的话（大多数情况大家的房贷都是5年甚至更长时间），年利率是4.9%*0.85=4.16%。
当然还可以混合贷，那利率就在3.25%~4.16%之间。
通过简单的计算，我们可以非常清楚看到，房贷的年利率其实就是在3.25%~4.16%之间。
这是一个很低、很诱人的年利率！这简直就是国家赐予的超级福利！像理性君这样的屌丝，看到这样的利率两只眼睛会变成X战警里面的激光眼喷出两条金光，心里怒吼：“老子要贷一个亿！”（然而并没有钱）。你们是不知道，社会上的融资成本，可是高的吓死人滴。
如果你刷信用卡，申请分期还款，真实利率一般在18%左右。如果你到P2P平台借钱，换算为年利率一般是25%~40%甚至更高。而如果是民间融资，那就是40%起步了，更高的都不奇怪，一不小心，倾家荡产分分钟的事情！ 这样一对比，我们已经非常清楚了，买房的时候银行提供的贷款利息是极低的，如果把通货膨胀的情况考虑进去，银行其实还是亏钱的！
所以我们在买房的时候，
①一定要申请房贷；
②尽可能多贷；
③贷款时间选最长的；
④选择等额本息的还款方式，因为这两种贷款方式的利率是完全一样的，等额本息可以“不着急”还本金，这样你可以拿那些钱先去投资；
⑤不要提前还完。
然而，这些都还不是重点。重点是我们究竟要如何通过房贷赚到100万呢？稍安勿躁！好戏马上开始！
假设我们要买一套143万左右的房子，多贷的话，那就贷款7成吧，算下来也就100万左右，而且选择等额本息。 通过房贷计算器，以贷款30年为例，选择等额本息，我们算一下3.25%和4.16%的年利率，每个月需要还多少钱。
公积金贷款买房每月月供金额
商业贷款买房每月月供金额
从上面两张图可以看出，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
我们试想一下，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，每月要获得4352.06元，你的理财产品的收益只要年利率5.2%左右就可以；每月要获得4866.85元，你的理财产品的收益只要年利率5.8%左右就可以。
而如今的P2P平台，平均收益率最低都在6%以上。换句话说，假设你用申请房贷后余下的100万投资一家安全可靠的P2P平台，你每个月的收益就足够供房了，也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金，而且还有溢出来的收益！！相比一次性全款买房，相当于白白赚了100多万！！
目前看来，只要你多用点心，提高自己的理财能力，多读读理性君的文章，寻找到一个安全保险的P2P平台并不是什么问题。
更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
当然，住房贷款再“值”，也不是所有人都适合，比如以下这些人：
◎ 自制力为0的人。钱拿手里不花手痒得不行，还没过去5年，账户的余额只剩5位数，那还是算了吧，这种人最好直接一次性还款或者尽量多付首付。
◎ 投机性高的人。没有正确的理财观，钱都拿来砸到股市等高风险渠道，最终亏得一无所有。
◎ 欠钱会死星人。总觉得借钱好low，欠别人钱很不爽，我就是不想欠钱。
◎ 心里素质差的人。承受不了压力，只想安稳过个小日子的人。
◎ 神壕。懒得贪这点小便宜，买一个亿的房子都一次性付清。
当然，哪种选择都不会有绝对的对错，每个人都有自己的人生观、价值观，有些人不买房，钱拿去创业，能翻好几番，有的人认为还有更好的赚钱方法，so，众口难调，你只需要读懂这篇文章，再选择适合自己的方式，就可以了。100万，不是那么好赚的。
来源：理性投资大讲堂
