理财是一个专业而又高深的问题，懂得理财的人，即使不会做生意，一样可以发家致富。理财顾问表示，很多人在理财的时候并没有撰写理财计划书，这使得理财工作变得更艰难。就理财计划书的制定，伊琳•弗雷伯格(Eileen Freiburger)给了几个要点供大家参考。
1、整理出一个财务状况概要。
在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。
2、列出优先目标。
在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗?或者你更希望再买一栋房子?人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛(Aruba)度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。
3、制定储蓄计划。
现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每个月应该拿出多少钱来还债。如果你想要计算需要为退休存下多少钱，可以点击SmartMoney网站的退休策划服务;知道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄的数额。对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储蓄计算器(这款简单的计算器，可以计算从度假到购车等各种各样的储蓄金额)，它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。
在整理好这几个要点之后你就可以开始编写你的理财计划，同时按照计划去实行，每个月花多少钱，能够存多少钱。当然，如果可以设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，那就更好了。
