严防信贷资金违规流入房地产，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法
《证券日报》记者1月11日从银保监会获悉，银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。会议回顾2019年工作，研判当前经济金融形势，部署2020年工作任务。
《证券日报》记者注意到，会议表示“引导银行理财和信托业稳妥转型，建立完善养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和机构体系的同时，为资本市场长期持续健康发展打牢基础”，这也是继1月初银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》之后，再次强调与资本市场“互动”。
前海开源基金首席经济学家杨德龙1月12日对《证券日报》记者表示，日前银保监会明确指出改善资本市场投资者结构、多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金；再次表示为资本市场长期持续健康发展打牢基础，“对资本市场意味着重大的利好，对A股市场投资者信心有很大的提振，给投资者指明了方向，有利于A股市场长牛、慢牛的形成。”
2019年处置不良贷款
约2万亿元
2019年，银保监会系统各项工作取得明显成效。会议指出，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。
此外，网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。
中国民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示，过去几年监管部门一直在加强影子银行和网络借贷的治理整顿，从公布出来的数据来看成效显著，这既有利于引导金融机构回归本源、服务实体经济，也有利于金融机构去通道、降低系统性风险、保持金融平稳运行。
普惠型小微企业
贷款余额11.6万亿元
银保监会数据显示，2019年金融机构服务实体经济质效不断提升。2019年人民币贷款增加17万亿元，较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元，较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。
新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，2019年，针对民营和小微企业融资难题，人民银行、监管部门和金融机构采取一系列有效措施，取得明显成效。一年来，民营和小微企业融资供给显著增加，服务可得性及满意度不断提高，融资成本有所下降，圆满完成了既定的工作目标。
记者注意到，本次会议强调，做好银行业保险业监管工作，要按照国务院金融委统一部署，具体问题具体分析，实行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齐步走”。必须进一步增强法治观念，严格遵循法律法规，做到依法监管，依法行政，依法处理各种市场问题。
中国人民大学法学院教授、中国人民大学商法研究所所长刘俊海在接受《证券日报》记者采访时表示，“本次会议十余次提及‘法’字，是非常重要的监管信号，说明金融监管在转型升级。以法治监管带动精准监管、严格监管、穿透监管、靶向监管、勤勉监管、阳光监管、协同监管。实现金融市场的长治久安，防范金融风险外溢，必须增进法治供给，进一步夯实法制监管的根基，促进依法监管，真正实现放管服的有机结合。希望今年监管部门能够进一步凝聚共识，运用法律思维和法治方式来深化改革。”
严防信贷资金
违规流入房地产
银保监会本次会议指出，2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。
杨德龙认为，居民财富过去10年主要资产配置都在楼市，70%的居民财富流向楼市，但是，现在“房住不炒”的调控原则不动摇，居民财富就要找新的投资机会，而股市是唯一能够承接上百万亿元居民财富的大市场。所以未来十年，主要的投资机会都是在资本市场。
温彬则表示，从今年关于房地产风险防范的表述来看，还是明确坚持“房住不炒”的原则要求，这也是落实中央经济工作会议提出的房地产稳地价、稳房价、稳预期的要求。
抓紧出台
会议指出，要大力做好“六稳”相关工作，推动提升金融服务实体经济质效，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务，突出支持先进制造业和产业集群，重点纾解有市场前景企业的流动性困难。
董希淼表示，监管部门本次提出“抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法”，应通过建立科学的评价办法，尊重市场规律，借助科技手段，激发金融机构服务小微企业的动力，提高金融机构服务小微企业的能力，提升小微企业金融服务的质效，并在此基础上探索和形成长效机制。特别是要建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制，打消基层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力，变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。应将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合，对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构，在无违法违规行为的前提下，对相关业务责任人可免于追责。此外，还要充分发挥金融科技手段的作用。近年来金融科技快速发展，为民营和小微金融创新提供了更多可能。下一步，应积极支持和鼓励银行保险机构，将金融科技新模式、新成果用于服务民营和小微企业。
温彬也认为，出台相关监管评价办法，可以鼓励金融机构加大对于小微企业的扶持力度，确保政策的稳定性和连续性，大型银行可以下沉服务，中小银行应提供更多差异化、特色化的服务，满足小微企业的融资需求。
此外，会议要求，必须全面深化金融供给侧结构性改革，提升对外开放水平。大力改善股本结构，鼓励主业突出、管理先进、具有优良记录的境内外专业机构入股中资银行和保险公司。
温彬表示，金融开放进程加快，外资进入有利于提高我国金融供给、提高金融体系效率，促进金融机构在充分竞争中发展，满足企业和居民的金融需求；同时，对外开放也给外资金融机构发展带来了新的空间和增长点。
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