在投资理财时，投资人应结合自身的投资目标、风险承受度等因素，设定获利点和止损点，同时控制自己情绪来面对各种起落，加强个人"戒急用忍"能力，这样才能顺利达成投资目标。
基金投资虽然不应像股票一样短线进出，但适度转换或调整投资组合也是必要的，因为有些风险基金是无法避免的，如市场周期性风险，即使是明星基金也必须承担随着市场景气与产业周期起伏的风险。
理财专家介绍选择投资产品必须结合自己的风险承受能力，每个人都应该守住自己的风险底线。“目前市场上常见的投资产品按照风险大小可作如下排列：期货、股票、基金、理财产品、债券、储蓄。任何投资都有一定的风险，即使是储蓄，也受利率调整、通货膨胀等因素的影响。
很多成功人士说自己是做一行爱一行，不熟不做，投资也一样。这条原则不是让你什么都不做，不投资，只是提醒投资者在行动前熟悉自己投资的品种。股票投资，你总要了解上市公司的基本面情况；基金投资，你总要清楚基金公司、基金经理的业绩。谋定而后动，就是让投资者在投资前做好准备功课。
巴菲特的投资理念，有一条是：在别人疯狂时冷静，在别人冷静时疯狂。投资市场综合来看都是少数人盈利，多数人亏钱。因为能战胜市场，战胜人类趋利秉性，能冷静思考的人毕竟是少数。很多新股民有一个共通点---勇于追涨，即在别人疯狂的时候自己也疯狂了起来，仿佛风险只在熊市中存在。成熟的股民总结，经过熊市的人更懂得风险无处不在，但很多投资者都无法正视风险。投资有风险，这句话大家都知道。大多数人是厌恶风险的，但关键看如何看待、处置风险。理财肯定要面对风险，风险管理是理财的重中之重。要想获得超额收益，风险是不可避免的，主要看风险管理措施是否得当。在理财的过程中，一定要正视风险，不要因噎废食，错过了好机会。
成功的个人理财要建立一个周密细致的目标，并根据理财目标去平衡风险，部署投资计划，付诸行动，最终达成目标。树立正确的理财观念是其中重要的一项。什么是正确的理财观念？理财专家介绍了几种观点供大家参考：
1．理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富；
2．家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位；
3．建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的“可能”，但也能导致巨额亏损；
4．要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流；
5．要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的“分辨”能力，因为钱是你自己的。
6、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到“有的放矢”。
