35岁是人生分水岭——35岁以后想转职,可能没公司要你;想生小孩变得很吃力;自由了几十年,单身的人更懒得嫁娶;没买房子难免感到压力;爬楼梯开始喘到不行。最可怕的是,工作应该满10年了,但存款数字却可能让人感到同情。
35岁的各种难题,也许都有补救之道,但是只有财富没办法走快捷方式。调查了周遭朋友一轮,希望什么时候拥有财富自由,不再被工作压得喘不过气来?答案普遍落在50——55岁。我们知道,投资需要一段时间的复利累积,如果是个收入一般的上班族,想要达到所谓的财富自由,至少要花上15——20年。
所以,答案很明显。35岁之后,生理上的优势开始往下降,心理上的压力却开始往上增加,时间更是现实的提醒:只剩20年了,如果不把握最后时机好好学投资,想要在55岁时到处游山玩水,或是希望妥善照顾家人,随心所欲享受人生,根本不可能。
最长的青春期 35岁继续“啃老”
台湾的“6年级生”(30——40岁)不是很早熟、就是很晚熟。早熟的6年级生,有人危机意识强,从学生时代就急着学习投资赚钱或创业,35岁时已有千万身价。但是更多的人则是晚熟一族,因此6年级生也被形容为“青春期最长的一个世代”——因为有超过三分之一的人不结婚,结婚了也不想生小孩,外表看起来远比实际年轻,父母还健在,甚至还供应吃住,心态上仍把自己当个大孩子,没什么责任感,所以经常被形容为“啃老族”或“尼特族”(指无所事事的年轻人)。
但是同样的世代,在一切向“钱”看的中国大陆社会,却是另一种景况。根据统计,中国大陆拥有100万美元资产以上的富人,平均年龄仅34岁,换句话说,这群人在35岁之前已经取得富豪门票;而资产在1000万美元以上的富豪,平均年龄仅39岁。中国大陆的崛起,和人民追求财富的企图心密不可分。
其实只要怀抱企图心,35岁才开始想学投资并不晚,因为比起社会新鲜人,应该已经有机会存下第1 桶金在手,这第1 桶金的复利威力无穷。而就算还没有第1 桶金,只要愿意开始,都还来得及当上富豪。再晚,恐怕就只能平庸过一生。
大环境给压力 35岁变成关卡
即使自己不给压力,外在大环境也会很自然的让人感觉35岁是个“关卡”。
根据人力银行调查,近几年经济不景气,不但新鲜人起薪到退回10 年前水平,失业率逐年攀升,许多企业更表示,录用一般员工的年龄上限平均仅38岁,高达4成6的企业将上限定在35岁以下。如果35岁前没有在职场上站稳一席之地,随着年龄渐长,要面对竞争力下降的问题,甚至沦为“穷忙族”,很忙,但很穷。
35岁也是离开固定职,出走创业的高峰期。经济部中小企业处创业咨询服务中心统计过,创业者平均年龄层介于31? 35岁之间;美国哈佛商学院也做过调查,能够建立高潜力企业的创业者,平均年龄就落在35岁。
此外,35岁同样是生理与心理的关卡。根据医学统计,大家知道女性过35岁就是高龄产妇,台中荣总妇产部生殖医学科主任陈明哲强调,男性也一样。过了35岁还想“做人”,精子已经开始有稀少和游不动的迹象,身体会自动发出提醒:“快喔,你要老化了。”
而荷兰菲力普斯健康福祉中心最近刚做完研究,结果发现,35岁的受访者中,将近80%担心经济状况,75%有健康保险方面的烦恼,这些压力使原本40岁才该有的中年危机,提前在35岁到来。也就是现代人寿命虽长,却又流失了5年的“青春”。
中年想过得好 35岁时要突破
星座专家星星王子表示,就星象的角度来看,35岁会感到“该做什么突破”的压力,确实事出有因。“在星座命盘中,每隔12年是一个大转折,所以24岁、36岁、48岁是关键数字。青年时代想过得好,要看24 岁时做到了什么;中年时代想过得好,要看36岁时做到了什么;晚年时代想过的好,是看48岁时做到了什么。”
在36 岁转折年来临之前,35岁的人会不由自主感觉躁动,因为若没在此时准备好、或是突破原来的窠臼,那中年时代可能就很普通了。这样的说法,与日本管理学大师大前研一在《后50岁的选择》这本书中,描绘的如出一辙。
大前研一主要是针对日本高龄化社会来临,大量人口年龄已经来到50岁,之后还有很长的岁月要过,该怎么过得精彩、甚至再度创造高峰?提出必须要看35岁到50岁之间,是否做出突破和创新的看法。根据大前延一的说法,35岁到50岁这15年,称之为“魔鬼时期”。
这“魔鬼时期”中,习惯用传统模式上班、过生活,却无法创新的人,到了50岁会发觉没有任何成就,不知要怎么面对剩下约30年的岁月。
累积财富亦是如此!愿意开始的人,将享有财富不断累加的“魔?时期”,等你到50岁的时候,会发现可以达到的成果、可以享受的事物,远比年轻时多太多。
如果35岁时有100万元,假设每年报酬率20%,22年后就能达到5000万元;如果35岁时有300万元,同样以每年报酬率20%计算,20年后就能有1 亿元;如果35 岁时什么积蓄都没有,报酬率也不敢要求这么高,没关系,只要愿意每个月扣3万元,每年报酬率有9%,20年后也有2000万元。
提高财富自觉 抢领富豪门票
再从置产来看,由于房价拼命涨,全台湾的平均购屋年龄已是往上提高的趋势,2008年全台平均购屋年龄37.7岁,台北市为39.2岁,比起上一代多半工作几年就买房,现在35岁买得起房子的人,已愈来愈少。
我们要阐述的,不是一个“愈来愈难致富”的现象,相反的,我们认为现代人并非缺乏累积财富的能力,而是因为从小生活较优渥,比上一辈缺少累积财富的动力,最后输给了时间。
你,35岁了吗?走吧,一起去领门票!