工薪族理财必备常识有哪些
工薪阶层每天早出晚归，投身于社会的大机器中做一个小小的螺丝钉，辛辛苦苦赚的都是血汗钱。那么，工薪族如何理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了工薪族必备理财常识，欢迎阅读!
工薪族理财必备常识
对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说，树立以下意识显得尤为重要：
1、风险意识，投资有风险，投资需谨慎，投资是概率的问题，不要太依赖于投资，小心翻不了身。
2、合理预期，对主要品种的回报率有正确的认识，不要好高骛远，想用芝麻换西瓜，这是不可能的。
3、期限配对，刚工作的几年，对资产的流动性要求很高，买个电脑、手机，旅个游，结个婚什么都是一笔不小的开销，如果投资的品种都是流动性不好的品种，那就只能找人借钱了。
而关于投资理财的产品种类，那就因人而异了，不同的人适合不同的产品。
1、基金
基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。
关于货币基金，比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品，收益率大概比一年期定期稍高，其实各家的年化收益率也差不了太多，没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。
而绝大部分债券基金都有加杠杆，增加了波动性，但如果要波动性还不如买股票型，如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。
股票基金，多种多样，收益率较大，但是市场风格变化之快很难预测，满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择，依然要多看多了解自己所要投资的品种。
2、股票
股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的风险性更高，因为受影响因素太多了，不论是经济活动、政治活动、文化活动，包括天气变化等，一切的因素都有可能引起股票市场的波动，所以炒股的人要做好血本无归的准备。
3、债券
债券的年收益率在-100%～10%之间。一般来人说，买国债比较可靠，收益比银行利息高，但比企业债就低了，但好在国债安全性高，比较稳定。而企业债虽然收益高，但近些年频繁出现债务违约，短期还好，不过它的利息税是20%，看收益的时候要看税后收益才有价值。
4、P2P
年收益率：-100%～20%。但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式，其经营靠的其实就是信用，在这个信息不对称的模式中，借出是极高风险的。所以，关键还是要先对一个平台做好充分的了解，选择可靠的、合规的平台。先拿一部分钱试水，发现可靠的话，再逐步增加。
综上所述，任何投资，任何产品，不谈风险，只谈收益都是耍流氓!
因此对于工薪阶层的理财建议，最简单的开始，如下：
1、用钱的顺序要变，每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。
大部分人用钱的顺序是：收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。而你要改成：收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的。
2、调整非必要支出，但同时不损失生活质量。
记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要花费>储蓄>非必要花费。尽量不做超预算的事情。
3、调整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。
比如说租房，吃饭等等。
之后，当你手头上有一定的资金，可以进行投资的时候，建议顺序如下：
1、生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期存款里面;
2、重疾，意外险，消费型。年保费不要超过你收入的1/10，年保额在你收入的10被左右;
3、寻找合适的股票或者理财平台，或者持有部分债券。具体比例，依据个人的风险偏好而定。
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一、了解自己的财务状况，而非“大概清楚”
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。
在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万?先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。
二、开源节流，是理财的基础
月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。
尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。
如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。
控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律;只买必需品，避免重复采购。
虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。
三、强制储蓄，因为自律才有自由
如果你有一个殷实的.家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。
或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。
所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。
另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。
比如从“收入-支出=结余(储蓄)”，变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。
如果你还说，“我存不下钱怎么办?” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。
四、选择适合自己的投资产品
想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”
我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。”
规划君敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%!
这个谁能做到?李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业投资人也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。
高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。
月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如P2P、基金定投。(微信后台回复"p2p""定投"即可获取相应干货)
除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。
五、拥有两张保单
一张意外险保单和一张重疾险保单。
不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗?
六、经营好自己的信用
信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。
信用卡作为一个短期融资工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。
尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的贷款额度。
经营好自己的信用，对你有益无害。
七、多学点儿理财知识
理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累投资经验，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。
现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。
