你有没有想过在40岁前实现财务自由？
想没想过没关系，但有一点是肯定的：尽早实现财务自由。
这样就可以不用为钱，为生计而工作，可以做自己喜欢的事情。
旅游、享受美食、创作艺术品、……
那你不妨学学流行于美国年轻人间的“FIRE运动”。
【一】
什么是“FIRE运动”
“FIRE运动”指经济独立，提前退休。
FIRE 的全称是：Financial Independence，Retire Early。
流行于美国年轻人的一种新词。
它是一种生活方式。
参与“FIRE运动”的人，通过极简的生活，在年轻时快速积累一定财富。
FIRE人群主张先进行储蓄，后在享受的生活方式。
他们通过存够一年生活费的25倍，然后依靠4%的年化收益率的收益生活。
我来计算下，大家就有底了。
假如一个月生活费1万元，一年12个月就12万。
12*25倍=300万。
年化利率4%，在300万*4%=12万。
这样算下来，正好12万。
大家明白了吧
看上去300万，让人望而却步啊
有人说，我工资这么点，一年不吃不喝就存5万，这也要60年啊
客官别急，咱们往下看
要看到最后哦！
【二】
On FIRE：行动的年轻人
On FIRE 1：马特·欧文夫妇——硅谷工程师
欧文年薪15万美元，妻子艾丽年薪10万美元，他们都是硅谷工程师。
在别人眼里，他们是硅谷高薪的工程师，甚至是很多移民者的美国梦。
但只有他们自己知道——他们并不快乐。
他们不愿困在办公室桌前，仅仅只为了赚钱而工作。
他们想要更亲近生活和自然，这才是真正想要的生活。
为此，他们加入了FIRE Movement（FIRE运动），并开始行动。
1. 养老金储蓄计划。两人每年的的401K（美国的养老金计划）大约有3.6万美元。
2. 基金理财。他们将剩下的积蓄通过投资应用和Vanguard账户进入了基金（Vanguard先锋基金，被动指数基金，全球第二大基金）。
3. 简化衣食住行。夫妇每月只在外面吃一两次饭，从而节省食物开支；卖掉了他的车，买了一辆更便宜更省油的车，这意味着又节省了几千美元。
4. 投资房子。他们花了27.5万美元在加州买了一套四居室的房子，但不用自己支付房贷，因为他们把其中的三间卧室都租了出去。
5. 医疗保险。他们都使用Medi-share（医疗体系服务），在每个月的医疗支出中，家庭成员们可以互相支付对方的医疗费用。
6. 开通个人网站。就是在网上分享自己的FIRE经验，并制作成课程收费，增加收入。类似国内自媒体。
我们减少开销， 减少外出就餐的次数，但这并没有减少我们的快乐。我们开始自己烹饪食物，这让我们有更多的时间在一起。
——欧文夫妇
On FIRE 2：一位律师
据相关报道，美国一位38岁的女律师，计划在两年内早早退休。
按照FIRE运动，她每年消费8万美元——那么只要在2年内，攒够200万，就能实现FIRE梦想了。
为此，从衣食住行上开始有计划，缩减消费。
通勤方面，为了省油费，用步行上下班，代替自驾；
饮食方面，控制饮食杂货开销，选择临近过期的折价食品，包括吃烂熟的棕色香蕉；
衣服尽量不买，如果非要买就去折扣店。
娱乐放松方面，观看视频网站需会员，都要找朋友的蹭。
经过这一番财政大缩减之后，她每月大概能存下税后收入的70%。
坚持下去，这距离她的FIRE梦想就更近，更快了。
印象中的美国是举债大国，公民热衷于提前消费、负债生活。存钱是什么？不存在的。
但如今，据说已有超过45万的美国人，高举「FIRE运动」的大旗，加入努力储蓄的行列。
【三】
我们该如何做
回到最初大家最关心的问题，实现财务自由需要300万，让人望而却步的问题。
但实际上，不同的城市消费，不同层次人消费水平是不一样的。
比如，你想在上海实现财务自由，需要1040万，具体怎么算是根据上海的普通平均消费水准。
但在中西部有些城市，根据当地消费水准，只需120万即可。
如果想了解你的城市，可以留言^_^
下面给出几点建议，希望对你有所帮助。
（1）理解真正的财务幸福公式
如若非为了省钱一味节俭并非目的，FIRE的核心是让人重新探索，追求自己想要的生活，并定义自己达到“财务幸福”的路径。
我们把幸福公式定为：幸福=能力/欲望。
查理·芒格说过，获得幸福的秘密就是提高能力，降低欲望。
当财务幸福指数大于1时，你就实现了财务自由（被动收入>消费）。
（2）FIRE MOVEMENT
第一，重新定义你和节制你的欲望，量入为出。
欲望真是个无底洞，但个人的能力，总是有限的。所以，想要提升自己的财务幸福感，先要学会管理自己的欲望。
第二、远离消费“黑洞”。
如果你的经济不允许，就不要买名牌包包，开豪车。买一个经济实惠耐用的包包，经济型车即可。
前者会让你光鲜背后负债累累，后者让你生活过得舒适又账单轻松。
第三、现在储蓄，计算“自由期限”。
按照年开销的25倍做个计算，再细化到每个月的存款计划，看看要花多久你才能达到目标。
第四、学会投资理财。
如今，现在人们生活富裕了，更多就该要学习投资理财，给自己的财务自由添砖加瓦，插上翅膀。
第五，做好生活基本保障。
必须做好一定现金流储备和应急准备金，应对6~12个月。
这是非常重要的一个环节，不要忽视了。
（3）增加你的财务能力
如何增你的财务能力呢？
答案是：增加你的被动收入。
被动收入，顾名思义，就是不工作也依然能获得的收入。只有被动收入才能让你同时拥有金钱和时间，有钱又有闲，带给你真正的自由和保障。
以下给出一些被动收入的方法。
房产： 出租物业（资产配置）
在众多赚取被动收入的方式中，房产投资可以说是其中最为稳健的投资方式了。
但是房地产需要很大初始资金，建议量力而行。
（1）股票
其实，在所有的财富增值方式当中，并且从长期角度来看，股票的收益是被动收入种类中，收益率最高的。
但是，股票风险也是高的。获得高收益，必须要承担一定风险。
目前中国A股，是非常不建议普通人投资的，A股目前是“七亏两平一盈”，就是七成人是亏损，两成人是平，只有一成人是赚钱的。
而且A股的市场机制非常不完善，投机严重。
公司造假，操纵股票频现，比如最近某美药业是沪深300的明星公司，结果财务造假，坑害了多少投资者，而每个投资者可能是一个家庭。
所以，普通人是不建议入市的。
看懂的人秒懂
（2）基金
目前，大陆地区运行的（公募）基金5000多种，但大多数是亏损的。
只有少数最优秀的基金是盈利的，而且定投收益率不错，有的高达10%（甚至更高），是之前4%收益率产品的2.5倍（这么算下来，300万/2.5=120万就够了，开心了吧~(∩_∩)~ ）。
比如，某基金按照过去10年历史定投计算，总收益率达145.95%，平均年收益率达14.60%。
注：定投，每月定投1000元，定投10年（120期）。
如果想了解更多，请关注公众号，留言（也可私聊）。
银行定期存款利息
银行是最安全的，也是最有保障的，可以做一部分投资。
但仅仅凭借银行储蓄利率，是很难实现财富增值的，因为银行储蓄利率远远低于通货膨胀率。
各大银行5年定期储蓄利率平均3%，国家通货膨胀率3~4%（若按照广义M2发行量，对比GDP增长速率，通货膨胀率更高）。
退休金/养老金
这个不用你操心，公司帮你缴纳了。
但是请留心，确认公司是否真的给你缴了。
有些公司并没有，大家留心点。
作品写作、摄影摄像作品、音乐绘画创作等，以及专利费等收入
这是一项最具挑战的任务了，这需要你的耐心、坚持、学习和持续不断创作。
而且，初期你可能一直遭受失败，但无论如何只要你坚信，并坚持下来，不断学习改进，提高创作能力，成功还是有的。
因为，当你有了充足的准备后，就差一个机会了，万事俱备，只欠东风。
机会，是“不经意间”来的，当它来临时，给予你的回报超乎想象。
最后一项当你真正做到了，表面上看似“偶然”，实则必然。
因为在这之前，你可能已经失败三千次了。
【四】
结语：说些什么
想不想早日实现财务自由呢？
肯定想！
方法已经给大家了，好好品味下，拿出来去实现吧。
只有去付诸行动，才能真正获得财务自由，过上你想要的生活。
祝你：早日FIRE！
Financial Independence, Retire Early!
财务自由，提前退休。
周游世界，享受美食，生活开心，实现真我。
Now, move on the FIRE Movement way!
(PS. 创作真的很辛苦，不求回报，只希望各位贵人，转发推荐给朋友，Follow me，让更多人学习到真东西，谢谢啦Mua~)
● 作者：公子张良（公众号ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211学士学位，剑桥国际高级商务管理学位。文章大道至简，认识自己，认识世界。深度好文，透过表象看本质，让我们终身学习，提升自我，做最好的自己。
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