落英唠保险的思路，一直是用最少的钱买到最多的保障。
普通人真实的保障需求是什么，什么样的保品最合适。
OK，那就是我想呈现给大家的。
有很多营销出来的爆款保品，正经是正经，合不合适就不知道了。
落英能做的，就是把情况说清，剩下的大家自己选择。
今天说说我给老妈的保单：1份百万保额的医疗险+1份中老年防癌险+1份补充社保的医疗险。
老妈63年，三线城市国企职工，有社保，福利一般。
她退休后每月能拿2K，3K在当地就算高工资了，退休金养老问题不大。
医保的局限性之前多次提到，所以我给老妈配置的保单，主要用做人身保障。
如果父母50岁以下，首选的是终身型重疾险。保障更全面，也不用担心续保的问题。
但是老妈54了呀，此时买什么保险都尴尬，性价比超级低。
落英看了几款不返还保费也不分红的终身型重疾险，20万的保额交10年，每年保费基本都快2万了。
而且老妈的身体状况，买重疾险限制很多，合适的特别少。
所以落英退而求其次，选择了一份百万保额的医疗险，一年保费800多保额100万，充当重疾险用。
它按年度免赔额1万元、100%比例给付保险金。
简单来说，就是减去1万后，治病花多少钱赔多少钱。
但是医疗险是先治病再赔付，万一患病，前期自己垫付的治疗费也不少。
所以落英又补充了一份消费型防癌险，针对老年人发病率最高的癌症，一年保费300元保额10万元。
只要确诊为指定的癌症，就能获得10万元理赔。配合百万保额的医疗险，重疾前期后期都有保障。
解决了重疾的大风险，小病也不能忽视，一旦生病也很花钱。
因为医保的局限性，比如免赔额和用药限制，很多小病自己也要负担一笔不小的费用。
而且前面配置的百万保额的医疗险，有1万的免赔额，所以落英又给老妈配置了一份补充社保的医疗险。
每年保费150元，意外、疾病住院医疗1万元，住院津贴100元每天，意外身故（残疾）10万元，而且0免赔额全部赔付（社保范围内）。
意思是只要我妈住院治疗在1万元内，那就不用花钱了，全部报。
落英买了3份保险，一年保费1300元，老妈的大病小病还有意外都有保障了。
老人是疾病的高发群体，人身保险都很贵，所以我配置的保单性价比还是很高的。
当然啦，都是消费型保险。一年花很少的钱，给老妈买够保障就可以了。
至于花每年花几万元给老妈买保障，等着几十年后返还保费和分红。
就算不考虑通货膨胀人民币贬值，落英随便拿去理财，收益都要高得多。
1000多就能实现的保障，没必要每年多花1万多啊。
当然啦，土豪随意。
保险的本质是保障，想通过保险赚钱的人，那就祝你好远吧。
