你到任何一个银行去，都会发现存款期限越长利率越高，因为五年期存款利率没有基准利率，所以可能三年期利率跟五年期利率一样高，但是从来没有发现三年期利率比一年期利率低的，所以从利息的角度，肯定是三年期利率高。
但银行劝你的理由我想有两种，一种是说存三年期一旦有事要提前取，利息要按活期算，利息损失比较大，比如一年一年转存，流动性比较好；另一种是说未来可能要加息，现在存三年不合适，存一年到期后再存可能利率要更高。
FTP（内部资金转移定价）
内部资金转移定价，简单的来说就是银行内部的资金中心跟业务经营单位（支行网点或业务部门）按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。
业务经营单位吸收的每笔存款资金，均以约定的FTP价格全额转移给银行的资金中心；每笔贷款资金，均以约定的的FTP价格全额向资金管理部门购买。
虽然不可能做到存贷完全匹配，但是银行总行会尽量引导基层，在吸收存款的时候按照总行意图去做。这个引导的手段就是FTP转移定价。用通俗点的话说，就是基层单位把吸收的存款卖给总行，总行根据期限不同给出收购价。如果说总行希望多吸收一年以内的存款，那么给出的价差就大，这样基层同样吸收一笔存款，一年以内的利润要高。——对于银行员工来说，利润好了奖金自然就多了。
