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在平时接触到的咨询中，个别朋友有侥幸心里，琢磨着对异样的身体情况进行隐瞒，却忽略了投保时必看的“健康告知”。需要注意的是，绝大部分的理赔纠纷都是因为不符合健康告知引起的。
目前的保险产品投保十分便捷，很多产品已经不需要体检就可以投保，那么保险公司若想把控投保风险，降低赔付率。可以通过设计一套健康问卷来筛查被保人是否能够达到承保条件。通常健康问卷中，会罗列出，职业、理赔史、疾病史、以及健康程度等问题。
保险并非买了就能赔：我们来看一下“保险法第十六条的相关规定”
简述：订立保险合同时，保险人（指保险公司）就保险标的的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果因为故意或者重大过时未履行告知义务的，保险人可以解除合同并且拒赔。
购买报下农产品是务必仔细阅读健康问卷：例
如图所示：投保时有极为严格的投保要求。如果有问卷中的上述情况有需要向保险公司申请核保，投保人需要提供被保人的相关资料，由保险公司来定夺是否给与承保 。通常提交核保申请后，保险公司的审核结果会有5种情况：
标准提承保：对于告知内容没有重大健康影响，通常都是标体承保。
加费承保：没有达到拒保程度，又不能通过责任除外的情况，加费的承保体一旦确认下来，是不会进行金额的调整，承保后当初加费的健康体得到改善或者治愈，保费不会减少；同样，如果被保人的身体恶化了，保费也不会增加。
除外部分疾病承保：被保人病变有局限性，在理赔的时候比较容易确定，会采取除外责任的约定承保，通常会将这些疾病的并发症、合并症以及后遗症除外。其他疾病可以正常承保。
例：甲状腺结节，给予做甲状腺癌、复发所导致的疾病除外，不承担保障责任。
延期承保：短期内核保风险有变动，一般因为治疗的情况或者是暂时无法收集到足够的核保资料，需要等待一段时间进行补充，通常会采用延期承保的方式，待到病情稳定，收集到核保的资料，收集齐全了再予以受理投保。
例：被保险人患有疾病，已经进行治疗，短期之内无法判断病情好转成度。
拒保：这个最好理解，被保险人的情况极不稳定，有较高的风险，保险公司拒绝承担保障责任。
重点：如何回答健康问卷!
首先，我国的健康告知是询问告知，也称之为有限告知，提问的问题必须具体。简单的理解，问什么说什么，没问的不说！没问的不说！没问的不说！
举个例子：如上图健康问卷中所提问的问题：过去2年内是否住院或被要求进一步检查、手术或治疗？（不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/单次发作已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院）。
那么，如果3年前做的阑尾炎手术，完全不需要告知。
其次是确诊记录：一定是医院确诊的记录。自己瞎琢磨的，江湖郎中、砖家说的都不算！
这个例子就不举例了，很好理解！
未明确指出的范围性的提问：如上图健康问卷中的：被保险人过去1年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等）也要有限告知，因为只问到了，血液，超生、影响、内镜病理。如果这几项有异常需要告知，该项问卷中的“等”是违反有限告知原则的，所以不具备法律效益。自然也就没有必要告知。
分享一个最近遇到的案例：一咨询的朋友体检检查出轻度脂肪肝。在投保时，健康问卷中告知中询问，是否有重度脂肪肝。该朋友担心自己的轻度脂肪肝影响以后的理赔，遂要求核保。经过3天的核保周期，保险公司反馈延期承保！需要半年后再次提供体检报告，肝功能正常后方可承保。
同理如果有轻微的高血压，若收缩压未大于160mmHg，舒张压未大于100mmHg（各产品对血压规定并不一样），是完全符合承保条件的，无需进行核保告知。
小结：购买任何保险产品的时候，务必仔细阅读健康告知。如实告知被保人身体状况。切勿有意隐瞒。回答问卷时，只对提问的具体问题进行回答，如果未达到提问的要求视为符合承保条件。对于既往症以医院记录为主。切勿臆断！
