小翼说金融 2020-01-06 18:00:09
近日，山东多名投资人向媒体反映，他们2016年在浦发银行购买的一款名为“飞马”的理财产品，本该于2018年到期，可是拖延至今，不仅收益全无，本金也取不出来。
一般来说，银行理财产品即便出现亏损，在到期后也会把剩余的部分本金归还给投资人，可是令人纳罕的是，该产品已经到期一年多了，投资人仍不见本金的踪影。而银行工作人员的回复，只是简单的产品出了问题，便再无下文。
据了解，这款“飞马”理财产品的预期收益率是5.3%，起购金额为100万。当时浦发银行工作人员在推介时，特意强调了这是一款针对优质客户的理财产品，非常抢手，手慢则无。很多投资人正是担心失去这个机会，才在工作人员的怂恿引导下，一股脑的完成了抢购操作。由于预期收益可观，有的投资人买了300万。
可能是因为出于对银行的信赖，在签合同时，这些投资人甚至没有仔细阅读合同内容，连合同中关于产品的风险分级都没有关注。他们也是在产品风险暴露后，才去翻看的合同内容，这才发现自己买了风险级别非常高的产品。
当初购买时，一些投资人其实也不是毫无风险顾虑，但当银行工作人员说出十多年都没出过问题的话时，大家也就放起心来。多少年来都没出现过问题，似乎是很多银行理财人员惯用的话术。然而，过去有无风险，和未来有无风险，在逻辑上并没有直接的因果关系。
事实上，受经济环境、打破刚兑政策出台等因素影响，这几年银行理财产品发生亏损的情况似乎越来越频繁了。同时，打破刚兑的政策亦要求投资人自行承担风险，而一些投资人却似乎没能醒悟到这一点，仍以为银行的理财产品就是安全无虞的。
第一，树立风险意识。不要轻信业务人员明示或暗示的保本保收益的说辞。说白了，他们的许诺算不得数，产品果真发生了风险，最后还是得由投资人来埋单。
第二，注意合同中关于产品的基本介绍。银行理财合同中一般都有关于产品风险等级、资金投向，以及在各类资产中的投资比例的介绍。在选购产品时，最好选择和自己风险承受能力相匹配的风险级别的产品。
像前面说到的亏损案例，很多投资人都是在风险暴露后，要维权了才去看理财合同，这才知道自己误买到了高风险产品，其实如果他们在购买前就弄清产品的基本信息，再结合自己的风险承受能力来做决策，可能就不会有后面的事情发生了。
第三，现在不少银行理财是开放式净值型，这类产品有两个特点：一是收益浮动，盈亏不定；二是在存续期内定期开放，用户可中途退出或者追加。当产品在存续期内披露显示已出现亏损时，投资人不一定要急着退出，而要看产品是否有再涨回去的可能来定。
第四，当所买的产品在到期后出现亏损时，投资人其实也是可以视情况进行维权的。如果投资人能举证银行方面未能尽职或存在过错的话，银行便需要对投资人的损失承担一定比例的责任。
