快好知 kuaihz

使用信用卡的注意事项

MrToyy,深耕大数据。招才。

我试着从财务角度来谈谈吧。

我们平常人所熟悉的现金交易方式,就是会计上所称的"收付实现制"。特点是以现金的收取和支付作为帐务记录的基础,简单、直观、易懂。工资发了多少,吃饭花了多少,买东西花了多少,这个月还剩多少,银行卡上一目了然。

信用卡是一种个人小额消费贷款的工具。用这种工具进行支付,不需要及时付款,而是延期付款,就是背负了一个负债。在使用这种极其方便的贷款工具的时候,只熟悉现金交易的普通人就会因为延期付款的特点,而不留意将来的偿还能力。从而无节制的消费未来的收入,还款时才发现无力偿还,陷入信用卡危机。

然而我们应当因为信用卡这种"害人"的特点就放弃使用它吗?要知道,信用卡是非常方便的个人融资工具,只要使用得当,甚至可以为个人投资带来极低成本的资金。

那么,我们究竟应该如何管理好信用卡,既防范自己陷入信用卡危机,又可以为个人资产增值助上一臂之力呢?

答案是引入会计上的“权责发生制”的观念来管理信用卡支出。这听起来非常专业和高深,其实是简单易懂的。简单来说,就是需要将当月的信用卡支出与现金支出一并考虑,并遵守“量入为出”的原则。实现这种管理办法的方法就是要记账。对自己所有的收入和支出,包括涉及现金的和不涉及现金的,都记账。每个月审视自己的收入和支出,确保即使在有许多现金结余的情况下,也要保证支出小于收入。

我自己编了一个excel的记账软件,已经坚持记了5年的个人帐。这期间虽然偶有支出超过收入,但接下来都努力节约,保证总支出不超过总收入。这样的结果是自己的财务状况非常良好,从来没有陷入信用卡危机。由于这个软件需要有专业的会计知识才能用,所以推荐大家去用网上的记账软件,非常简单好用。

坚持记账,并坚守“量入为出”的原则。有了这两点,你就不会陷入信用卡危机了。那么,如何让信用卡为自己带来收益呢?

信用卡打出的所谓理财功能,所谓积分抵消费,都是忽悠的把戏。这些积分能节省一些支出,但绝对不会带来理财收益。

以下理财建议需在保证“坚持记账、量入为出”的前提下实施,否则将陷入信用卡危机。

信用卡一般都有20~50天的免息期,本月的支出越多的使用信用卡,就有越多的现金结余在本月,只需要在下月支付。如果每个月坚持多用信用卡结帐,那么实际上手中的现金可以多出一个月的支出来。这笔现金是银行借给你的,而且是不需要利息的!好好利用这笔钱,做一些小投资,很容易带来收益。

信用卡同样可以给个人带来附息贷款,最大优点是不需要审批,放款超迅速。一般来说,6个月费率4.5%,折合实际年利率大约要18%;12个月费率8%,折合实际年利率大约16%。也就是说,借款期越长,实际利率反而越低。有些时候,对于看准的投资机会,大可利用好信用卡,做一笔投资,很可能就能够给自己带来一小笔额外的财富。至于怎么利用信用卡的额度来投资,当然会有很多方法,常用的比如代购,如果正好碰上信用卡分期促销,利率还会大幅降低。

当然,借债投资会放大风险。投资之前要考虑清楚是否能够承受损失。一旦投资失败,损失可能会很难让人接受。

李淼,把好奇心变为行动力

感谢邀请。 

我曾经遭遇过信用卡危机,所以想好好说说这个事情。 

1. 尽量每月全额还款。 

我坚持每月全额还款已经有大概5年了,之前由于收入不高,但想要的东西又太多,结果只能每月最低还款。虽然银行的催款电话没有打来,但是年底一看利息,几乎相当于半个月的工资。 

2. 注意信用额度的使用方法。 

信用额度高,可买的大件商品就多,自然是好事。但是当自己的收入不能够承担太高的还款计划时,高额度却可能成为陷阱。我的建议是,仅仅使用相当于自己3个月工资的额度。 

3. 绝对不要借债去还信用卡。 

宁可在生活品质上做短期的让步,也绝对不要想拆东墙补西墙。 

当年在日本,因为银行的利息相当低,很多人不把信用卡的透支当回事。而日本的银行对于信用卡透支的问题,基本上会给持卡者3个月或更长的缓冲期。所以很多人即便是负资产,还是很高兴在刷卡。 

过了缓冲期,银行的催帐就会很频繁。如果之前通过分期付款购买了商品的话,甚至有可能被收回商品。一些人不堪其扰,或者干脆信用卡被停,于是去申请其他银行的信用卡,通过取现来还要到期的卡。 

由于信用信息共通,不用多久,大多数银行就不会再给这个人发卡了。于是持卡人将不得不去找小额贷款来偿付信用卡,保证自己仍然能够刷卡。 

而小额贷款也会根据该人的借款数额,慢慢上升利率。这样借款人的脖子就被越勒越紧,一边是无法想象的巨额贷款,另一边是入不敷出的收入。很多人因此走上了绝路。 

4. 分期付款是一种更为“危险”的信用卡策略。 

分期的危险性在于:同样是刷了5万的卡,一次性刷走5万,你的心理压力会非常大;而分20期的话,心理压力就会小很多----每期仅有2500而已。但问题是,你都是背上了5万的债务。 

第一种情况,一次性刷走5万,那么很可能后面一段时间你会考虑尽快还钱,让自己解脱这笔债务。而第二种情况,分期的话,有可能你会开始时还在提醒自己还款。但过了1个月,你就会觉得还款负担不大

LynnWan,媒体公关

学生或刚刚步入工作轨道的朋友,特别是爱购物的女生可能都或多或少的会有卡数困扰,如果正在阅读的你是一个正在遭遇信用卡危机的女生,我来谈谈我是如何解除卡数危机的:

(1)把卡号和密码牢牢记住之后,把信用卡剪碎(为了预防再次冲动消费)

(2)确保每个月发工资当天把最小还款额存进信用卡,千万不要刚发工资就还一大笔钱,因为之后你都可能会有一些意外消费。手上留有现金可以避免透支信用卡

(3)学会省钱:准备一个零钱包,用来放100元以内的零钱,另外100元面子的钞票放在钱包里。平时消费只用零钱包,这样的话每当零钱包的钱用完了或不够用时,你就会意识到我钱又花多了

(4)学会记帐:买东西的发票不要丢,找个发票夹搁在一起放在显眼的位置(这个很有用)!第一,你看到桌上存了那么多发票会知道该省着点花了。第二,月底的时候可以算算一个月下来到底花了多少,哪些是必要消费,哪些是冲动消费。

(5)想放弃的时候,看看包法利夫人,她因为物欲和虚荣而不断堕落的故事会唤醒你的坚持!

(5)月底剩下的钱全部用来还卡数!这个很重要,千万不能犹豫。

按这个步骤,你的卡数只会保持在一个额度内或是越来越少,接下来你只需要静静等待一笔奖金或是额外收入。至此,包法利夫人终于得到了她的救赎

(6)学习一些好的理财习惯,比如存定期。你可以头一个月存3000元,定期为三个月,第二个月也存3000元,定期为三个月,第三个月以此类推。这样到第四个月开始每个月你就有一笔可机动的3000元存款到期可以使用。至此,你开始慢慢有了存款。

本站资源来自互联网,仅供学习,如有侵权,请通知删除,敬请谅解!
搜索建议:使用信用卡的注意事项  信用卡  信用卡词条  注意事项  注意事项词条  使用  使用词条  
理财

 投资产品年化结算利率再上6%

降息预期下,银行的投资产品年化结算利率不降反升。“今年受股市影响,存款业务很难做,预计明年更难。”兴业银行(行情,问诊)一家网点的工作人员告诉中国证券报记者,自...(展开)

理财

 在宜人贷投资选标有讲究吗

在宜人贷投资选标有讲究吗?宜人贷为充分保障出借人的利益,使平台信息更加公开透明,宜人贷已在银行开立风险备用金专户,并进行资金托管。银行会针对风险备用金专户资金的...(展开)