慢生活的脚步，每走一步都是“感谢”和“感动”。感谢每一天能够行动自如。 ——Psy525.cn
如果我们希望孩子这一生衣食无缺、能够自力更生，我建议从「三个银行」的概念来教育，也就是从孩子的「内在银行」、「外在银行」到「人民币银行」来做全面性的引导。
有位妈妈遗憾地说：「我每天很认真地教导儿子成长，为他储蓄许多自信、勇敢、努力等美德，可是每当我先生回到家，他就是一直从儿子的内在银行提款，不是指责就是打骂，这让我有很深的无力感……」
没错，每个人从小在原生家庭需要透过父母爱的引导，把许多美好的德性储存到内在银行里。另一位妈妈，她提及当年获知怀孕的第一时刻开始，她的丈夫从未间断地隔着肚皮对小胚胎儿讲述童话、伟人故事、民间趣谈等。
直到目前两个儿子──一个小学四年级、一个小学三年级，爸爸仍未中止一天约二十分钟的成长分享。这位妈妈非常感激先生的用心付出，她说：「两个儿子的人格养成、价值观的建立，还有对人生充满乐观的情操，都有了非常好的培育。」
想想看──我们自己从小是否保留了内在银行的存褶？你的内在银行是「存款」多？还是「欠款」多？你还需要那些美好德性的储蓄？同时，想想看我们的子女，他们也有美好的内在银行存褶本吗？还来得做些什么补救或改善的措施吗？
当一个人有丰富扎实的「内在银行」储存，接着要做到「外在银行」的建立。「外在银行」是在谈建立良好的人脉关系。
有位爸爸用心良苦地栽培儿子，从儿子读幼儿园即把同学的姓名、电话建文件，开生日party时热情地邀请同学出席，小学时回头邀幼儿园同学，念中学时回头邀幼儿园、小学的同学……，就这样一路真诚地和同学建立友谊，直到大学毕业后，儿子保有200多位好朋友的连络方式。
各位可以想象这个儿子往后进入社会、进入职场，他将比别人得到更多的助力，而且他有不同领域的朋友，对他而言，所谓的「知人善任」「广结善缘」都已经是现成的能力了。
天下父母心──所有的父母都渴望子女将来的成就比自己高，财富比自己多，日子过得比自己好。
从小若从「内在银行」、「外在银行」能用心引导，将来在生涯发展、在人生格局必然有海阔天空的机会。
人生第三个银行──「人民币银行」，指的是子女透过美德和人脉的储蓄，进入社会后有衣食不愁，甚至创造财富、照顾自己的能力。
讲到「钱」，过去的、传统的想法，多数都和「俗气」、「贪财」、「伤感情」有关。然而时代变迁快速，如果还维持「钱够用就好」或「钱是身外之物，生不带来，死不带去」的想法，往往在财务危机出现时才后悔莫及。
创造个人「有钱」、「富足」的环境往往是多数人在历经社会经济危机后的领悟，有钱才能送子女出国留学、有钱才能得到最好的医疗救治，有钱才能让自己免于匮乏的困窘和无助。有钱──才有能力帮助需要帮助的人，这样不是也做到有福同享的境界吗？
为什么缺钱？
有些人从小因为父母在「内在银行」培育了对「钱」错误的认知，或者疏于引导理财的具体做法，以致于长大成人后对钱有恐惧感（例如：从小看到父母缺钱而发愁），或对钱有内疚感（例如：父母曾经指责孩子太势利），或对钱无所谓（例如：父母对子女出手太阔，使得子女全无对钱的危机意识）。
有位大学生告诉我，从小父母灌输「有钱没钱是大人的事，你不用管太多」、「钱够用就好，不要奢望一夕致富」，如今，他已快大学毕业，家境变得困窘，他也挣扎在继续深造，考个研究所念？还是尽快进入社会谋生，改善家境？
若要教导子女免于缺钱的困窘，除了从小「建立善用零用钱」的游戏规则，还可以从三个方向来。
第一方向是「延迟享乐」。
多数人从小对玩具、对冰淇淋、对糖果……都会有自然的渴望，父母在忙碌之余，在匆忙之间，往往顺手就给，或顺口就答应，这往往造成孩童对欲望的满足缺乏「等候」的意志和情操。
长大成人后对电动玩具、对摩托车、对名牌包包有了更大的胃口，于是出现了不少父母必须代偿子女债务的事件。
当父母懂得教导子女：「一周内行为表现良好，在周五必有玩具可以领取」，或是「储蓄达某一金额必有奖金入账」等方法，则子女不但对「等待」有耐心，同时对金钱、对享乐会有比较良好的自律。
第二方向是对钱有正向的认知。
父母不要再以个人在金钱上挫败的经验灌输到子女身上，更不宜以奢侈浪费的习惯来传承。「货币」有那些种类？「理财」的管道有那些？「以钱滚钱好？还是人追着钱才好？」这些简易的金钱知识都可以趁早教导子女。
有位爸爸让儿子存有各国货币，久而久之，儿子就注意到纸钞或铜板上的字体、图样，更大一点还能辨识数目的差异，到了十多岁，在爸爸的引导下，他已注意到什么是国际汇率，什么是价差，甚至提早让儿子建立世界观。
这位爸爸说：「儿子并没有对钱入迷，我只是引导他认识各国货币，同时对身处的世界动向有兴趣，当然，无形中，他对钱的态度更懂得精打细算了。」
第三方向是对「花钱」有自在的感觉。
当孩子学到「赚钱 - 存钱＝花钱」的理财公式，不再是「赚钱 - 花钱＝存钱」或「缺钱 - 花钱＝欠钱」的方式时，他们必然也有渴望自由消费的乐趣。
有些害怕花钱、恐惧失去钱的人，往往以吝啬鬼或小气鬼的方式对家人、亲友相处，结果赚钱的辛苦是拥有，而花钱的喜乐却全无。
所以，引导孩子也有「花钱有理」的想法，拿规划内的钱来投资自己、美化自己、健全自己、成长自己和帮助他人，这样一生与钱为伍的努力过程才会有平衡点。
总之，这一生我们和钱相处已久，若有厌恶、滥用或恐惧等各种复杂的感受，这是需要好好去面对、去做关系整合；而在孩子的成长教育里，从内在银行→外在银行→人民币银行一样需要更具体、更健全的引导，好让人生三大银行逐步建构完成。
作者简介：
张兰欣
国家二级心理咨询师
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