小额信贷（Microfinance）是一种主要以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企 业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。本专题的三篇报道即是针对科技以及 社会媒体对小额信贷的影响而展开。这是该系列的第三篇，TEDtoChina记者在香港 “MaD 2010” 论坛期间对Grameen Foundation 负责人 Alex Counts采访的翻译稿。)
Alex Counts ：关于科技、社会媒体、以及中国小额信贷的访谈记录
Alex Counts是Grameen Foundation的主席兼CEO，在香港当代艺术中心主办的”MaD2010”论坛期间，Alex Counts接受了TEDtoChina记者马金馨的采访。采访中，他谈到了科技、社会媒体以及中国小额信贷发展的现状。
科技的力量
Alex相信科技的力量能为小额信贷市场带来积极的正面影响。“Grameen Foundation的主要项目即是小额贷款项目，我们已经累积了将近十年的业务经验。2000年，Grameen Foundation成立了Grameen科技中心，借此开始了小额信贷的科技之路。年内，由Grameen Foundation主导的开源系统中国版MIFOS将投入使用，这些都说明了Grameen Foundation对于科技的信任。”
Alex从管理、安全以及个人生活三个方面进一步讨论了科技对小额贷款的影响：在管理方面，Grameen Foundation认为科技可以成为小额贷款的助力之一。”我们发现目前很多小额信贷组织仍使用用户体验极差的MIS系统来管理其信贷业务，有的甚至还 停留在用纸笔的阶段。我们想通过科技改变这种局面，将效率和程序化管理引入其中。MIFOS是目前我们最新开发的标准化操作系统。“
同时，科技能够提高资金流转的安全性。现在在中国、菲律宾、印度等地的基层信贷工作人员在收集贷款后通常需要携带大量现金，这就面临着潜在的不安全因素，如遭遇抢劫或是其他意外，而如果能够让一切电子化，比如通过手机完成转账，就会方便很多。Grameen Foundation已经在研发手机银行等业务，并在肯尼亚进行试点，顺利的话未来将能在更大范围内推广开来。
第三点，科技能够帮助穷人。“我们已经在五六个国家有了科技扶贫计划，比如在孟加拉，村里的妇女可以经营公共电话业务，或者为其他村民提供网络服务，科技创造了工作机会，也带来了提高收入的可能。Grameen Foundation相信科技能带来效率革新，而这就是我们自2000年以来一直努力的方向。”
社会媒体：大有可能
社会媒体在近十年迅速发展，但对小额贷款的影响，Alex认为还停留在初级阶段。Grameen的MIFOS系统证明社会媒体能够成为一个组织人群 的有效途径， “来自世界各地的软件工程师形成了一个在线的社区，协助完成了MIFOS的各部分代码。”Alex从MIFOS和Kiva中看到了更多可能，这也是未来趋 势之一——无论是身处富裕国家还是贫困国家的人们都愿意参与到小额贷款项目中来。
而之所以说科技对小额信贷的影响尚在初级阶段，是因为信贷流程还不顺畅，目前Kiva主要依靠美国当地的人向中国、印度等地需求者提供贷款，而此过 程中可能涉及外汇问题，有的国家并不能自由汇兑外币。 一种可能的解决方案是采取一个类似的途径——提供贷款担保。比如一个菲律宾人想向银行贷款或许需要提供大概20%的抵押，其他地区的人们可以合力为此人提 供100美金或更多的贷款抵押，这种方法或许比直接提供贷款更具持续性，但同样需要极高的社会媒体应用技巧。
“另一方面，Web 2.0 和社会媒体的价值在于，能让人们在自己的书桌旁参与追踪并进一步促进小额贷款发展的过程中。比如，一般情况下，我们需要整合大量的数据来证明哪些商业项目 在小额贷款中更有效，谁比谁更能赚钱，但是这需要很多的人力资源来做。现在，我们能把原始数据放到网络上，邀请世界各地有专业技能的人参与到分析工作中— 我们发现人们确实愿意花点时间来帮助推进小额贷款项目。所以Kiva真的体现出巨大潜能，虽然它还只是在一个初级阶段，在探索进一步发展的可能。对于所有 小额贷款从业人员而言，目前最重要的是构建一个网络，使之能够支持借贷人、小额信贷组织甚至整个工业。当然，这一切都还只是起步阶段，但是却大有可能。”
尤努斯，格莱珉银行的创立者，在2009年11月在北京举办的“中国小额贷款峰会”上指出中国的小额信贷业务应该以支持社会企业的形式进行。 Alex也同意尤努斯的“盈利，但不分利”的社会化商业模式。他同时也了解Grameen Foundation在中国可能遇到的挑战：首先是他们受限于中国的制度，因此“能够提供的是基金而不是贷款”；其次“很多乡镇上的潜在小额贷款企业家正 在向城市移民。”，但Alex仍坚信，在该领域中国仍大有潜能。
关于Alex Counts
Alex 在1988年从美国康奈尔大学毕业后，他在孟加拉格莱珉银行以富布赖特学者(Fulbright scholar)身份服务。1997年，Alex以将近六千美金的原始资金起家在华盛顿注册成立了Grameen Foundation。迄今为止，这家非营利机构已经将业务网扩展到了22个国家。值得注意的是，尽管享有类似的理念，Grameen Foundation与孟加拉格莱珉银行本身是两家完全独立的机构，没有任何的组织或经济联系。
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来源：Jinxin Ma, 2010-04-16,
http://en.tedtochina.com/archives/234
（ps.感谢Neko和Eric的帮忙~~╭(╯3╰)╮ ~~~）
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本文标题：【E惠社专题报道】科技、社会媒体与小额信贷发展_之三
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