揭秘互联网保险不为人知的几个秘密

自从有了淘宝、微信和外卖，就再也不用出门了。我真的可以宅到天荒地老。因为去中介化，少了很多成本。互联网保险的保费也相应便宜了很多。可能只需要几百块就能获得一年的保障，比传统保险动不动几千块一年的保费慈祥多了。保费为什么这么便宜，因为你还年轻啊。

但是，今天不是要来说谁便宜谁贵的。

这里涉及到两个概念:自然保费和平准保费。

互联网用的就是所谓的自然保费:是指以每个人年龄及1年内的死亡率为基础指定的各个年龄段应该缴纳的保费。

一般来说，随着年龄的增大，自然保费也会逐年增加。而且必须每年续保，万一哪年浪得没钱交，而老天刚好给你开个小玩笑，就扎心了。

自然保费计算公式=保额*此年龄死亡率/(1+利率)。

自然保费的计算基础是每个年龄段对应的死亡率。死亡率随着年龄的增加而升高，所以自然保费也是逐年更新的，此外其增长速度也会越来越快。

自然保费往往具有以下几个特点:

1. 年老时的自然保费是年轻时的数倍;

2. 容易出现逆选择:即身体健康的人因为保费过高而退保;而身体不好的人却坚持投保;但是最后谁会生病却说不定。

由于自然保费的以上特点。寿险公司一般用“平准保费”，即每年缴纳金额不变，保终身或某特定年龄。