文/赢在青年
很多新手朋友往往觉得理财其实很简单啊，就是买买理财产品，然后坐等赚钱就行了，而新手最危险的行为就是一味的追求高收益，根本不按照自己的实际情况来，要么就是听别人买什么，就跟风去买什么，造成的结果多数是不但没赚到钱，反而还亏钱，例如没有躲过的P2P跑路，又或者是股票基金一买就跌 这类例子已经有很多了，网上一搜一大把。
理财说到底是为了获得财富的增长，高回报都是伴随着高风险的。理财讲究的是资金的合理配置，在投资理财之前先对自己的资产情况作出评估，订制一份适合自己的理财规划。投资理财渠道多样，关键在于自己能承受的风险有多大，自己选择多长时间的投资回报周期。
一、了解自身实际情况
规划好自己的理财目标以及了解自身的风险偏好，只有你才是最懂自己的人：
前面我们也已经讲过了，理财前，先要给自己定一个理财规划方案和目标，有目标才可能有方向、有计划、有动力、有检查、有反思。设定目标是管理学上的基础知识。
风险偏好是指对风险高低的接受程度，一般而言，人们根据各自的特点，在投资时或选择想对应自身实际情况的投资产品，总之，在投资前，必须先进行定位，明确自己的风险偏好属于哪种类型。正确地评估出自己的风险偏好，不仅是明确投资目标的前提，更是了解自己的风险承受能力所必需的。
二、了解理财产品
在了解自身实际情况后，接下来，要考虑的就是根据风险偏好和目标来选择适合自己的理财产品，在选择理财产品时我们首先要考虑的就是本金安全的问题，对你选择的平台或者产品要足够的了解 。
不要盲目的跟随他人进行投资，每个人的理财计划都是要根据自身的情况来制定的，适合别人未必也适合自己。再有就是新手的话建议选择起点低周期短的平台。
目前市面上主流的投资产品有以下几种：
1.高风险高回报类（适合进取型投资者）：期货，外汇，贵金属，股票，P2P等一般收益能达到10%以上，但同样的风险也是最高的，如果你对上面几类都不熟悉，又或者不属于进取型投资者，不能承担其较高风险时，建议最好不要去碰了。
2.中等风险中等回报类（适合稳健型投资者）：基金，可转债，银行理财产品，宝宝类理财产品，一般收益在3-5%左右。
3.低风险低回报类（适合谨慎型投资者）：活期存款，定期存款，货币基金 等，一般收益大部分都不超过3%。
不同的风险偏好对应不同的理财产品，如果你是谨慎型风险偏好的投资者，在盲目听信他人所谓的“理财建议”后进入了高风险的理财产品中，稍微有一些波动对你来说都是极为严重的损失，之前也有很多人冲着高收益理财，导致本金全无，这就是典型的不顾风险，也要进入高风险的理财产品中。
总之，高收益和高风险是对应的，不同的资金量玩法不一样。
三、避开理财陷阱
理财产品层出不穷，吸引无数人投入理财市场。但大部分人的金融知识又相对片或者缺乏，能够为理财投入的精力也非常有限，处在这个阶段的人，也最容易被更高的收益率和保本的虚假承诺所吸引，成为投资理财骗局里最常见的受害者。那么在选择理财产品的同时也要注意理财陷阱。
一般来说，防止“受骗”最有效的办法就是牢记以下三条“投资纪律”：
1、一定要自己看合同，不要轻易相信保本保收益。
连银行都已经禁止宣传保本保收益了，其他平台也就可想而知了。
2、不要过度追求高收益。
超过5%的理财收益时，你就应当谨慎了，有时候，天上掉下来的馅饼虽然看起来很好吃，但很可能是个陷阱。
3、不要相信人的信用，要看产品的发行机构。
购买产品，不能凭一己之心去判定这个人可靠与否，毕竟你所有的钱都是被机构拿去投资，并不保证回报。一定要了解，给你推荐和销售产品的人不仅仅是你的朋友，还是一个需要以此赚钱的普通人。
四、根据自己的需求合理配置理财产品
举个例子：
1、百分之十左右的收入 用来做重疾配置，这是家庭财务的防火墙，非常重要。我遇到很多人都是先买理财，觉得先赚钱要紧，但是风险却没有防范到。
2、年收入百分之二十左右的钱， 用来做短期消费的生活费和应急资金。
3、百分之四十左右的钱用来保本升值，就普通人来讲，主要是保障本金安全，收益稳定，持续成长即可。
4、百分之三十的钱，可以考虑投资基金和股权，房产等等资产，用于提高资产的整体收益率。
当然以上的举例并不是让大家生搬硬套，而是给大家一个参考，通过合理的配置，年化收益达到5%-8%基本上没有问题，如果是你，你会把这笔钱如何分配，相信在你心里，目前也有答案了。
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。理财规划要总和考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。
不要盲目设定过高的理财规划。选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，而不是一时头脑发热奔着高息去的投资行为，稳中有进，普通工薪族也能逐步攒下大钱。
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作者：赢在青年
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