馆友“灤水鍾靈”：
您好！您的文章“怎样才能30岁成为富翁”深受广大馆友的喜爱，于2011年11月12日进入“阅览室”频道的“社会/财经”下“商业/财经”类别的精华区。360doc代表全体馆友感谢您的辛勤劳动和慷慨分享！
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●假如你出生时没有含着金钥匙，
●怎样才能令自己30岁就富有？
●投资市场的回报率介于11%-13%，为什么大多数人只拿到4%？
●请听一位20岁出头、风靡北美的百万富女讲述致富秘笈——
30岁富有，这是白日做梦吧？
人人都期望少劳多得，甚至不劳而获，坐而待“币”。周星驰演穷人得志时，总是先喊一声“发达啦！”接下来那句一定是“吾使（不用）做啦！”
30岁富有，的确给人一种不劳而获的错觉。
不过，这里要告诉你的，不是白日梦，而是一个真实的故事：一个不到30岁就富有的女孩子的亲身经历。
这位“80后”是个金发碧眼的美丽女孩，她来自加拿大一个拮据穷困的家庭，上世纪90年代，她全家五口的年收入不足2.4万元，在加拿大算得上是底层人了。
但史可姬依靠个人的规划理财，到23岁大学毕业的时候，竟然有了一套自己的房子，入职薪酬优厚的皇家银行，还有一笔数目不小的“退休基金”。她作为“理财娃娃”四处讲授自己由穷变富的传奇财富之路，风靡了整个北美，来听她讲的人最大的82岁，最小的只有6岁。
她的致富不靠爹娘也不靠运气，更不需要不择手段，而是一步一个脚印，踏实平凡，实现自己的规划。
她的成功可以复制。
1、史可姬传奇
从史可姬有记忆开始，父母就没有固定的工作。为了谋生，他们一家五口在多个小城市迁移。整个童年，父母没有能力送她一件圣诞礼物。全家从没上过餐馆，更没试过外出度假。她们兄妹3人的衣服、玩具和自行车等，全是邻居淘汰的旧货。家里从来没有买过正价的商品，总是找机会买便宜货或者等大减价，要不就是接受别人免费转让的日常用品。
因为太缺钱，史可姬很小就琢磨钱的问题。她有一只储备可怜的小钱罐，妈妈给的，里面有各种硬币，她总是追着妈妈问，这个币能买到什么，那个能买到什么。
8岁那一年夏天，她眼巴巴地看着邻居的孩子天天吃雪糕看电影，她也想试一下。这个钱父母给不了她，一个小女孩赤手空拳怎么办？史可姬利用暑假摆小摊卖汽水，竟然赚到了比吃雪糕和看电影还要多的钱。
这下她深受鼓舞。寒假的时候，她主动帮邻居铲雪，赚到了更多的零花钱。她不再满足于嘴巴和眼睛的享受了，开始往自己的小钱罐里储钱。
10岁生日那天，妈妈为了鼓励她，破天荒地给了她100元，但又说明这100元是不准花的。妈妈带着她到银行去，用这100元买下了她生平第一份储蓄债券；14岁那年，她到图书馆打工，从书报里接触到更多理财知识，她第一次尝试性地购买了一份投资基金；17岁，史可姬成为投资理财的“娃娃专家”，登上当地的报纸；18岁开始，她投资股票，上电视，在着名的奥普拉脱口秀节目里介绍投资理财技巧；攒钱的目的从最初的吃雪糕看电影变成了“退休的时候要有几百万存款”。
2、钱有什么用
俗话说，钱不是万能，没钱却万万不能。史可姬的结论是：钱让我们有选择的机会。怎么赚钱，怎么存钱和投资，怎样花钱，对这些知道得越多，我们拥有的自由度越大。
促使史可姬写下《30岁富有》这本书的，是一位名叫玛丽的朋友。玛丽已经快70岁了，合理的理财使她终于过上了衣食无忧的生活。玛丽很年轻就结婚怀孕，然而丈夫在孩子出生前就抛弃了她，并卷走了家里所有积蓄，留下孤苦伶仃的玛丽在惶恐无措中等待新生命的降临。孩子生下来后，玛丽到图书馆打工挣钱。然而可怜的收入总是不到几天就用得精光。她从图书馆借了几本理财方面的书回家研究，虚心请教亲戚朋友。接下来，她约见了银行的理财顾问，听取专业人士的意见。最后，一套根据她的收入情况量身定做的长期理财策略制定出来了，这一年玛丽才23岁。
全靠这套计划，玛丽得以把今后的人生财富牢牢地掌握在自己手中。42年后，玛丽退休了。这时，65岁的她不但拥有自己的房子和汽车，还供儿子念完了大学。她的房子虽然不算豪华，但抵押贷款全都还清了，更可喜的是，她手上还持有65万元的养老存款。
3、怎样走上致富之路
大家看过滚雪球吗？要致富就要学会用少许的钱通过滚雪球的方式让它滚大。
从18岁起，我们不得不为各类开支操心：先是学费，生活费，然后是买房，买车，养孩子，旅游，再往后就是养老金。
不过你不需要气馁，虽然那些年长的人所拥有的很多东西我们都还没有，但有一样是我们有，他们没有的，那就是时间。时间带给你强大的优势。
这一优势体现在“复息效应”。你用不着费多大功夫，钱就能轻易随着时间不断增长。就好像你在雪山顶上滚了个漂亮的小雪球，一不小心，风把雪球吹下了山。雪球沿着山坡往下滚的时候，一路上沾上了越来越多的雪；几分钟后，在你自己没有再花任何力气的情况下，你的小雪球变成了巨型雪球，躺在山脚下。这个雪球就是“复息”。
从以下的表格，你能体会到复息效应的强大功能。然后，你要做的就是马上开始实施你的投资计划，并且有规律地投入资金。每次你的收入增加的时候，就要增大投资数目。假设你从16岁开始投资，例如，定投某个基金，开始时每月只需要投入35元，按年回报率8.5％计算，到了65岁的时候，你将能成为百万富翁。
从上表可见，16岁至23岁，大学毕业之前，你只要每个月省出35元零花钱就行；23岁至30岁，你工作了，每月从工资里取出150元；30岁至40岁，这是一个人最年富力强的岁月，你只需每个月拿出250元；40岁至45岁，这是职业生涯的高峰，每个月拿出350元投资是完全可能的。45岁以后，不必再投资，前面积累下来的钱自己滚动，到你65岁时也能达到一百万元。
凭借复息效应，你可以让钱翻倍。这个就是所谓的72原理。它的方程式是这样的：让你的钱翻倍所需要的时间＝72÷年回报率的百分点数。假设年回报率是10%，那么，72÷10＝7.2，只要7.2年你的钱就翻倍了。
市场每年都有变化，但总体而言，北美市场的股票和投资基金都能在起伏中幸存下来，并提供了平均11%到13%的回报率。
平均来说，以增值为导向的投资组合的回报率是12%，如果你把钱投在那里的话，6年就能翻倍了（72÷12＝6）；而普通的银行储蓄利率大约只有2%，要等你的钱翻倍需要整整36年（72÷2＝36）！
复息效应一览表
年龄（岁） 每月投入资金（元） 本息合计额（元）
16 35 455.70
23 150 6432.82
30 250 30384.16
40 350 118288.33
45 350 204866.97
65 0 1047289.39
4、跟自己签约
拿一张白纸，给自己定下一个聪明的目标。聪明的目标指的是那些明确、可衡量、易达成、具可行性和实时性的。不妨试着把“我要当百万富翁”写成“我要把从这本书里学到的理财手段运用到实践中去，在65岁时拥有一百万”，这样的目标才具备聪明目标的所有特性。
目标要分短线和长线，具体如右表。
拟一份目标书确实不容易，因为有时真的很难预言在遥远的将来自己到底想要做什么。不过，大多数人都有点基本的想法吧。别想太多，先把这些想法写下来，比方：一辆自行车（350元），汽车配件（900元），购房首期（5万元）。然后再试着修改几次，最终一定能得出一个满意的版本。把这份目标书设计成证书一样打印出来，签上名字和日期，镶一个框，挂在墙上。这个形式很重要，它能随时提醒你朝着正确的方向行动。
这种签约表面是逼自己下决心，其实是确立一种致富的信念。引用一本销畅书《秘密》的话说，这是跟宇宙下一份订单，让一种正向的能量朝你靠拢。
签约之后，要整理个人财务。搞清楚自己的收入和支出，资产和负债。
为什么要整理？这里要介绍一个26岁女孩子的例子。她叫艾丽嘉，有份全职工作，与室友合租一个小单元。艾丽嘉有个缺点，就是不擅长管理自己的钱，从来不知道自己银行账户里到底有多少钱。她的电话费单和信用卡账单老是胡乱塞在钱包或是汽车工具箱里。她的支付卡或信用卡已经不知被商店拒收过多少次了。她曾和朋友开玩笑说，她从来不知道缴手机费的期限，反正一旦手机被停掉就该缴了。就这样一直满不在乎，直到有一天她的车在高速路上抛锚了，手机却被停了机，没法打电话求援。
这下，艾丽嘉才明白整理的必要性。
期限 个人目标 财政目标
1年
3年
10年
50年
5、迈出关键的第一步
第一步就是做预算。
预算是年轻人最不喜欢的一个词，总感到被约束受限制。但一个精明的预算是迈向理财成功之路的关键性第一步。没有它，就无法洞悉钱的来源和去路。
预算的最终目的只有一个，就是抠也得抠出一个盈余来！
比方，艾丽嘉想买一件最新潮的红色连帽外套，事先知道它的价格是40元，她做好了开支预算。这天她带着钱来到时装店，发现那件外套正在打7.5折卖。结果艾丽嘉只花了30元就把它买了下来，结果她盈余了10元。
相反她同室的罗薇也想买一件原来看好标价40元的外套。这天罗薇到店里一看，涨到50元了，她实在太爱那件外套了，决定从存款里额外提出10元把外套买下来。这下，罗薇就出现了10元的赤字。
史可姬的建议是，如果你的预算表上显示：支出＞收入，那你就要斩掉不实用不必要的花销项目，其次是按优先顺序重新排列支出项目。比方，每月真要花那么多钱买化妆品吗？你给汽车买的保险额是不是太高了？你能否改变某些生活方式从而减少现金支出？甚至，可否每月少吃两次必胜客？这样你的账上就能多出用来投资的35元。消费的时候，要学艾丽嘉而不学罗薇，避免陷入财政危机。
无论如何，你必须把储蓄和投资用的钱排在最前面，即使是每月区区35元或150元，也要优先分配，因为这些钱是付给你自己的，远比那些付给有线电视或娱乐场所的钱重要得多。
6、对付赤字的诀窍
对付赤字的诀窍就是：寻找增加收入的途径。
切实可行的赚钱方法就是打工。
目前中国年轻人的收入如何？请看下表：
中国三大城市的现实收入
北京 上海 广州
本科毕业 3497元 3815元 3447元
其他工种 快递员4500元 厨师普工3800元 服装销售员3000元
最低工资 1160元 1280元 1300元
———数据来源于麦可思《2011年中国大学生就业报告》
除了能领到定期月薪的常规工作，史可姬还提出了自主创收的途径，即是能带给你收入的各种机会，包括：一、自己创业；二、在网上做买卖；三、当家教；四、让专长或爱好与实际收益挂钩；五、创造性投资；六、当保姆或钟点工。
一旦有了盈余，应该马上开一个储蓄账户，把钱存起来。从此以后，用自动转账方式投入每月的资金。让你的开户银行在你每月发薪水的当天就把你的投资资金直接从你的账户转出去，这样你就不会因其他诱惑而把整月薪水花掉，导致没有钱去投资了。再过一段日子，你就会对此习以为常，甚至忘记你的工资里面还包含了这笔钱了。
这笔钱要用于定期投入储金或投资金，用途依次往下是：清偿高利息的负债、设立大学教育基金、储备买第一套房产的首期、放进养老储金账户，最后，拿出部分奖励自己。
7、史可姬的“每周10分钟”
假如你是一个人生活，又已经参加工作，可以将储蓄目标定为收入的20%。如果你还和父母一起住，不用支付房租或供房，你甚至可以存下来50%，要知道，以后你可再没有机会存这么高的百分比了。
事实上，你不必整天想着投资和钱的事情。如果你做了预算，每周检查一次，每次10分钟即可。要是你能在每周坚持抽出10分钟来投资在你的经济前景上，史可姬保证你一定能稳操胜券。想想看，你每天花多少个小时看电视？以美国、加拿大为例，年轻人平均每天坐在电视机前的时间不少于3.5小时，也就是每周24.5小时！
每周10分钟做什么：一是查看你银行的往来账目，二是查看收入和支出是否正常，三是确保没有超支情况发生，四是跟踪一下你所投资的项目的走势，五是设定下一周需要自动银行转账的账目。
如果你愿意抽出100分钟，还可以提高投资技能，比方，快速翻阅一本理财的书，看看财经网站，浏览一下报纸的财经版。你平日看报纸的时候是不是常常忽略财经版？也许乍一看，财经版会显得乏味不堪，但事实并非如此。想要弄清楚财经市场到底是怎么一回事，你只要从股市页面中任意选择一只股票，然后在未来两个星期内每天关注它的走势，不久你就能摸着门道了，比想象的要快！
8、投资切记：多样化与平衡性
在过去的一个世纪里，北美投资基金及股票市场的回报率平均为11%-13%，然而，许多投资者只获得4%，这是为什么？
只赚到4%的是那些把自己的投资组合不断地打乱而且变来变去的投资者。当市场产生波动的时候他们就害怕了，赶紧去买新的投资，把旧的卖掉。通常无论他们采取什么行动，时机都是错误的，这是因为他们缺乏理智。
要注意多样化和平衡性，“不要所有鸡蛋放在一个篮子！”“平衡”将对投资的成功起到关键作用（对你的人生也一样重要）。理财成功的人都曾学习如何平衡开支、储蓄、投资和回馈。让我们看看这个例子。
艾美是个勇于承担风险的女孩子，今年18岁。有她的爸爸妈妈做后盾，她知道自己有能力进行高风险、高收益投资。过去的3个夏天，她一共攒了6000元的投资资金。她的投资组合最后是这样的：
现金类
投资5%
进取增长型
投资50%
增长和均衡
入息型投资10%
投资35%
现金类投资
增长和均衡入息型投资
让我们再来看另一个例子
26岁的安蒂儿有一些资金可用来投资，但她不希望冒太大风险。和银行顾问谈过之后，她决定利用年轻的优势及自己的能力来与市场抗衡，她构建了一个长期回报率为8%-10%的投资组合，这种组合通常被投资者称为“平衡增长”。
无论你怎样进行组合，最终目标是要这个组合满足你的需求。如果你的需求像艾美的那样，你就要能够承受相当程度的风险。如无意外，相当数量的人都属于安蒂儿的类型，愿意投资，但不准备冒很大风险。
进取增长型
投资16%
现金类
投资5%
增长和均衡
入息型投资37%
投资42%
现金类投资
增长和均衡入息型投资
9、优良投资，为你营造美好将来
10年20年或50年后你会怎么样？你想在45岁时就退休，然后悠哉游哉地驾着帆船环游世界？想为全家在优美的湖边上盖一栋别墅？在设想将来，尤其是超过3年以上的规划时，你在财务上的考虑就需要从短期转为长期，而长期的财政成功意味着你必须把钱用于投资。
史可姬教你的这些，不是令你一夜暴富的战略，而是优良的投资建议，它让你能营造一个美好的将来。人生有顺流有逆流，史可姬提供的都是经过实践检验的成功的长期战略，可为你的一生提供长远保障。最重要的是，你将明白金钱在生活中的地位：它仅仅是构成我们平衡和快乐的一部分。
及早采取行动，不是要你做一个拜金主义者，而是让你不要在追逐梦想的时候受金钱制约。
