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前段时间有消息称清崎旗下公司富裕全球(Rich Global LLC)于8月申请破产保护,但这不意味着富爸爸变成了穷爸爸,原因是他们提出破产申请不是因为健康或失业问题,而是战略性商业行为。看来,富人的商业手段和财富观确实不同于普通人。如果你还在为经济不景气而恐慌,因为害怕失去工作而谨小慎微,面对没有还清的按揭贷款忧心忡忡,那么,现在就开始学习像富人那样让钱生钱吧。
来源:《钱经》 文/ 杨欧非
R:罗伯特·清崎
M:《钱经》
M:现在,很多人的理财思路就是“找份工作、努力赚钱、存钱、买房,再挑选一个包含股票、债券及共同基金的投资组合,进行长线投资”,你怎么看?
R:这里面有个问题,就是税务负担。一个人工作得越是卖力,收入就会越高,而与此同时,他所要负担的税率也会水涨船高。对于靠工资吃饭的雇员来说,辛苦并不能换来税法的优待。这么看来,似乎想要少缴税,方法就只有一个——少赚钱。显然,如果你想赚得多但缴税少,那就得动动脑筋,换个方式来挣钱。
M :那么,如何才能做到赚钱多、缴税少?
R:对于下述的三类收入,税收政策各不相同:主动收入(工资、直接参与企业运营获得的回报):税率最高;组合收入(除主动收入和被动收入外的收入):税率居中;被动收入(租金收入、不参与企业运营却由企业分得的收入):税率最低。所以,你为钱干活儿,越辛苦缴税越多;钱为你干活儿,越辛苦缴税越少;用别人的钱帮你干活儿,税会缴得更少。如果方法运用得当,你甚至完全可以实现“零税负”。当然,要达成这个目标,你得成为专家才行。
M:你为什么不投资股票、债券?
R:之所以选择房地产,而不是股票,是因为房地产实在太简单了。另外,两者对应的税收政策和债务杠杆水平也差异很大。而且,在谈到风险的时候,我认为自己对于房地产的风险把控能力要比股票强得多。但这不意味着股票、债券等就不适合投资,如果你偏好它们,那就努力成为那个领域专业的投资人。纸资产是重要的投资品种,投资纸资产,重点在于风险的防控。
M:目前的经济环境下,你有什么好的投资建议?
R:我有两个建议:第一,如果缺乏足够的财商教育,取出你的银行存款去买黄金和白银吧。从每月薪水里拿出一部分钱来投资黄金和白银,积少成多。我刚开始投资贵金属时,每盎司金价不到300美元,银价不到3美元。这么多年过去了,现在的市场价也不用我多说了吧?所以,我从来不把钱存在银行里;第二,如果你对财商知识烂熟于胸,那就取出存款去做生意吧,自己赋予金钱升值的能力,“自己印钞票”。
M:你觉得什么是最佳投资?
R:投资者普遍不清楚什么是现金流投资,什么是资本利得投资。大多数人的投资目的是为了获取资本利得,比如希望股市或房价能一升再升。而现金流投资则是:在匹配的时间段里,你投资的现金流入大于现金流出。如果有人问我:“房地产是好的投资吗?”我一定会回答:“不知道,你是个好的投资者吗?”我的观点很明确,投资项目或者投资类型并不是问题的关键,成功或失败,贫穷或富有,都取决于投资者本身,投资者精通投资才是最重要的,所以最好的投资,应该是投资自己的财商教育。
M:如何做,才能摆脱穷人的阴影迈进富人的行列?
R:保证现金流入是关键。在金钱和财商教育的世界中,现金流是最重要的词汇,钱永远在流动,不是流入就是流出。对于大多数人而言,辛苦工作就是为了赚钱,财商教育就是要提高人们让钱源源不断流入的能力。很多人分不清楚现金流和资本利得的区别,在经济危机中遭受严重损失的多是这些人。
罗伯特·清崎:
他是世界第一畅销理财书《富爸爸穷爸爸》的作者,被誉为“百万富翁的教父”。在经历了三次商海沉浮之后,他创办了商业教育公司,将“现金流”游戏和自己独到的理财观念相结合,帮助人们学会只有富人才懂的金钱法则。
罗伯特·清崎SAY:
如果一个人懂得了如何做“无本”的生意,懂得用他人或者银行的钱去赚钱,那么他就进入了一个全新的世界。
在金钱的世界里,你常会看到这个词——ROI(投资回报)。对于绝大多数人来说,投资回报越高,意味着投资风险越大。而在我看来,ROI投资回报代表了信息的回报,掌握的信息越多,回报就越多,风险就越低。
中国将是全球最大的“受害者”,因为中国持有数以万亿的美国国债。只要美国政府不断发钞,让美元贬值,持续发行债券,中国持有的美国国债价值就会不断缩水,而一旦中国停止购买或者大量抛售美国国债,世界经济就会停滞甚至崩溃。
不敢投资或者不会投资的人常有这五种特征:毕生都在忙碌工作;毕生都为钱所困;靠别人养活自己,诸如公司、政府、养老金;生活受钱的制约;不明白自由的真谛。