理财很有趣，它就像登山，需要你一步步的往上爬，爬得愈高就能看见愈迷人的美景，对于初学理财的人这引喻很有帮助。但其实说是登山也非完全正确，因为理财并没有登顶的一天，登顶代表停下来，停下来就会开始退步。从这点看理财比较象是练身体，需要持续维持不中断，所以我常拿这经验为已踏上理财路的人打气，不能因生活忙碌而停止理财。但其实不管是像登山还是像练身体，实际的理财行动都差不多。下面这五件事就是我一直以来都在做的事，不管你是初学理财的新朋友，还是一同成长的老朋友，都请一起重新来检视，看看你在那一项还能够再补强。
第一步：记帐
在所有的理财行为中，记帐是我认为最基本也是理财最开始要走的第一步。因为记帐，我才知道每个月花多少钱、花到哪去了、如何消费才不会透支；因为记帐，我才知道明天还能花多少、下个月有多少钱进来；因为记帐，我才可以更从容的开始投资理财；因为记帐，我更清楚今年、5年、10年后有哪些人生目标能够达成。所以千万不能放弃记帐，而且越详细越好，每天花个几分钟时间，几个月下来你就会更清楚自身的财务状况。
第二步：预算
有了第一步记帐，存钱就会简单很多，因为可以预先看见未来的收入与支出是如何流动，这时你就能开始实现心中的愿望，而不是毫无计划的看到什么就买什么。要知道，达成愿望所带来的满足感并不是像加减法一样累计。想想就算你有过无数次的国内游，你也无法得到一次国外游的满足感，这道理同样可以验证在任何小愿望与大愿望的对比上面。所以，千万别小看有计划存钱的力量，体验人生真的要靠它。
第三步：备用金 在预算中，别忘了准备一笔紧急资金，以应对最无法预期的突发事件。哪些是最无法预期的事？这我还真无法告诉你，知道的话就不叫紧急事件了。我自己曾发生过的突发事情有：电器突然坏掉、辞掉工作暂时失业、家人生病住院、家中临时有事急需一笔资金......还有很多，不一一列举，但每个人都会碰到。也许其中有一些是倒霉事，但至少发生时你已经有所准备，就不至于手忙脚乱而束手无策。当然，这笔资金需要很好地流动性，随时可以支取，我建议最少准备3个月的紧急预备金。 第四步：账户配置 准备好了紧急预备金，就能全力冲刺储蓄你的投资本金与愿望基金。为了方便管理、实支实销、专款专用，多功能账户的设置很有必要。有了这些独立账户，就不需要经常加加减减的看你离梦想实现还有多远；而且根据我自己的经验，因为每个账户都目标明确、分配有序，自然会更专心在如何增加每个账户里的钱，可以大大缩短实现目标的时间。 第五步：多累积能带来长期现金流的资产
做好收入分配后，你会开始累积可以投资的本金。这些钱务必持续地留在账户里投资，有获利也要重新再回到同个账户里，然后专注在买进能够长期及稳定获利的资产，之后账户里的钱就能开始产生滚雪球效应。通常刚开始可能只是像米粒般大小的雪球，起初也要费些力气才能推起来，但只要有耐心的推、有毅力的推、不贪心的推，雪球就会愈滚愈大，但你所费的力气却愈来愈小。
结语：钱不会自己工作
我们都希望“钱能为自己工作”，在我看来它的背后意思更是“钱并不会自己去工作”，只要把你跟钱之间想成是主人与懒惰仆人的关系就好。如果主人不下达工作命令，不检验工作进度，懒惰仆人就会一直偷懒不做事；钱也是这样，你要安排好工作进度，告诉它怎么为你工作，它才知道如何帮你赚更多钱。 持续做好上面这五步，你就能建构出自己的理财行动蓝图，钱也才会为你一直工作。虽然做这些事不是立竿见影，但它一定是倒吃甘蔗；虽然这条路可能要走上好一阵子，但它一定会愈走愈宽敞。
