很多公司都会宣传自己规模大 客户多,服务好,那么我们今天来个客观的横向大对比,帮助各位了解以下现在的保险公司到底咋样。
当然 小夏也不想被口水淹,今天分析的所有数据都来自保监会,我的只是做个汇总而已。没有一点营销的成分。轻喷哈。
我们从以下几个层面来说:
一、保险公司保费排行榜
2019年国内寿险公司一共收了2.96万亿的保费。
2019年保费收入排行榜如下:
单位:亿元
1.中国人寿 5670亿
2平安人寿 4939亿
3太平洋人寿 2123亿
4 华夏人寿1827亿
5、太平人寿 1404亿
6、新华人寿 1381亿
7、泰康人寿 1308亿
8、人保寿 981亿
9、前海人寿765亿
10、中邮人寿 675亿
前十家保险公司的所有保费占到了行业的70%,看来保险公司之间的“贫富差距”也不小啊。
二、服务评级排行
光看保费收入不能代表所有问题,我们再来看看服务评级,很多公司都会以服务作为宣传的口号,但是服务这两个字真的很虚,就像两个人结婚的誓言:我以后会对你好的!多好才算好呢,没有特别的标准,但是保监会对服务做了一个相对客观的标准,按照理赔,投诉,业务,三个维度来去进行评价,具体如下:
并把服务评级评为10级
最高AAA 最低D
我们看看各公司的表现:
BBB:中国人寿,友邦等
BB:人保,新华,阳光等
后面就不说了 都在图里。
总的来说这套评价体系,目前是非常全面和权威的。
服务可以说是保险公司的软实力,为了提升软实力各保险公司又做了什么呢,有哪些创新?这些创新是不是你关注的:我们列举主要几家保险公来看看:
你觉得哪家的创新最有用呢?
三、风险评级排行:
风险主要看的是保险公司有没有亏钱,离破产有多远
风险评级的核心指标就是偿付能力充足率
保监会对这个指标那是非常重视的,每个季度都会出一次风险评级
2020年第一季度末,纳入会议审议的保险公司平均综合偿付能力充足率为244.6%,较上季度末下降3.1个百分点,核心偿付能力充足率为233.6%,较上季度末下降3.2个百分点,财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为288.1%、237.3%和290.3%;102家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,3家被评为C类,1家被评为D类。
A类公司有:
B类公司有:
C类公司有:
D类公司有
中法人寿
这里提一句,保险公司的抗风险能力还是很高的,即使是评级为C的公司它的偿付能力也是大于100%的。破产的概率也是小于0.05%。
四、各公司理赔情况
那么最后我们必须谈谈理赔了,这个是大家最关心的
一、2019年保险业共赔付1.1万亿
《新闻联播》公布2019年保险业理赔成绩单:超1.1万亿,从2016年开始,国内保险理赔款,每年都在1万亿以上。我们通过几个维度来看看
一、理赔金额:
· 太平洋理赔150亿元、同比增长13.6%;
·太平人寿、人寿保险、泰康人寿等老牌寿险公司今年理赔金额均超过50亿元;中小型公司的理赔金额及理赔件数也增长迅猛。
二、理赔件数
平安人寿赔付总件数447万件,同比增长17%;
太平洋人寿全年服务客户310万人次,同比增长14%;
新华人寿赔付256万件,同比增长49%……
各家公司的赔付件数均有较快增长。
三、理赔时效
目前从各家人身公司的理赔报告数据来看,平均理赔支付时效均在2天以内,小额的理赔时效大部分均在1天以内,理赔方式呈现快速、在线、智能化趋势,线上闪赔闪付的智能化理赔方式,正在逐步取代传统的柜台式办理方式。
四、获赔率
从各家公司的理赔报告数据来看,理赔申请的获赔率均在99%以上,大数据和在线智能化理赔方式,不但使理赔的手续更加方便简洁,也让理赔的时效和效率增加。
最后提醒一个关键点:
保险公司不会故意找理由不赔,也不会无缘无故拒赔,赔不赔看条款,小夏聊保向来拿数据说话。
但是影响理赔的因素有很多,保全服务的及时性,报案和资料准备的速度等等都会影响。所以买过保险后的持续服务是很重要的。
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